Как закрыть займ в МФО без искусственно начисленных процентов.

Question

Помогите разрешить ситуацию! 
В ввиду тяжелых жизненных обстоятельств, в сентябре 2018 года мною был заключен договор с МКК «Монеза» на выдачу займа в размере 10 000. Срок займа 30 дней. И итоговая стоимость займа 14920 рублей – то есть эта итоговая сумма к возврату через 30 дней. 
C октября по декабрь, займ ежемесячно продлевался на срок 1 месяц, суммами платежей по 4920 рублей (в совокупности 14 760 (т.е. сумма уже превышающая изначальную)). После, начиная с января 2019 года возникла просрочка платежа. 
В феврале 2019 года мною была отправлена просьба в ООО «МКК Монеза» о реструктуризации долга на несколько платежей, которая была проигнорирована компанией, а далее мною отправлено и предложение о добровольном погашении займа, но в сумме, не превышающей двукратный размер тела займа (т.е. 20 000 рублей). 
На момент написания писем о просьбе реструктуризации и выплаты двойной суммы долга, задолженность была равна сумме около 19-25 тысяч. На данное предложение мною был получен ответ, что рассрочку компания не предоставляет, а по поводу двойной суммы займа, да и вообще по всем вопросам теперь я должен обращаться в коллекторское агентство «Эверест» по электронной почте, которую мне прислали. 
На все мои запросы в данное коллекторское агентство не поступило ни одного ответа. Переуступки прав по моему долгу никакой не было, как полагаю, так как в личном кабинете «Монезы» также отображается сумма долга и доступна его оплата, плюс меня не уведомляли о продаже долга в «Эверест», заключении договора цессии и т.д., а лишь написали, что теперь по всем вопросам обращаться к ним – что им передан мой договор. 
С этого момента начали поступать звонки на мой номер и номер супруги с различных номеров с молчанием в трубке, либо с автоответчиком, что «оставайтесь на линии – идет соединение». Проверив данные номера на специализированных сервисах – стало понятно, что обзвон осуществляет «Эверест», причем как днем, так и в поздние околоночные часы, в выходные и праздники! На отправляемые письма в «Эверест» никто не отвечает, при звонке – постоянное ожидание ответа. На письма отправленные в «Монезу» приходят ответы с отписками – что обращайтесь в «Эверест». 
В настоящий момент сумма займа составляет 30 420, рост суммы долга прекратился, так как сумма тела долга превышена уже в три раза. Но оплачивать сумму в 30 тысяч я не хочу (только в крайнем случае), так как мною в компании «Монеза» уже были оплачены услуги по продлению на 14 760, что превышает сумму изначально взятых средств в долг. Неоднократно на протяжении нескольких месяцев были отправлены предложения по оплате займа в двойном размере, либо о просьбе реструктуризировать займ, которые по моим ощущениям были специально проигнорированы для искусственного увеличения суммы долга. 
В настоящий момент просрочка составляет чуть более 4 месяцев, и я хочу отправить в данную компанию (в Монезу) заказное письмо с отзывом своих персональных данных и отказом от взаимодействия с третьими лицами (в частности, с «Эверест»). А в коллекторское агентство также хочу отправить заказное письмо с требованием предоставить мне в трехдневный срок официально заверенные документы подтверждающие правомерность их действий, а именно – копии учредительных документов коллекторского агентства, положения о создании филиала или представительства в моем регионе, доверенности, выданной руководителю филиала или представительства, доверенности, выданной сотруднику организации, который уполномочен вести со мной переговоры и обрабатывает мои персональные данные, договора цессии (между Монезой и Эверест), лицензии Роскомнадзора на обработку персональных данных. 
Правильно ли это? И как грамотно составить данные письма? 
Как донести компании «Монеза», что не отказываюсь платить, а хочу перекрыть полностью займ, но без искусственно, а возможно и не особо законно, начисленных процентов? Понятно, что можно сейчас оплатить эти 30 с копейками тысяч и не знать бед, но хочется как-то по честному, по правильному, тем более начальная сумма была всего 10 000.
Также, исходя из информации на сайте «Монеза», прихожу к выводу, что «МКК Монеза» исключена из реестра МФО и больше не существует. Теперь под брендом “Moneza” действует переименованная компания «Макро», с данной компанией я не подписывала никакие договора и не разрешала ей использование моих персональных данных – как быть? Внизу сайта у них написано мелким шрифтом – «Для оформления заявки необходимо подтвердить согласие на передачу ваших данных в новую компанию.», естественно ничего подтверждать я не собираюсь.

Попов Андрей Олегович · Accepted Answer

Добрый день! Фактически у Вас правоотношения по договору займа.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаки, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Сразу хочу обговорить, что по российскому законодательству, должник обязан вернуть деньги, в соответствии с условиями договора. При этом наличие/отсутствие МФО в реестре ЦБ России не играет роль.

При этом Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Нужно написать соответствующее официальное письмо в «МКК Монеза» по их прежнему юридическому адресу и предложить свой вариант урегулирования ситуации и отразить, что сумма основного долга Вами будет уплачена, а лучше сумму основного долга, не оспариваемую сумму уплатить, если не можете уплатить, то предложить свой график погашения задолженности.

В части отзыва своих персональных данных пишите как и Вы верно излагаете в Монезу письмо (уведомление) о том, что отзываете свое согласие на передачу персональных данных по договору займа (указываете его реквизиты). Укажите, что никакое коллекторское агенство не является субъектом банковской деятельности, укажите сведения о ст.9 ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», и укажите, что просите прекратить передачу Ваших персональных данных.

