Дебиторская задолженность

Здравствуйте, Алексей! Удовлетворение требований кредиторов в рамках Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" здесь не причем, если Вы покупаете дебиторскую задолженность, т.е. Вам делают по сути уступку права требования (ст.388 ГК РФ). Здесь Вас больше должно волновать финансовое состояние должника банкротящегося лица, а не самого будущего банкрота. Так что изучайте в открытых источниках информацию о должнике, об исполнительных производствах в отношении него в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и т.п.

Консультация по вопросу приобретения дебиторской задолженности (ДЗ) организации банкрота явно стоит гораздо дороже оплаченных вами за этот вопрос денег. Тема настолько серьезная и глубокая, что по быстрому в двух словах Вам нельзя объяснить

Самое главное для Вас - это нужно сделать анализ относительно того: насколько реально будет взыскание дебиторской задолженности Нужно делать анализ платежеспособности должников этой организации Потому что может быть безнадежная к взысканию дебиторская задолженность

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.03.2022)

Согласно статьи 134 данного закона.

4. Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

(в ред. Федерального закона от 07.02.2011 N 8-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной на основании пункта 2 статьи 61.2 и пункта 3 статьи 61.3 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов, являющихся владельцами облигаций без срока погашения, удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

(п. 4 в ред. Федерального закона от 28.04.2009 N 73-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Дебиторская задолженность – это денежная сумма, которую налогоплательщику задолжали другие коммерческие организации, ИП, учреждения, банки, а в некоторых случаях и государство (например, при переплате налогов и страховых взносов). Также под этим термином часто понимают и совокупность имущественных требований налогоплательщика к своим непосредственным контрагентам и любым третьим лицам, являющимся его должниками.

Дебиторскую задолженность принято подразделять на:

просроченную, договорной срок погашения которой уже истек,

непросроченную, срок погашения которой еще не наступил.

В зависимости от возможности списания просроченная дебиторская задолженность подразделяется на сомнительную и безнадежную.

Сомнительной признается задолженность перед налогоплательщиком, возникшая в связи с реализацией товаров, выполнением работ, оказанием услуг, если она не обеспечена залогом, поручительством или банковской гарантией, но по ней еще не истек срок исковой давности (п. 1 ст. 266 НК РФ). По сомнительной задолженности организации праве создавать специальные резервы за счет своей прибыли, включая соответствующие отчисления в состав внереализационных расходов на последнее число отчетного периода. Именно за счет этого резерва будет в дальнейшем происходить покрытие долгов, которые организация не сможет вернуть со своих должников.

Чтобы проанализировать финансовое состояние должника-банкрота, рекомендую посмотреть следующее:

а) kad.arbitr.ru - банк арбитражных дел, введя в поиске ИНН этой организации;

б) сайт районного суда по месту нахождения организации и областного суда, введя в разделе "судебное делопроизводство" название организации;

в) потребовать у продавца дебиторки дать Вам доверенность для ознакомления с арбитражным делом о банкротстве в арбитражном суде и показать сфотографированные материалы дела юристу;

г) fedresurs.ru - именно в него внесены многие значимые сведения о деятельности юрлица;

д) банк данных исполнительных производств ФССП РФ.

Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" вам не поможет ничем, но опытный юрист после ознакомления с материалами арбитражного дела определит, есть ли перспектива привлечения к субсидиарной ответственности учредителей и директора этой организации, от этого и стоит "плясать" при принятии решения о покупке.

"Субсидиарку" нельзя списать путем банкротства.

Вам лучше не связываться с подобным. Пролетите мимо кассы с вероятностью примерно 100%. Но при желании - можете попробовать примерно 100 000 вложить и после пару лет ковыряться - придёт и опыт, и всё остальное...

Финансовое состояние организации может проверить аудитор - но захочет ли этого организация?

Федеральный закон от 30.12.2008 N 307-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об аудиторской деятельности" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2022)

Статья 6. Аудиторское заключение.

Здравствуйте!

