Дополнительное соглашение по кредитному договору - возможный риск и перераспределение платежей/изменение их назначения.

Здравствуйте Ярослав

По существу заданных вопросов могу пояснить следующее:

1. Изменение условий кредитного договора возможно только путем заключения дополнительного соглашения (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Не вижу условий для признания дополнительного соглашения недействительным, так как он является неотъемлемой частью основного договора и условия по договору кредита могут состоять как из общих условий так и из индивидуальных условий. Общие условия договора кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). При заключении дополнительного соглашения кредитор вправе согласовать условия договора, а заёмщик согласиться в порядке ст.421 ГК. Договор считается заключённым с момента согласования всех его условий.

2. Если изначально кредитный договор был представлен на индивидуальных условиях, то

к индивидуальным условиям, в частности, относятся сумма кредитного договора, срок и порядок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом, информация о платежах, полная стоимость кредита.

Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню) , о чем говорится в

в ч.5 ст. 29 Закона от 02.12.1990 N 395-1.

Следовательно при согласовании условий о том, что денежные средства, уплаченные Заемщиком в период с 02.03.2021 по дату заключения дополнительного соглашения и учтенные Банком в счет уплаты просроченного долга по кредиту, перераспределяются в счет погашения процентов, начисленных на сумму срочного основного долга по кредиту, восстановленного с 01.03.2021, возможно.

3. Из ходя из п.2 начисление процентов с 03.01.2021 года уже будет незаконным в силу того, что согласно заключённого дополнительного соглашения было установлено о погашении процентов суммой выплаченной с даты начала просрочки до даты заключения допсоглашения и банком учтены.