Оспаривание суммы задолженности по автокредиту - ожидать суда или согласиться с коллекторами?

В 2007 году муж оформил автокредит, срок действия договора - до января 2011 года. Выплатил около 15% от общей стоимости кредита, оставшаяся сумма долга составляет на сегодняшний день 190.000 рублей (140.000 - основной долг и 50.000 - проценты). Банк уступил право требования погашения задолженности коллекторскому агентству, но уведомление не прислал (или прислал, но мы не получили). Коллекторское агентство предоставило документы и озвучило сумму задолженности в 550.000 рублей, которая состоит из суммы долга с процентами (190.000 рублей) и суммы штрафных санкций (360.000 рублей). После телефонных переговоров коллекторы снизили сумму до 350.000 рублей. Однако муж заявил, что имеет возможность оплатить только фактическую сумму задолженности, то есть 190.000 рублей. Коллекторы заявили, что несправедливо было бы столько времени не платить за кредит, и вернуть только сумму по факту, что за просрочку нужно оплатить хотя бы какую-то сумму. В итоге, коллекторы окончательно согласились только на 290.000 рублей, то есть сумма долга - 190.000 рублей и сумма санкции за просрочку - 100.000 рублей. Стоит ли соглашаться на такую сумму или лучше ждать суда? Если да, то какой документ они должны предоставить о том, что после погашения 290.000 рублей обязательство признается исполненным и ПТС на автомобиль передается должнику? Имеют ли она право на взыскание штрафов в досудебном порядке?