Как получить снижение кредитной нагрузки и рефинансирование в банке для безработного инвалида

Так как правильно, грамотно составить заявление после шабки, что нужно написать, какую форму статьи мне применить по моему делу, у меня есть два ситуации по моему делу 1) Это как я дал понять отсрочка и пере кредитования с трех кредитных продуктов в один кредитный продукт (это есть 1) Сбербанк - Потребительский кредит по договору 67 000 руб (осталось выплатить 38 157.12 руб) с учетом того что реструктуризация была предоставлена в месяц 1 262,24 руб, 2) Сбербанк - Кредитная карта 30 000 руб лимит (осталось выплатить около 26 000 руб) платеж не установлен в рамках от 1 700 руб и более (я вынужден к ней прибегать так не могу выйти из положения на нормальную оплату кредита) , 3) Восточный Экспресс - Кредитная карта 30 000 рублей (27 404. 38 осталось погасить) в ней есть принудиловка на добровольной основе страховка, сумма не понятная то 3 месяца было по 1 200 руб, а в этом месяце уже 2 300 руб нужно было платить + комиссия и мобильный банк 89 руб) , 2) По восточному было хищение я уже писал в данном разделе по Восточному банку на 17 802.03 руб www.9111.ru. также скажу об том что моя пенсия по инвалидности составляет 6 937.61 руб + компенсация с коммуналки от 737.67 руб Также есть доход с государственной службы занятости в месяц 860 руб до тех пор пока я состою на учете. Внутри знакомых не кто не соглашается быть поручителем, даже собственная мама от которой было сказано я не хочу и не могу тебе помогать это твои заботы, сам решай и плати кредиты, но и про договоренность не забывай с тебя 100% оплата квитанций по квартире, с меня питание. Я без знаний статей в свободной форме обращался к банкам и рассчитывал что смогу взять договор на 5 лет под один процент в сумме 100 000 руб так как если взять 22,5 % Эффективная процентная ставка: 25,0 % в месяц составило 2 790.39 руб согласно этому сайту calculator-credit.ru . Как знакомая сказала что сходи в соц защиту у них есть пенсионная ссуда по нашему адресу в 63 каб. По факту пришел и мне сказали у нас нет ссуд не занимаемся этим. В общем и на то чтобы воспользоваться услугами адвоката на платной основе у меня нет такой возможности выходит, а как правильно все писать я не понимаю чтобы было все так как положено и воздействие работало в полную силу и результат был положителен. Спасибо за понимание и возможно более точную информацию, как лучше всего это сделать, да и до судов не охото доходить, так это ещё больше нерв и затрат потребует которых нету у меня и ссуды как принято все время на стороне банкиров. Как быть мне из сложившей ситуации в действительности, что возможно добиться, а чего нет в моем случаи?

Как я понимаю возможно написать заявление об том чтобы банк не передал информацию третьим лицам таким организациям коллекторам, какую нужно форму обращения применить в этом случаи, и какое должно быть обращение с предложением к кредиторам о взаимовыгодном разрешении ситуации, есть образец на эту тему, чтобы реконструировать под себя, какие статьи мне в нем указать чтобы не от футболили, а приняли к сведению и уже чтобы они обдумали?

А то свободной форме как я смотрю им не подходят и в серьез не воспринимают.