Задолженность по образовательному кредиту и реструктуризация долга

Здравствуйте Елена

Вам можно обратиться еще раз в банк, где образовалась задолженность с заявлением об упрощенном порядке применения реструктуризации его долга,

с заявлением о проведении комплексного урегулирования задолженности на основании Информационного письмо Банка России от 24 апреля 2023 г. № ИН-03-59/31-то банк выбрав один из банков, где у заемщика оформлен еще кредит, может поручить данный вопрос для реализации этим банком, обозначив его в качестве оператора по урегулированию задолженности заемщика. При этом для реализации данной возможности у заемщиа должна быть трудная жизненная ситуация, перечень которых указан в письме.

Перечень трудных жизненных ситуаций, когда допускается такое урегулирование:

-временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев подряд;-нахождение заемщика (его супруги) в отпуске по беременности и родам либо супруга (супруги) в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;-признание заемщика инвалидом I или II группы;-утрата или причинение имуществу заемщика по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора (чрезвычайные ситуации природного и техногенного характера, противоправные действия третьих лиц);

регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости населения;-призыв заемщика на срочную службу;

-снижение среднемесячного дохода заемщика за 2 календарных месяца более чем на 30%, при этом размер среднемесячных выплат по кредитам должен за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения по урегулированию задолженности должен превышать 50% от среднемесячного дохода за 2 календарных месяца;

увеличение количества лиц, находящихся на иждивении.

Смотрите источник ответа www.9111.ru

__

С уважением юрист Марьяна Николаевна

Елена, здравствуйте.

Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки на реструктуризацию, следующие.

На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.

Потеря работы из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.

Увольнение с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.

Получение инвалидности в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.

Как я понимаю, из всего перечисленного у Вашего сына нет. Поэтому в одобрении заявки будет отказано.

Можно попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:

Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;

сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;

в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 29.05.2022)

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Если же и в рефинансировании займа Вам отказали, то у Вас есть 2 варианта:

Остановить все платежи по кредиту. Кажется, что это радикальный способ решения проблемы с кредитом, однако на деле все не так страшно. В такой ситуации банк либо сам обратится к Вам с предложением о реструктуризации (именно так часто поступает ВТБ), либо подаст в суд на принудительное взыскание задолженности.

И уже свои доказательства о необходимости введения реструктуризации Вы сможете представить суду — на практике, судьи нередко принимали сторону ответчика или дело заканчивалось заключением мирового соглашения с банком.

Но вариант банкротства для молодого парня, я бы не советовала.

Здравствуйте Елена!

Инициатором, как правило, является должник, который предлагает заключить новое соглашение. Заемщик просит у банка продлить сроки выплаты кредита, изменив график выплат и отменив взыскание штрафов и пени. Для использования этого метода заинтересованное лицо обязано: подготовить и подать письменное предложение, к которому нужно приложить копию первоначального кредитного договора и другие существующие документы; указать причины, которые привели к задержке погашения долгов; предоставить документы, которые подтверждают временное затруднительное положение заемщика и обосновывают его просьбу об изменении условий договора. Это могут быть справки из медучреждений, с места работы или учебы, документы, подтверждающие наличие льгот, заработной платы, пенсии или иных социальных выплат; приложить свой график погашения задолженности, в котором указан остаток по кредиту и ежемесячные суммы выплат. После того как руководство банка одобрит просьбу заемщика, ему будет предложено заключить новый договор о реструктуризации долговых обязательств или добавить в старый дополнительное соглашение.

Либо обращение заемщика в суд в порядке ст.131-132 ГПК РФ. Он просит приостановить оплату штрафов и пени за неуплату кредита. Суд разделяет выплату кредита на равные доли и может дать рассрочку до 3 лет.

Кроме реструктуризации кредита в принципе нет никаких способов.

Если долг большой, тогда отправляйте банк в суд, где можно будет размер претензий банка.

Банк не волнует Ваши проблемы, его цель получать стабильно доход или через суд взыскать долг.

Не стоит отказываться платить по кредитам, платить все равно Вам придёться.

- см. ст. 819 ГК РФ, ст. 40 ФЗ "О Центральном банке РФ, ст. 56, 131-132 ГПК РФ

1. Сложные жизненные обстоятельства - это не аргумент для банка.

2. Обязанность банка реструктуризировать долг действующим законодательством РФ не установлена.

3. Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора, поэтому заставить банк реструктуризировать долг невозможно, в том числе и в суде.

Удачи.

Здравствуйте, Елена! Есть методы. Пригрозите банку, что сын подаст на банкротство и все долги спишут, если банк не пойдет навстречу или не уступит Вам право требования долго в сына по договору цессии (ст.388 ГК РФ). А так у сына есть право подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Можно этим правом грамотно воспользоваться, если кредитор не будут идти на уступки.

Для начала, нужно узнать причину отказа в реструктуризации и понять, какой документ имеет юридическую силу. Если банк отказал в реструктуризации, то это не означает, что все потеряно. Следует обратиться в банк или в отдел досудебного урегулирования с заявлением о пересмотре решения и предоставлении новых условий. Возможно, стоит обратиться в суд, если есть доказательства того, что сумма задолженности не соответствует действительности.

Также можно попробовать обратиться в независимую организацию по защите прав потребителей или юридическую консультацию для получения необходимой помощи. Важно иметь полную информацию о своих правах и обязанностях по данному кредиту.

Напоминаю, что кредит может быть переуступлен коллекторским агентством. Если коллекторские агентства начинают звонить и требуют погашения долга, то рекомендуется обратиться за помощью юридическому специалисту или общественной организации по защите прав потребителей. В этом случае не стоит забывать про сохранение всех документов и записей, чтобы иметь возможность защитить свои права в будущем.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 29.05.2022)

Елена, здравствуйте 🤝

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 29.05.2022), ст. 819 ГК РФ

С уважением, Дарья Алексеевна