Доказательств экономической целесообразности в приобретении дебиторской задолженности предприятия-банкрота, ранее находившегося в процедуре ликвидации, по результатам которой выявилась невозможность удовлетворения требований кредиторов, по номинальной цене при отсутствии реальной возможности ее погашения не имеется. Данные действия не могут являться разумными и обоснованными для коммерческой организации или лица целью деятельности которой является извлечение прибыли, поскольку, заключив указанный договор (на приобретение дебиторской задолженности по ее номинальной стоимости), вы примете на себя дополнительные обязательства в значительной сумме при отсутствии возможности получения удовлетворения в деле о банкротстве. (Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)

Здравствуйте Алексей!

Вам будет полезен для чтения ресурс: shmeleva-partners.ru

Также следует оценить риски. И проверить обязательно финансовое состояние должника банкротящегося лица.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.03.2022)

Всего Вам наилучшего!

Алексей, Доброго дня.

Перед приобретением дебиторской задолженности организации - банкрота нужно провести аудит.

______

Стоит отметить, что условия приобретения дебиторской задолженности позволяют Вам распоряжаться правами на указанную задолженность и контролировать поступление денежных средств по приобретенной дебиторской задолженности.

☑️Выясните, в чем причина появления дебиторского долга.

☑️Полностью изучите информацию о должнике

☑️Проверить состав бумаг по лоту.

Если нет всех документов, что подтверждают наличие задолженности, то нет смысла его покупать. Вы просто не сможете доказать факт наличия долга. Важно, чтобы был предоставлен договор между кредитором и дебитором, имелось суд. постановление, касающееся взыскания, прилагались исполнительные листы, товарные накладные, подтверждающие факт получения товаров или услуг

Источник: gidbankrot.ru

________

Рекомендую изучить полезный ресурс

www.law.ru

и вопросы:

gidbankrot.ru

______

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

В соответствии со ст. 149 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

конкурсное производство считается завершенным с даты внесения записи о ликвидации должника в единый государственный реестр юридических лиц.

www.consultant.ru

С уважением.

Здравствуйте, Наталья! Важно не то, когда возникла задолженность, а когда срок ее исполнения. Ведь если срок наступил и обязательство не было исполнено, то в этом случае согласно ст.200 ГК РФ начал течь срок исковой давности. И при банкротстве он не прерывается. Так что если с тех пор прошло 3 года, то согласно ст.196 ГК РФ срок исковой давности истек, а ответчик вправе подать заявление о применении исковой давности согласно ст.199 ГК РФ.

Здравствуйте, Наталья!

Конечно нарушены.

Для нового кредитора срок тот же.

Т.е. он не обновляется.

Новый кредитор просто купил права по этому долгу.

Поэтому срок три года как был так и остался. Он истек.

Надо об этом заявить в суде (ст. 196-200 ГК РФ)

При банкротстве срок не мог прерваться.

Здравствуйте.

К дебиторской задолженности относят долги, не оплаченные в оговоренный период. Так вот срок начинает течь с момента неоплаты в оговорённый период, то есть момент наступления исполнения обязательств. Срок взыскания не прерывается. Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 кодекса. При этом он не может превышать 10 лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен. В вашем случае необходимо смотреть когда должны были оплатить долг и от этого отталкиваться по срокам.

Если СИД не приостанавливался - нарушены.

Согласно ст. 202 ГК РФ, течение срока исковой давности приостанавливается в случаях:

- непреодолимой силы — если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство;

- нахождения истца и ответчика в Вооруженных Силах РФ;

- моратория, то есть отсрочки исполнения обязательства на основания решения Правительства РФ;

- приостановления действия закона, который регулировал спорное правоотношение;

- заключения соглашения о проведения медиации согласно ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)»;

- если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле.

Удачи.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, при этом согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Даже подписание акта сверки взаиморасчетов признанием долга по смыслу статьи 203 ГК РФ не является и течение срока исковой давности не прерывает.

Банкротство и уступка в форме купли-продажи долга, также не прерывает течение срока иск давности.

А потому нужно заявить, что срок СИД пропущен, в иске прошу отказать. Дата подпись.

Добрый вечер, Наталья, течение срока исковой давности исчисляется с момента, когда лицо (кредитор) узнало или должно было узнать о нарушении своего права (согласно ст. 200 ГК РФ)[i][/i]

Исходя из изложенного вами выше, дебиторская задолженность возникла в 2018 г., кредитор обратился в суд в 2022 г., следовательно срок исковой давности истёк (согласно Ст. 196 ГК РФ-3 года)

Последствия пропуска срока исковой давности, применяются судами исключительно по заявлению должника!

