Эту сумму я оплатила 06.01.2010 г. мне был начислен штраф, оплатить нужно до 12.02.2010 г. Правомерно ли это?

В 2008 году к нам в офис пришел представитель Банка Тинькофф и предложил написать заявление на оформление кредитной карты. Заявление написала, карту я получила, активировала, исправно платила кредит. Весной 2009 года, из банка позвонила девочка и сообщила, что мы Вам отправляем новую карту, так как та якобы будет заблокирована, и мне нужно будет ее активировать. В итоге я продолжала оплачивать свой кредит по старой карте, а вторую отправленную по почте не активировала (банк принимал платежи и по старой карте, имеются выписки) . В ноябре 2009 года я закрыла последнюю сумму, которую в письменной форме по почте мне предоставил банк... А в декабре получила еще одно письмо с просьбой оплатить 600 рублей и проценты сверху... Оплатить нужно было до 12.01.2010 года. В банке на вопрос, что это за сумма, мне ответили, что наши сотрудники забыли начислить вам комиссию за пользование кредитной картой. На вопрос почему представитель от Вашего банка который принимал это заявление не предупредил о комиссии, молодой человек мне ответил, что агенты не являются сотрудниками банка, и банк не несет ответственности. Я попросила расторгнуть договор, на что менеджер банка начал уговаривать остаться клиентом их банка, и предложил пользование картой без комиссии, и еще кучу прекрасного наговорил, а после моего отказа сообщил, что этот долг я должна погасить до 31.12.2009 года, а не 12.10.2010 как было в письме указано. Эту сумму я оплатила 06.01.2010 г. мне был начислен штраф, оплатить нужно до 12.02.2010 г. Правомерно ли это? И почему комиссию списывают не ровными частями, а единовременно, авансом на год вперед? И как действовать в данной ситуации? Спасибо!