Также будет не лишним упомянуть в адрес МФО, коллекторов когда будете писать об ответственности, по ст. 137 Уголовного кодекса Российской Федерации, ст. 13.11, ст.14.57 Кодекса об административных правонарушениях.

При этом все же хочу обратить внимание, что вы можете снизить неустойку скорее всего только в судебном порядке. Можете ждать обращение МФО в суд, а в суде уже снижать неустойку.

Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правильно выработанная аргументированная позиция и алгоритм действий гарантия защиты Ваших прав!

С уважением,

Шишкин Виталий Михайлович · Answer

Вы имеете законное право отправить в данную компанию (в Монезу) заказное письмо с отзывом своих персональных данных и отказом от взаимодействия с третьими лицами (в частности, с «Эверест»). А в коллекторское агентство можете отправить заказное письмо с требованием предоставить в трехдневный срок официально заверенные документы подтверждающие правомерность их действий, а именно – копии учредительных документов коллекторского агентства, положения о создании филиала или представительства в моем регионе, доверенности, выданной руководителю филиала или представительства, доверенности, выданной сотруднику организации, который уполномочен вести с Вами переговоры и обрабатывать Ваши персональные данные,

Заявление пишите в произвольной форме с указанием прекратить обработку персональных данных.Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных"
Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных
 
 (в ред. Федерального закона от 25.07.2011 N 261-ФЗ)
 (см. текст в предыдущей редакции)
 
1. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
2. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Калашников Владимир Валентинович · Answer

В таком случае донести до них можно предложив заключить соглашение об изменении условий ранее предоставленного займа согласнго ст. 450, 452 ГК РФ.

Каравайцева Елена Александровна · Answer

Направляйте отказ от взаимодействия и отзыв согласия на обработку персональных данных. Это право заемщика предусмотрено ст. 9 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ. За нарушение положений данного закона кредитор привлекается к административной ответственности по ст. 14.57 КОАП РФ.

Размер задолженности пусть обосновывают в суде.

Зотов Валерий Иванович · Answer

Здравствуйте, уважаемый Александр! Во-первых, согласно статьи 807 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Также по договору займа займодавец вправе взыскать %-ы с заемщика, исходя из условий договора займа или из положений статьи 395 ГК РФ. Во-вторых, в указанной Вами классической ситуации при займе денег у МФО Вам лучше ничего не делать, а также не тратить время, деньги и нервы на переписку с известной коллекторской компанией ООО "Эверест", методы которой в отношении заемщиков в основном психологические следующие: - звонки с требованием вернуть всю сумму вместе с процентами и штрафами; - отправка писем с аналогичными требованиями; использование слов «суд», - «личная встреча» в качестве воздействующих на психику; - звонки на работу. В-третьих, тех, кто Вам звонят на телефон, заносите с "черный список", после чего они к Вам больше не дозвонятся. Пусть ваш Кредитор обращается в суд с иском о взыскании с Вас долга с % и повышенными пени. Вы на этот иск подготовите возражение с ссылками на статью 333 ГК РФ с требование к суду уменьшить сумму %-ов, если она превышает законные %-ы, и сумму повышенных пени. Самое опасное для Вас, это взыскание с Вас долга на основании судебного приказа, выданного мировым судьей. Судебный приказ можно отменить, соблюдая положения статей 128, 129 ГПК РФ, но коллекторы часто получают судебный приказ, но не предъявляют его в Службу судебных приставов. А через полгода или год, они его в банк предъявляют, где у заемщика есть счет, а банк списывает суммы с его счета. Более подробно об этом Вы сможете ознакомиться на моей странице в разделе "Мои Публикации". Статья 128. Извещение должника о вынесении судебного приказа Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Статья 129. Отмена судебного приказа Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения. Удачи Вам.

Шабанов Николай Юрьевич · Answer

Здравствуйте, понимаете Вы все верно, до того, как цессионарий предоставит Вам договор цессии ничего платить Вы ему не обязаны ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права

1...

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

так что пока Ва не предоставят подтверждение перехода права требования, можете не платить цессионарию. Но стоит направить заказные письма кредитору (цеденту) и цессионарию о подтверждении полномочий коллекторского агентства «Эверест» требовать Ваш долг.

Как закрыть займ в МФО без искусственно начисленных процентов.

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ((с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2026))

Уголовный кодекс Российской Федерации (ред. от 20.02.2026)

Федеральный закон о персональных данных. № 152-ФЗ (от 24.06.2025)

Похожие вопросы

Возможно ли законно выпустить новый договор займа с исправленными ошибками?

Погашение кредита - проблемы с задолженностью и досрочное погашение

Кредитный договор был уступлен коллекторскому агентству - срок давности и правомочность взыскания долга.

Как узнать сумму долга при иске по просрочке займа в МФО Честное слово и как действовать при наступлении исковой давности?

Возможность претендовать на неустойку по займу за каждый день просрочки

Проблемы с погашением займа под залог недвижимости - советы по дальнейшим действиям

Проблемы с микрофинансовой организацией - в чем состоит моя задолженность?

Истечение срока исковой давности по кредитному договору

Сумма долга по договору займа между физлицами и перспективы обращения в суд

Возможные нарушения со стороны МФО при взятии займа онлайн и способы уменьшить сумму долга

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59