Банк заблокировал счет клиента по причине невозможности объяснить происхождение денег

Question

Банк заблокировал счет.

Проблема. Банк (1) заблокировал р/с по 115 ФЗ. В начале 2019 г вложил деньги в компанию под проценты с ежемесячной выплатой.
Деньги перечислялись на реквизиты через банк (2). Часть суммы снимал со вклада в банке (1), часть лежали дома. Проценты приходили ежемесячно на карту в банке (1). В 2021 договор закончился, решил перейти в другую компанию, с более выгодными условиями. Первоначальная сумма пришла на счет банка (1), банк заблокировал счет и ДО. Договор со второй компанией на руках, деньги перечислить не могу. Банку предоставил договора, платежку с другого банка, оказалось мало. Просят объяснить происхождение денег. Объяснил, что часть суммы вклад в их же банке, часть личные накопления, предоставил платежку что снимал в другом банке в 2018 г. Не разблокируют. Вопрос, что делать? Могу ли отсудить упущенную выгоду в банке на основании договора. Документы предоставлял лично и в электронной переписке с руковод офиса в нашем городе.

Калашников Владимир Валентинович · Accepted Answer

Здравствуйте, Артем!

Вообще странное поведение банка, с учетом того что часть документов есть и Вы физлицо.

Надо писать претензию.

По претензии можно отвоевать еще и сумму штрафа в вашу пользу.

Упущенную выгоду проблематично в этом случае получить.

Но что касается штрафа, то он составляет 50 % от той суммы, которую они не отдают.

Надо смотреть детально - сколько держат, что там в документах у Вас и правильно ли Вы все обосновали.

Ну а далее уже принимать решение " претензия-иск в суд (ст. 131-132 ГПК РФ).

В целом 115-ФЗ никто не отменял, но это не значит, что им могут как угодно пользоваться.

Банк должен все делать так, чтобы не нарушать без причины Ваши права.

Чернецкий Игорь Вячеславович · Answer

Здравствуйте. Можно, практика имеется.

Ермаков Сергей Александрович · Answer

Добрый день! Подавайте исковое заявление в суд в порядке ст.131 ГПК РФ.

Куликова Карина Сергеевна · Answer

Артем, здравствуйте!

Сейчас ужесточились требования по предоставлению документов в рамках Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

ОДНАКО, как видно из вашего вопроса, вы дали объяснения и предоставили в банк все необходимые документы.

Что касается договоров, то они являются подтверждением происхождения денег.

НО, что касается наличных средств, то тут все зависит от того, какая именно сумма у вас была накоплений, и подтверждается ли документально ваш заработок (личные сбережения).

Если вы подтвердили абсолютно все происхождения денежных средств, то Банк нарушает ваши права отказывая в разблокировке счета.

Я рекомендую вам:

1. Направить обращение в ЦБ, это можно сделать на официальном сайте.

https://cbr.ru/Reception/

К обращению приложите все те копии документов, которые направлялись в Банк.

2. Кроме того, если по распоряжению ЦБ ваши счета будут разблокированы и будет подтверждено нарушение ваших прав Банком, то можно еще и через суд взыскать упущенную выгоду.

НО, в суде придется именно вам доказывать, в чем заключается ив какой сумме упущенная выгода, согласно ст. 56 ГПК РФ,

1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Всех благ Вам!

Елесин Александр Владимирович · Answer

1. Письменное требование о разблокировке с требованием укзать причины имеется? Как и ответ банка?

2. Срочно жалобы в ЦБ РФ и в Рсофинмониторинг! Ведь именно он в маках Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ занимается проверкой детальной.

3. На крайний случай - иск в суд.

4. Усматриваю, ч то дело может быть в новой компании - скорее всего она под колпаком уже и всё. что связано с ней - блокируется.

Волынский Владимир Павлович · Answer

Есть три варианта решения Вашей проблемы: 
1) Предоставить банку максимум документов подтверждающих законность получения Вами денежных средств;
2) Закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке
3) Вывести деньги со счета используя положения закона об исполнительном производстве.

Банк заблокировал счет клиента по причине невозможности объяснить происхождение денег

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (от 31.03.2026)

Похожие вопросы

Банк заблокировал счет по 115 ФЗ - как вернуть деньги и наказать банк за самоуправство?

Банк списал деньги с вклада, не соблюдая условия договора - что делать?

Правомерны ли действия банка и на основании чего я не могу пользоваться унаследованным счетом.

Дочь открыла вклад в Кредит Европа Банк - Договор без указания условий. Что делать?

Как защитить свой вклад в частном банке - первичные документы для открытия вклада с ССВ.

Банк требует возвратить ошибочно зачисленную сумму и начисленные проценты – правомерно ли это и есть ли нарушение

Недействительность кредитного договора с Связным Банком и ответственность Тинькоффбанка

Как вернуть свои деньги с процентами после ошибки банка - опыт владельца вклада в Хоум Кредит

Можно ли оставить деньги на счете после расторжения договора вклада без комиссий и манипуляций со стороны банка?

Неожиданная задолженность по кредиту - банки и их обязанности по предупреждению и списанию средств с карты

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59