Изменения в использовании закладной при оформлении ипотеки - ответы на два вопроса

Здравствуйте, Андрей!

1. Закладная никогда не являлась обязательным документом при оформлении ипотеки.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке).

2. Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 47 Закона об ипотеке).

Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке).

Если закладной не было, то банк мог переуступить свои права по договору ипотеки.

Если же была закладная, то Кредитор также вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (ст. 48 Закона об ипотеке).

Здравствуйте, Андрей.

1. Согласно Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

То есть, закладную никто не отменял, но ее оформление не является обязательным.

2. Если же закладная не выдается, залог на квартиру все равно обязательно оформляется. Если закладной нет, то банк вправе уступить права по договору об ипотеке, заключив сделку цессии. При этом для заключения цессии в пользу лица, не являющегося банком, это должно быть оговорено в договоре ипотеки.

Таким образом, банк мог уступить право требования другому лицу, уведомив вас в соответствии с условиями договора.

Здравствуйте! Банк не имеет право переуступить требование другому лицу, только если должник в договоре укажет о запрете на переуступку. (часть 1 ст 47 ФЗ Об ипотеке (залоге) ). А так вообще необходимо смотреть договор переуступки. Там свои нюансы. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки")