Неустойка или ипотека

 В соответствии с законодательством Российской Федерации, счет по ипотеке в банке может быть списан только в определенные даты, которые оговариваются в договоре, и только с уведомлением заемщика. Если банк списывает деньги каждый день без уведомления и объяснения причин, это может быть нарушением договорных обязательств со стороны банка.

Вам следует письменно обратиться в банк с требованием пояснить причины списания денег и предоставить все необходимые документы, подтверждающие правомерность списания. Если банк не реагирует на ваши жалобы, вы можете обратиться в государственный надзорный орган (например, Центробанк) или в суд для защиты своих прав.

Для подачи в суд Вам потребуются: копия договора ипотеки, копия выписки по счету с указанием списанных средств, а также копии всех обращений в банк с просьбой прекратить списание средств и объяснить причины списаний.

Есть норма ГК РФ -

ГК РФ Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Но банк в договоре с Вами мог прописать иные условия погашения! То есть сначала неустойку, после всё остальное.

Хотя это некорректно отчасти - так как неустойку можно в суде оспорить - ст. 333 ГК РФ, но реально Вам сделать что-то сложно, это судиться надо с непредсказуемым успехом - рекомендую погасить неустойку и войти в график платежей и более не нарушать его.

Как вариант можно в назначении пратежа прописать за что производите платеж

В вашей ситуации необходимо понимать, что действия банка регулируются условиями кредитного договора, а также положениями законодательства. Обычно банки списывают средства в порядке очередности, указанной в договоре: сначала на неустойку, потом на проценты, а затем на основной долг.

Но вы можете поступить следующим образом:

Если у вас есть возможность вносить деньги через кассу или платёжные системы, укажите в платёжном документе чёткое назначение платежа, например: «Погашение текущего платежа по кредиту за январь 2025 года»

Такая возможность предусмотрена частью 1 статьи 319.1 ГК РФ, согласно которой

В случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Если банк зачислит направленные Вами деньги на неустойку, игнорируя ваши указания, то, в случае удовлетворения Вашей претензии по неустойке, вы можете обратиться в банк с заявлением о перерасчете задолженности. Они должны сделать перерасчет и эти деньги засчитают в счет платежа по ипотеке. Нужно просто дождаться решения по Вашей Претензии.

Доброго времени Олеся Николаевна!

Сначала должен погашаться основной долг, потом неустойку.

Согласно ст. 319 ГК РФ, в первую очередь погашаются расходы (издержки) кредитора, после чего проценты и основной долг

Банк и заемщик могут указать в кредитном договоре или в соглашении иные правила очередности. Неустойка, другие штрафные санкции и дополнительные сборы погашаются только после трех основных очередей по ст. 319 ГК РФ.

Важно учитывать Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации"

Там есть ситуации, которые могут возникать при распределении платежей в счет долга, разъяснения для рассмотрения споров в суде.

Например, если банк необоснованно укажет в договоре, что неустойка погашается раньше процентов и основного долга, такой пункт может быть признан недействительным в суде.

Здравствуйте Олеся Николаевна

Разобравшись с вашим вопросом отвечаю поясню:

Чтобы не платить страховку ( за пакет от Домклик) ,навязанную при оформлении ипотечного кредитования, вы могли отказаться от нее в течении 14 дней.

По истечении 14 дней от навязанной услуги отказаться уже нельзя. В силу чего если оплатили и возникла неустойка , то придется платить так как вам ответил банк в соответствии со ст.958 ГК РФ

Единственное, что банк невправе менять условия и график погашения займа . В этом случае вы вправе обратиться в суд с иском к банку о незаконности одностороннего изменения условий кредитного договора

___

Как указано в п.6.5 Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У

"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации" В договоре добровольного страхования заемщика при предоставлении кредита (займа) должно быть предусмотрено право заемщика отказаться от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) в части дополнительных страховых рисков в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования заемщика при предоставлении кредита (займа) (выражения заемщиком согласия на включение его в число застрахованных лиц). В указанном случае страховая премия за дополнительные страховые риски подлежит возврату в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от добровольного страхования заемщика при предоставлении кредита (займа)© КонсультантПлюс, 1992-2025