Банкротство пенсионерки

Здравствуйте!

Главное сейчас — прекратить любые платежи по этим кредитам и начать действовать по плату ниже.

1. Для банкротства физического лица (включая пенсионера) по закону необходимо совокупное соблюдение двух условий (ст. 213.3, 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ):

Сумма общих долгов превышает 500 000 рублей.

Просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев.

В вашем случае:

Исходно 3 * 120 000 руб. = 360 000 руб. Однако за 2 года оплаты только процентов (а по "невыгодным условиям" это, скорее всего, займы/кредитные карты с огромными процентами) общая сумма задолженности (долг + пени, штрафы, проценты) могла приблизиться или превысить 500 000 руб. Необходимо запросить в банках/МФО актуальные справки о задолженности и сложить все суммы.

Если платежи уже прекращены, нужно дождаться, пока просрочка по каждому долгу достигнет 3 месяцев.

Если сумма пока меньше 500 000 руб., банкротство инициировать не получится, но это не значит, что нет других способов решить проблему.

2. По итогам процедуры (если у бабушки нет имущества для продажи) все оставшиеся долги будут списаны.

С момента принятия заявления судом начисление процентов, пеней и штрафов приостанавливается.

Все требования кредиторов переходят в суд, любые звонки, письма и визиты должны прекратиться. За их действия можно будет жаловаться финансовому управляющему и в суд.

Если у бабушки есть квартира/дом, где она проживает, и это ее единственное жилье, его нельзя продать в рамках банкротства (ст. 446 ГПК РФ).

Отрицательные стороны и риски:

1. Процедура требует денег: госпошлина (300 руб.), оплата услуг финансового управляющего (порядка 25-30 тыс. руб., но для пенсионеров может быть рассрочка или снижение).

2. Информация о банкротстве публикуется в открытых реестрах.

3. На время процедуры все счета бабушки будут контролироваться управляющим, крупные траты (свыше 50 тыс. руб.) нужно будет согласовывать.

Важно! Если у бабушки есть иное ценное имущество (вторая недвижимость, гараж, машина, дорогие украшения), оно будет продано с торгов для погашения долга. Нужно это оценить.

3. Список документов:

Паспорт, СНИЛС, справку о пенсии, все кредитные договоры, выписки о задолженности.

Обратиться в соцзащиту и органы опеки. Факт оформления кредитов на 90-летнюю женщину, особенно если она не полностью отдавала себе отчет, может быть признаком злоупотребления доверием и мошенничества со стороны внучки. Обращение в органы опеки по месту жительства бабушки может запустить проверку и помочь в оспаривании договоров.

Если есть основания полагать, что бабушка на момент подписания не понимала значения своих действий (возраст, здоровье), можно через суд требовать признать сделки недействительными (ст. 177 ГК РФ — сделка, совершенная гражданином, не способным понимать значение своих действий). Это сложно, но для 90-летнего человека — реально. Для этого нужна будет судебно-психиатрическая экспертиза. Адвокат здесь необходим.

Подайте жалобу в Роспотребнадзор и ЦБ РФ на кредитные организации, выдавшие крупные кредиты пенсионерке преклонного возраста без должной оценки ее платежеспособности. Это может заставить банки/МФО пойти на уступки.

Обратиться к кредиторам (банки/МФО) с заявлением. Объяснить ситуацию (возраст 90 лет, единственный доход — пенсия), приложить справку о размере пенсии. Просить о реструктуризации долга (рассрочке на длительный срок с минимальным платежом) или о полном списании долга по социальным причинам. Некоторые организации идут на это, понимая бесперспективность взыскания.

Если ничего не помогло и долг превысил 500 тыс. руб. — готовить заявление о банкротстве. Лучше делать это через юриста, специализирующегося на банкротстве физлиц. Подается в арбитражный суд по месту жительства бабушки.

4. Главное сейчас не брать новые кредиты или займы для погашения старых, не продавать единственное жилье, не игнорировать звонки и письма, но и не вступать в переговоры без поддержки. Можно коротко сообщать: "Ситуация находится в стадии юридического урегулирования, все вопросы направляйте в письменном виде".