Непонятно почему в банке включили в начисление процентов (которые должен выплачивать) сумму страховки (по кредиту).

Очень нужна помощь в 2007 году брал в банке кредит на сумму 160000 руб. Менеджеры наобещали маленькие проценты по кредиту - 12% при условии что будут во время производиться платежи. Какое то время платил исправно, далее появились трудности с деньгами и работой т.е приходилось только выживать неговоря о оплате кредита, соответственно, в банке появилась задолженность и просрочка по кредиту. После этого в банке пересчитали сумму кредита, насчитали нустойку. Потом были еще выплаты, за просрочку этих выплат считали нустойку и присылали письма со своми угрозами. Выплатил всего 169000 и на этом никаких оплат более не делал. Через какой то промежуток времени опять звонил в банк - интересовлся погашением кредита - менеджеры мне ответили так - Мы все получили по страховке за кредит. Прошло чуть больше года с банком не поддерживаем никаких отношений не писменных не устных. Детали договора: Начало кредитного договора 06.2007; сумма кредита 160000 руб; срок кредита 36 месяцев; размер месячной процентной ставки 1,17; неустойка 0,5%; размер комиссии за обслуживание кредита 1,20. Последний платеж был произведен 04.2009 года (последний должен быть произведен 06.2010 по договору). Хотелось погасить все обязательства перед банком, но непонятно с чем идти если они, с их слов, всё получили по страховке, то кому теперь должен - им или страховщикам. Как будет начисляться неустойка за период после окончания срока кредита. Еще момент, при получении денег вместо 160000 выдали - 150000 на руки. Непонятно почему в банке включили в начисление процентов (которые должен выплачивать) сумму страховки (по кредиту). Еще волнует что в договоре есть пункт о передачи прав по договору третьему лицу и возможность разглашать персональные данные - могут ли они передать права коллекторам? Спасибо за ответ.