Банк лишил меня доступа к зарплатной карте - что делать?

Здравствуйте, Алексей! Если не было нарушений требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма, то банк не вправе был на основании ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" применять подобные меры. В такой ситуации стоит потребовать дать мотивированный письменный ответ, а в случае если в досудебном порядке вопрос не будет решен, то подавать жалобу в территориальное отделение банка России и исковое заявление в суд в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ.

Скорее всего вы попали в черный список Росфинмониторинга. В него попадают все нарушения, которые связаны с законом 115-ФЗ «О легализации доходов полученных преступным путем» Данные о подозрительных операциях поступают из всех банков в Росфинмониторинг, а оттуда в ЦБ РФ. После консолидации всех записей Центробанк возвращает итоговый черный список во все банки РФ. Обновление информации происходит ежедневно.

Выйти из черного списка банка очень сложно. Проблема в том, что информация в базах данных конфиденциальная, банк может и не уведомлять клиента о включении в список.

Для начала выясните причину внесения в черный список в обслуживающем банке или в том, где было отказано в проведении операций. Напишите заявление и соберите документы, из которых будет видно, что отказ безоснователен.

Банк рассмотрит поданные документы, и после этого возможны 2 варианта развития событий:

Банк отменит отказ и направит сведения в Росфинмониторинг. Там учтут данные по клиенту и исключат гражданина из черного списка, в который он попал по закону 115-ФЗ.

Банк признает основания для отказа существенными. Если клиент не согласится с таким решением, он может подать апелляцию в Центробанк, где проведут дополнительное расследование. Если при повторном рассмотрении запроса клиента признают добросовестным, в течение нескольких месяцев его исключат из черного списка.

У Вас на счет денежные средства, это Ваша собственность..

Согласно п.1 ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

А потому слова о том, что можете не получить просто пустословие.

Да, п.2 этой же стать предусмотрено, что "Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента"

Но нужны конкретные основания для этого, а их нет, а потому действия банка незаконны.

Договор счета публичный, а значит в силу ст.426 ГК РФ каждый имеет право обратиться в банк и получить услугу, отказать не имеют право.

Статья 426. Публичный договор

1. Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Вам нужно направить претензию в банк, также жалобу в ЦБ РФ на их сайте.

Действия банка неправомерны, не вижу оснований для таких действий.

Тем более у Вас зарплатный проект.

Жалобу в банк, отдельно пишите в ГУ ЦБ РФ, прокуратуру.

Возможно, что есть подозрения в отмыве денег, здесь надо будет разбираться.

- см. ст. 7.2 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 2, 12 ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан РФ"

Здравствуйте.

1. Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных.

2. Многие банки установили именно 30%-й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

3. Банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.

Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

Совет: идите в банк и выясните причину. (Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)

Здравствуйте 🤝

Действия банка правомерные, поскольку Вы попали в чёрный список из-за каких-либо подозрительных транзакций и банковская система дала блок

—————

Вам сначала надо заняться разблокировкой счета, которая произошла согласно Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

—————

Как поступить

Надо Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

www.klerk.ru

—————

С уважением, Дарья Алексеевна.

Действия банка неправомерны.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (п.1 и 5 ст.859 ГК РФ).

Пунктом 3 ст.858 ГК РФ предусмотрен случай наложения ареста на средства в клиента в банке. Об аресте вы ничего не сообщили, поэтому обязаны выдать наличными или перевести на другой счет.

Использование счета в банке для получения зарплаты законом не запрещено, по этому основанию вам не могут отказывать в выдаче средств или их переводе. Если отказывают незаконно-обратитесь в суд с иском о взыскании остатка на счету в порядке ст.131-132 ГПК РФ.

Если же действия банка связаны с проведением вами операций, имеющих признаки отмывания денежных средств и финансирования терроризма, то в этом случае вам все равно должны объяснить причины отказа со ссылкой на ст.7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При несогласии с выводами внутреннего контроля банка вам следует обратиться в суд и потребовать от банка исполнения обязательств по договору банковского счета.