Могу ли я признать себя банкротом..., и какие последствия для меня, после признания меня таковой?

На протяжении последних 2-ух лет пользовалась кредитной картой банка и кредитом банка, который регулярно выплачивала соласно графика. С января 2009 г. перестали вовремя платить зарплату, а в апреле фирма, в которой я работала, ликвидировалась! Мне 52 года... ищу работу... оплачивать банкам в настоящий момент не представляется возможным в связи с отсутствием основного источника дохода, я-мать одиночка, сыну 18 лет - учащийся в школе! Написала заявление в банк с просьбой отсрочки платежа и не начисления на этот период пеней и штрафов... но банк передал мое дело третьему лицу! Теперь с меня требуют немедленного погашения всей оставшейся суммы кредита и пеней и штрафов за все время просрочки платежей! Т.е. мое заявление просто проигнарировалось! Банк категорически заявляет что он коммерческое учреждение, а не благотворительный фонд! Что мне предпринимать в моем случае? Имущества у меня ценного никакого нет! Вообще-никакого! Живу в ведомственном фонде - жилья нет, машины, дачи - нет! Ценных вещей - нет! Могу ли я признать себя банкротом..., и какие последствия для меня, после признания меня таковой? Что мне делать? Очень надеюсь на Ваш совет! Знаю, что ни у меня одной такая, или почти такая ситуация.. Получила письмо-угрозу от "Финансового агенства по сбору платежей" (так они себя называют) с требованием оплаты долга втечении 2 ух недель с момента получения мной этого письма. Письмо без уведомления! Подскажите мне как вести себя и что мне предпринять? Я до сих пор не нашла работу! Просто в отчаянии! Прошу подскажите каковыми дожны быть мои действия? Спасибо! Ведь я не отказываюсь от дога, но обьясняю трагизм моей ситуации! Помочь мне некому абсолютно!