Обналичивание прибыли и 115-ФЗ.

Многие наверное слышали и сталкивались с блокировками счетов банками по 115-ФЗ, в т.ч. ошибочными блокировками вполне добропорядочных организаций и предпринимателей. В перечне критериев ЦБ, по которым определяется степень подозрительности организации или ИП, помимо прочих значатся такие пункты (взято из открытых источников): - наличные составляют более 30% от недельного оборота; - снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления; - снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня. 1) Кто-нибудь в курсе, относится ли первый пункт про 30% к снятию наличных с корпоративной карты? Т.е., например, поступил платеж по договору от контрагента. Чтобы не стать обнальщиком в глазах банка, ИП выходит не должен снимать более 30% от поступившей суммы? Ведь по закону, ИП, в отличие от ООО, имеет право свободно распоряжаться своими деньгами. Или этот пункт нужно трактовать как-то иначе? 2) Если ИП без работников оказывает услуги, зарабатывает свои N тыс. руб, получая доход безналичным путем, вовремя платит налоги и взносы, но при этом регулярно (1-2 раза в месяц) снимает всю прибыль с карты, это будет считаться обналом? 3) Банки ограничивают снятие с корпоративной карты не более 100 тыс. руб. в сутки (насколько я понимаю, это требование ЦБ). Если, например, ИП заработал 320 тыс. руб. за месяц, оставил из этой суммы часть на налоги и пфр (например, 20 тыс. руб.), остальные 300 тыс выводит с карты, то он может это сделать в три захода по 100 тыс. руб в день. Выходит, что согласно "снятие наличных в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня", предприниматель тоже будет считаться обнальщиком?