В следствии чего, вам необходимо в рамках производства по делу, заявить в суде ходатайство (заявление) о применении срока исковой давности.

При введении процедуры банкротства, срок исковой давности не прерывается.

Если имущество есть или перспектива привлечения руководства к субсидиарной ответственности, обращайтесь в суд и продляйте срок действия исполлиста и производите замену взыскателя.

Доброго дня Елена.

Вам нужно через суд оформлять правоприемство (ст. 382 ГК РФ + 44 ГПК РФ) и восстанавливать срок (ст. 432 ГПК РФ)

сразу скажу - что будьте готовы даже если удасться восстановить срок интенсивно работать с приставами.

Просто передать им ИЛ и сидеть сложа ручки и денежки будут капать - не получиться! Или заключайте соглашение с юристом на сопровождение ИП, в том числе он Вам и поможет восстановить срок.

Сможете. Необходимо производить процессуальное правопреемство и восстанавливать срок для предъявления исполнительного листа. Для начала надо обратиться к квалифицированному юристу и изучить все документы и обстоятельства, финансовое состояние должника. Может быть и смысла в этом никакого нет. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Здравствуйте.

Правопреемство то вы сделаете, а вот с листом проблема.

Если срок пропущен без уважительной причины, то суд вам его может не восстановить.

Сроки для получения исполнительного листа 3 года с даты вступления решения суда в силу. Сам лист действует также три года с даты его выдачи.

Если пропущен тот или иной срок, то их очень сложно будет восстановить.

Но даже если и получится, то это не гарантия того, что получится долг взыскать, если у должника по листу нет имущества.

Добрый день!

Да, Вам надо обращаться в тот же суд, который вынес решение о взыскании задолженности с должника, с заявлением о процессуальном правопреемстве (ст. 44 ГПК РФ). К заявлению приложите необходимые документы (договор купли-продажи дебиторки на торгах, протокол торгов, документы, подтверждающие оплату по договору).

Будет судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления.

Суд вынесет определение об этом.

А потом подавайте так же в этот же суд заявление о восстановлении сроков на предъявления исполнительного листа с указанием причин сроков пропуска.

Здравствуйте!

Необходимо знать содержание договора. В договоре может быть написан срок для рассмотрения претензии.

Тридцать дней или смотрите договор.

Добрый день!

Конечно нужно будет!

Если приобрели задолженность как физическое лицо, то 13 % нужно будет платить в налоговую от суммы взыскания, которая поступит на Ваш счёт.

Здравствуйте.

Да, конечно.

Если Вы плательщик НДС, то и его тоже платить нужно.

Могут подать заявление в полицию по поводу присвоения вами денег ст 160 УК РФ.

Подайте заявление в налоговую пусть разъяснят куда пошли деньги.

Вам нужно по электронной почте связываться с аэропортом либо Тюмени, либо Салехарда для предоставления вам справки о стоимости проезда.

За что гос пошлина? Вы хотите купить ее?

Добрый день.

1) право требования включено в РТК.

2) подаёте в Ас заявление о проведении правопреемства (должно быть основание, например договор цессии, какое либо доп. соглашение)

3) Назначено заседание. На заседании разрешается вопрос по существу, на основании чего и почему вы хотите заменить кредитора в РТК.

4) Суд принимает решение и на основании определения включает вас в РТК, а вместе с тем производит замену кредитора в РТК.

Спасибо.

Гос. Пошлины нет.

Через уступку права требования по договору, а потом подать заявление в суд и произвести замену стороны кредитора на правопреемника по ст. 48 АПК РФ. Пошлины не предусмотрено.

Добрый день. Вы не иск подаете, а ходатайство в порядке ст. 139 гпк рф. В рамках этого же дела. А мотивируете тем, что не применение данных мер может затруднить исполнение решения суда.

Вам срочно необходимо подать заявление в суд об обеспечительных мерах, так как пока будет идти процесс возможен увод имущества, а это обеспечит сохранность имущества, тем более что действия по данному исполнительному листу носят немедленный характер. Если известно какое либо имущество можете конкретно его указать.

Здравствуйте!

Обратитесь к юристу в личном сообщении.

Если стороны разные - то ничего не закроют. Иначе зачёт!

