Чем микрофинансовая компания отличается от микрокредитной компании?

Добрый день.

Основным нормативным документом, регулирующим микрофинансовую деятельность, является Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Согласно ст. 2 Закона N 151-ФЗ микрофинансовой признается деятельность юридических лиц, имеющих статус МФО, а также иных юридических лиц, которые обладают правом на осуществление микрофинансовой деятельности, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация представляет собой юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом N 151-ФЗ.

Микрофинансовые организации могут вести свою деятельность в виде микрофинансовых или микрокредитных компаний (пп. 2 п. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ). При этом под микрофинансовой компанией понимается вид МФО, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных п. п. 1 и 2 ст. 12 Закона N 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Закона N 151-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для ведения такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом названных ограничений, а также юридических лиц.

Микрокредитная компания - это вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных п. п. 1 и 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ ограничений, имеющей право привлекать для ведения такой деятельности денежные средства физических лиц, которые являются ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрофинансовые компании могут привлекать средства физических лиц (в размере не менее 1,5 млн руб.), выпускать облигации, осуществлять удаленную идентификацию клиентов (то есть выдавать онлайн-займы). При этом юридическое лицо, имеющее статус микрофинансовой компании, не имеет право осуществлять промышленную и торговую деятельность. Размер капитала такой компании должен быть не менее 70 млн руб. Отдельно нужно отметить, что если в течение года микрофинансовая организация не выдала ни одного займа, то она будет исключена из реестра.

А микрокредитные компании фондируется за счет части прибыли и средств учредителей В случае банкротства пострадают только учредители, а микрофинансовые компании - множество внешних заемщиков.

Обращаю внимание, что со стороны регулятора к МФК будут предъявляться повышенные нормативные требования. Если сегодня все игроки микрофинансового рынка сдают отчетность раз в квартал и соблюдают два норматива, то согласно нововведениям МФК будут сдавать отчетность ежемесячно. Кроме того, они должны будут соблюдать следующие нормативы: достаточность собственных средств, ликвидность, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу связанных с МФК лиц) . В то время как МКК будут соблюдать только два норматива: достаточности собственных средств и ликвидности.

В числе прочих регулятивных воздействий, направленных на рынок микрофинансирования, - ограничение максимального уровня начисляемых процентов по микрозаймам и количества микрозаймов "в одни руки", ограниченные методы взыскания долгов, вступление в силу отраслевых стандартов СРО и повышение прозрачности рынка (публикация и аудит отчетности).