Страховая компания предлагает доплатить за ремонт автомобиля после ДТП - насколько правильны расчеты?

Добрый день! Недавно попала в небольшое ДТП, на место были вызваны сотрудники ДПС. В результате виновником ДТП был признан второй участник, с вынесением ему постановления и определен размер штрафа. Все необходимые документы мною были предоставлены в страховую компанию Ренессанс (у меня только ОСАГО), мой автомобиль был осмотрен сотрудником по удаленному урегулированию убытков, пакет документов принят. Через некоторое время со мной связался сотрудник СТО Аларм-моторс, где и планируется восстанавливать мой автомобиль (замена двери, молдинга, брызговика и каких то других внешних деталей), попросил подъехать, чтобы уже непосредственно кузовной цех смог оценить повреждения и затраты на ремонт. В итоге еще через несколько дней, из Аларм-Моторса звонит менеджер и говорит, что страховая компания одобрила ремонт машины на 42.000 р, а СТО оценила свой ремонт и затраты в 63.000 р. то есть мне нужно будет доплатить 21.000 р. Объяснили тем, что страховая считает по какому то среднем коэффициенту по региону, а СТО в эту сумму не укладывается. Я не готова и не могу доплачивать такую сумму по финансовым возможностям. Насколько правильны расчеты страховой выплаты, если в ДТП я не виновата и это подтверждено всеми документами?