У меня недавно умер отец, у него остался невыплаченый кредит, у него есть три наследника, все претендуют на наследство.

Уважаемая Ирина! В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за любого нового должника).

В Определении Верховного Суда РФ от 15.07.2008 № 81-В08-11 подчеркнуто, что в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в случае, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника. В случае смерти заемщика возможность кредитора обратиться к поручителю за исполнением обязательства должника зависит от совокупности следующих факторов:

- наличия у должника какого-либо имущества;

- вступления наследников заемщика в права наследования;

- установления в договоре поручительства обязательства поручителя отвечать не только по долгам самого заемщика, но и третьих лиц.

Если у умершего заемщика отсутствует имущество и, соответственно, наследовать нечего, то обязательство, вытекающее из договора поручительства, прекращается с прекращением основного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Если у умершего заемщика имеется имущество, то оно переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам, равно как задолженность по кредиту, поскольку "наследники, принявшие наследство, получают не только активы, но и пассивы наследодателя"

До принятия наследниками наследства, в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика (ст. 1154 ГК РФ), ответчиком будет являться имущество заемщика по месту открытия наследства. Если в течение судебного разбирательства наследники вступят в свои права наследования - в судебном заседании будет произведена замена стороны.

Если же к моменту предъявления банком требований о погашении кредитной задолженности наследники уже вступили в свои права наследования, то кредитор вправе обратиться с иском о взыскании суммы кредитной задолженности заемщика к наследникам.

Поскольку принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), кредитор наследодателя при наличии нескольких наследников вправе требовать исполнения с любого из них в пределах стоимости полученного от заемщика наследства.

В случае недостаточности средств (имущества) у одного наследника кредитор вправе обратиться за взысканием оставшейся суммы кредитной задолженности к другому наследнику. И наоборот, исполнение кредитной обязанности одним из наследников в полном объеме освобождает остальных наследников от исполнения этой обязанности. При этом исполнивший обязательства заемщика наследник вправе обратиться в порядке регрессного требования к остальным наследникам в равных долях за вычетом доли, относящейся к самому этому наследнику (выплатившему весь долг заемщика).

В случае перехода имущества к наследникам кредитное обязательство не прекращается со смертью заемщика. Это обстоятельство дает право кредитору обратиться к поручителю. Последний будет отвечать перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.