Проблемы с выплатами по кредиту - банк отозвал лицензию, отсутствие реквизитов и неожиданный долг. Что делать?

Здравствуйте, уважаемая Татьяна! Потому что обязательства по кредитному договору (ст.309, 819-821 ГК РФ) не прекращаются. Ведь Вы могли вносить средства в депозит нотариуса согласно ст.327 ГК РФ для исполнения обязательств либо платить по старым реквизитам до тех пор, пока была такая возможность.

Статья 327. Исполнение обязательства внесением долга в депозит

1. Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

ЗДравствуйте, в данном случае платить вы все равно должны согласно ст.309 ГК РФ, однако здесь вы сможете пробовать отбиться от неустойки например. Хотя здесь опять же вопрос, период, когда не было реквизитов. Здесь еще момент в том, что вы могли вносить денежные средства в депозит нотариуса.

Имеет место просрочка кредитора. В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Ссылайтесь на данную норму.

Здравствуйте. В соответствии с ч. 3 ст. 405 и ч. 1 ст. 406 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора, в том числе не совершения кредитором предусмотренных законом действий, до исполнения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. В п. 1 ст. 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. В кредитном договоре содержатся реквизиты для оплаты кредита. Согласно ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфа 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона. В силу п. 1 ст. 189.88 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации — основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты — необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке. Таким образом, сам истец не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Также необходимо учесть тот факт, что с момента оформления кредитного договора Ваши контактные данные, включая адрес проживания и номер мобильного телефона, не менялись. При отсутствии новых реквизитов Вы не могли внести очередной платеж по кредиту. При этом у Вас нет обязанности самостоятельно искать новые реквизиты, так как это договором не предусмотрено. Но несмотря на данное обстоятельство Вами были приняты возможные меры по надлежащему исполнению обязательства. Истец обязан был предоставить своему должнику достоверные сведения о порядке исполнения обязательств по договору. Положения п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» требуют от банка исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Положения ст.327 ГК РФ говорят о праве должника внести денежные средства на депозит нотариуса, а не о его обязанности. Более того, в соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). Под иными сведениями, указанными в пункте 3 ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» также понимаются и реквизиты для оплаты кредита, в случае их изменения. В соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. Вышеуказанные действия кредитором не совершались, подтверждение обратного в материалах дела отсутствует. Соответственно, просрочка по вине кредитора.

Доброго времени. Нужно было вносить в депозит нотариусу. Это как обычно - все радуются, когда у банков отзывают лицензию, а затем плачут горькими слезами, т.к. обязанность по исполнению договора никто не отменял (ст. 309 ГК РФ). Лучше постарайтесь оплатить задолженность за пропущенные периоды.

Дело в то, что имеются ряд указаний как платить при отзыве лицензии у банка, которыми можно воспользоваться самостоятельно.

Можно просить суд об уменьшении ответственности должника в соответствии ст. 404 и 333 ГК РФ.

ГК РФ Статья 404. Вина кредитора

Позиции высших судов по ст. 404 ГК РФ >>>

1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

2. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Формально они правы. Другое дело у Вас не было реальной возможности исполнить обязательства в этим месяцы. Поэтому проценты и пени, которые начислялись в этот период могут быть с Вас взысканы. Другое дело, что по этим платежам срок давности истек и суд скорее всего им откажет, но испортить историю они смогут

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019)

""ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

Позиции высших судов по ст. 408 ГК РФ ">>>"

""1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

""2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

" Открыть полный текст документа "ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019)

""ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ ">>>"

""1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

КонсультантПлюс: примечание.

10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 196, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).

""2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

(п. 2 в ред. Федерального закона от 02.11.2013 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

Можно предъявить кредитору просрочку на основании ст.406 ГК РФ, на основании которой:

Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор или его правопреемник бездействовал, а мог сообщить необходимые данные для перечисления и надлежащего исполнения обязательств должником.

Кроме того, согласно ст.404 ГК РФ:

Статья 404. Вина кредитора

1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

2. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Это позволит снизить размер Вашей ответственности как должника.

