Кто несет ответственность за накопление штрафных сумм в случае отказа банка в полной выплате займа?

Судя по всему, Вы сейчас никак не докажете что такую информацию Вам дал именно сотрудник банка, если конечно никаких документальных отказов Вы не брали. Поэтому накопившиеся штрафные проценты платить Вам, так как Вы не должны были ждать от банка "сигнала" и идти платить задолженность. Решение на взыскание кредитных средств скорее всего готовилось в отношении Вас, но оно готовится не 1,5 года. Нужно хотя бы изучить что за решение которого так ждал банк