Первая задолженность у вас просужена, второй раз вы ее взыскивать не можете. Только новая задолженность.

Добрый день, Юлия!

Это у Вас уже будет новая задолженность за новый период времени. Поэтому подавайте снова заявление о взыскании долга с указанием периода.

Вы можете подать самостоятельное заявление по второму эпизоду чтобы долги исполняли самостоятельно.

Добрый день! В рассматриваемой ситуации Вам нужно учитывать задолженность, в т.ч. и пени, после вынесения предыдущего суд. приказа.

Официально ни чем. Но внутренние правила Вашего работодателя могут содержать, например, невыплату Вам премии.

Можете взять информацию из интернета, на общедоступных интернет ресурсах. Нужен только ИНН.

Бесплатно несколько юрлиц можно проверить тут https://zachestnyibiznes.ru/

Каких "общедоступных ресурсах"? Например?

Несколько странно, почему она не взыскана - вроде как 100% обеспечена, но раз суд готов при таком положении закончить и КУ не просит продлить срок, то решение за судом!

Если по суду ликвидация -

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 22.08.2021)

Статья 189.98. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс

1. После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, а также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди. Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут быть продлены арбитражным судом по заявлению конкурсного управляющего.

2. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс составляются в соответствии с нормативными актами Банка России и представляются в Банк России на согласование. Срок согласования Банком России промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса не может превышать тридцать дней со дня поступления в Банк России документов, установленных нормативными актами Банка России.

Если внесудебное -

ГК РФ Статья 63. Порядок ликвидации юридического лица.

Всегда отражать - как есть! Не хотят взыскивать, имеют право!

Единственное положение в части ликвидационного баланса содержится в ст. 63 ГК РФ, согласно которого баланс составляется после окончания расчетов с кредиторами. Никаких требований больше нет

Следовательно, законодательно установленного требования о "нулевом" балансе нет. Что опровергает позицию регистрирующего органа о том, что лучше представлять "нулевой" баланс.

Закон не связывает ликвидацию юридического лица с предоставлением в налоговую инспекцию с нулевыми показателями по балансу.

Согласно ст. 17 ФЗ "О бухгалтерском учете от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 26.07.2019) " ликвидационный баланс является основой составления последней бухгалтерской (финансовой) отчетности. Данная статья допускает осуществление деятельности организации после составления ликвидационного баланса.

Поэтому с точки зрения закона ликвидационный баланс не всегда доложен быть "нулевым". На практике составляется как "нулевой" так и с цифрами. Регистрирующий орган "пропускает" оба баланса. Главное чтобы не было задолженности по балансу перед контрагентами, которыми участники организации не являются.-то есть решен вопрос с кредиторской задолженностью

В законодательстве России нет нормы о том. что окончательный ликвидационный баланс должен быть только нулевым (то есть сведен дебет с кредитом). Коль такой нормы не существует Вы имеете право включить в окончательный ликвидационный баланс дебиторскую задолженность бюджета по налогам (пени) перед организацией.

Ольга Николаевна, здравствуйте.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 63 Гражданского кодекса Российской Федерации

Ликвидационная комиссия также принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности. После окончания срока для предъявления требований кредиторами ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемого юридического лица, перечне предъявленных кредиторами требований, а также о результатах их рассмотрения.

Необязательно сдавать нулевой баланс, такой нормы права в законодательстве РФ нет.

Однако отмечу, что все задолженности следовало урегулировать при составлении промежуточного баланса. Окончательный ликвидационный баланс показывает имущество, оставшееся и предназначенное к распределению между собственниками.

Надеюсь мой ответ Вам полезен!

С уважением

Добрый день! Не совсем понятно для чего вам необходимо доказывать факт отсутствия дебиторской задолженности. Неотражение ее в данных бухгалтерского учета могло произойти из-за неосмотрительности бухгалтера, и вовсе не означает, что дебиторская задолженность отсутствует. Полагаю, что целесообразнее оспаривать факт начисления задолженности или пытаться уменьшить размер штрафа.

Можно доказать, истребовать и просить назначить суд-бухгалтерскую экспертизу.

Здравствуйте, Уважаемый Гость нашего Правового Ресурса!

Проблема решается в судебном порядке.

Успешного Вам дня и хорошего настроения!

Добрый день!

Отправляйте оператору досудебную претензию с требованием пересчета.