Можно указать, что имела место просрочка кредитора. Это предусмотрена положением ст. 406 ГК РФ:

1. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Формально они правы. Другое дело у Вас не было реальной возможности исполнить обязательства в этим месяцы. Поэтому проценты и пени, которые начислялись в этот период могут быть с Вас взысканы. Другое дело, что по этим платежам срок давности истек и суд скорее всего им откажет, но испортить историю они смогут

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019)

""ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

Позиции высших судов по ст. 408 ГК РФ ">>>"

""1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

""2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

" Открыть полный текст документа "ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019)

""ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ ">>>"

""1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

КонсультантПлюс: примечание.

10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 196, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).

""2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

(п. 2 в ред. Федерального закона от 02.11.2013 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

Здравствуйте. В вашем случае нужно исходить из положений закона, предусматривающего вину кредитора в нарушении договорных обязательств, вследствие чего вы не могли оплатить во время кредит. НО, уменьшить размер процентов и пени может только суд

ст. 404 ГК РФ Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

То есть для вас выгоднее если дело дойдет до суда - именно суд может существенно уменьшить размер долга - в разы...

Такая судебная практика уже имеется. В суде же вы сможете указать, что право вносить деньги на депозит не есть обязанность, нигде в кредитном договоре такой обязанности нет.

Конечно нет, о чем это Вы? Банк свою обязанность выдать кредит исполнил, теперь Ваша обязанность - вернуть долг и погасить проценты.

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор

""1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Здравствуйте, уважаемая Татьяна! Если обязательства полностью не погашены, то нужно смотреть кредитный договор (ст.819-821 ГК РФ) в части условия о начислении процентов: как правило, если обязательства не исполнены в полном объеме, то на остаток долга начисляются проценты. Так что это делает правомерными действия АСВ по их взысканию. Факт неполучения документов о перерасчете платежей не отменяет исходное обязательство (ст.309 ГК РФ), которое должно исполняться надлежащим образом.

Нет, не правомерно, так как договор пректил свое действие 21.01.2018 года, следовательно начисление процентов по данному договору не законно, не продлялся, новых условий не заключалось.

ГК РФ Статья 425. Действие договора

Позиции высших судов по ст. 425 ГК РФ >>>

1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

2. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

4. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Вам ничего не нужно платить. Пусть ГК АСВ обращается в суд ст 3 ГПК РФ и там на основании ст 56 ГПК РФ доказывает что вы в рассматриваемой ситуации должны были платить А если вы не подписывали документы о перерасчете и новый график платежей то спрашивается: каким образом вы должны были платить Думаю что у вас есть все шансы в суде доказать ст 56 ГПК РФ отсутствие оснований для удовлетворения таких требований.

Все зависит от условий договора, если по расчетам ГК АСВ долг не погашен, то они будут начислять проценты и взыскивать.

Ст. 809 ГК РФ:

проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

За просрочку дополнительно начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, правомерность требований установит суд, если не согласны - нужно представить возражения на иск.

Здравствуйте, уважаемая Татьяна!

Во-первых, правомерность исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего корпорации

Государственной корпорации «Агентство страхованию вкладов» (кратко - "АСВ") к Вам может определить Суд, а Вы вправе согласно статей 35, 149 ГПК РФ возражать в Суде в письменном виде против его исковых требований и прилагать имеющиеся доказательства, подтверждающие ваши доводы.

Во-вторых, как показывает многочисленная судебная практика по искам "АСВ", в т.ч. в Петрозаводском городском суде и в других судах Карелии, такие иски суды удовлетворяют, но возможно с учетом исковых требований и конкретной ситуации уменьшить исковые требования "АСВ" с учетом положений статьи 333 ГК РФ и не только. Так что готовьтесь к судебному разбирательству с "АСВ" очень серьезно, исходя из сложившейся судебной практики, в чем Вам может помочь разобраться конкретный юрист.

Удачи Вам.