Как действовать, если страховая компания занижает сумму страховой выплаты при конструктивной гибели ТС в результате ДТП и каков порядок передачи ТС страховой? Можно ли получить неоплаченную сумму по КАСКО в стра

Здравствуйте! Полная гибель - это повреждение автомобиля до такого состояния, когда по условиям договора страхования восстанавливать его нецелесообразно. В такой ситуации страховое возмещение производится деньгами.

При этом страхователь (выгодоприобретатель) вправе выбрать - передать остатки автомобиля страховщику или оставить их себе.

В первом случае выплата производится в размере полной страховой суммы, за исключением предусмотренных договором сумм. Во втором - из суммы страховой выплаты также вычитается стоимость годных остатков автомобиля.

Срок и порядок выплаты возмещения законом не предусмотрен, но может быть урегулирован в договоре страхования.

Если остатки передаются страховщику, то страховое возмещение выплачивается в размере полной страховой суммы (п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела). Однако в соответствии с условиями договора страхования из нее могут вычитаться некоторые суммы.

При полной гибели автомобиля страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы (п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20). Это общее правило, из него могут быть исключения.

При этом если договор предусматривает, что страховая сумма уменьшается в течение срока действия договора, то выгодоприобретатель получит не первоначальную сумму, указанную в договоре, а меньшую. Она будет определена в соответствии с договором на день наступления страхового случая. Такая сумма и будет считаться полной (п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан). Аналогичную позицию можно встретить для случаев, когда страховая сумма рассчитывается с учетом коэффициента индексации или амортизационного износа (Определение Верховного Суда РФ от 18.12.2018 N 86-КГ 18-9, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 21.01.2021 по делу N 88-583/2021, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 10.02.2020 N Ф 04-7389/2019).

Обратите внимание: если страховая сумма была изначально установлена ниже страховой стоимости (неполное страхование), страховщик возмещает только часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (ст. 949 ГК РФ).