Добрый день, напишите оператору по обращению с ТКО заявление о перерасчете.

Какой у вас в связи с этим вопрос?

Как получить документы? Как отказаться от сделки? Или какой то еще.

Возможно. Какие то действия стоит предпринимать после получения официальной письменной претензии и то предварительно посетив ее отправителя.

- сами напишите на электронную почту. Просите направь сведения о задолженности;

- или по телефону позвоните, в расчетный отдел.

Вы заключаете договор цессии а потом только идете проводит правопреемство.

По договору цессии между мной и конкурсным управляющим все понятно. Могу ли я сразу продать этот долг без оформления правопреемства в арбитражном суде? Т.е. по такой схеме: Покупка права требования - Оформление договора цессии с КУ должника - Оформление договора цессии с покупателем.

Здравствуйте. Информация предоставляется индивидуально.

У вас там сроки давности давно вышли, нужно в суде о них будет заявить и скорей всего им полностью откажут.

Добрый день Владислав, чтобы дать аргументированный ответ по Вашей ситуации необходимо изучить материалы. В случае если кредитор обратиться с заявлением о судебном приказе (а в Вашем случае так и будет, если только коллектора пойдут в суд), то вам нужно будет подать возражение на судебный приказ. Дальше будет суд в порядке искового производства (опять же если коллектора пойдут в суд). В суде вы или ваш представитель, можете ознакомиться со всеми материалами на основании которых мотивируют свои требования коллектора.

Здравствуйте! Об обращении взыскания на дебиторскую задолженность судебный пристав-исполнитель выносит постановление, в котором указывает порядок внесения (перечисления) денежных средств дебитором на депозитный счет подразделения судебных приставов. Указанное постановление не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется дебитору и сторонам исполнительного производства. Дебитор обязан незамедлительно информировать судебного пристава-исполнителя и должника о внесении (перечислении) денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Спасибо за ответ! Я так понял, что дело передали в 2019 г. после окончания срока действия карты. Такой срок давности уже вышел?

Здравствуйте Алина!

В соответствии со статьей 76 Закона "Об исполнительном производстве", если взыскатель согласится, то дебиторская задолженность будет оплачиваться непосредственно ему или в случае отказа взыскателя от дебиторской задолженности, пристав выставляет ее на торги.

Поэтому все зависит от взыскателя, от ликвидности дебиторской задолженности и сроков реальной оплаты дебитором задолженности.

Буду Вам признательна за отзыв.

Здравствуйте!

Бремя доказывания и опровержения полностью лежит на ОСП. Между тем истец должен подтвердить наличие нарушенного именно на момент решения суда права и указать, каким образом суд должен это право восстановить.

Часто идут отказы ввиду того, что к моменту последнего судебного заседания пристав сделал все необходимые действия (даже если они не принесли результата, т.к. должны были быть совершены раньше). Но обычно нам достаточно, чтобы в описательно-мотивировочной части было установлено, что пристав несвоевременно принимал меры.

По 2 пункту - да, имеет значение для суда. Пристав должен был контролировать исполнение банком своих обязанностей.

Здравствуйте! Как правило пристав направляет запросы в налоговую и в наиболее "популярные" банки об открытых счетах. Из банков приходит ответ есть/нету счета и какие суммы поступают, их назначение. Пристав периодически должен пополнять список, направлять новые запросы. Если пристав длительное время этого не делает, то виноват он. Если все сделано, но денег нет, то виноваты банки, которые не исполняют.

Также важно какое назначение у поступлений на счета должника заработная плата, пособия, субсидии и тд.

Кроме того, в распоряжении должника должен оставаться минимальный прожиточный минимум по региону, а взыскиваться только "излишки". Возможно просто нет таких сумм, поэтому банки и не удерживают (тогда прям чудо. 99% наоборот, ополовинят все что можно).

Необходимо обратиться с заявлением к судебному приставу-исполнителю о перерасчете имеющейся у Вас задолженности.

"Я слышала, что можно сделать взаимозачет". Гражданское законодательство это позволяет. С кем Вы хотите сделать взаимозачет? С кредиторами-взыскателями? Вы с ними это обсуждали? Если с ФССП? Этого невозможно. Долго рассказывать. Лучше позвоните и проконсультируйтесь. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.