Легальны ли предложения банка по погашению долгов наличными в обход приставов?

Здравствуйте, Леонид!

Предложение банка — это абсолютно легальная и распространенная практика, которая называется мировое соглашение или урегулирование задолженности. Банку это выгодно, так как он быстрее получает деньги без затрат на дальнейшее взыскание. Вам это выгодно ли, зависит от того, куда банк направит денежные средства. На погашение основного долга (который у приставов) или покрытие процентов, а основной долг не останется и процент может увеличиваться. А возможно, что вы закроете долг с большой скидкой.

Тут важно изучить документы, как минимум предложение банка (соглашение).

Возможно, что банк предлагает вам досрочно и единовременно погасить долг на согласованных условиях. Часть долга он прощает (списывает). Это добровольная сделка между кредитором и должником.

После заключения такого соглашения банк как взыскатель обязан отозвать исполнительный лист у приставов. Это его право. Исполнительное производство прекращается. Вам не нужно сначала гасить долг через пристава, а потом договариваться о списании остатка.

1. Получите официальное письменное предложение.

Не вносите деньги в кассу без документа! Попросите сотрудника банка (в отделении или по телефону горячей линии) направить вам на email или выдать на руки официальное письмо/соглашение, в котором будут четко прописаны:

Точная итоговая сумма к оплате (30 000 руб. по первому долгу, 60 000 руб. по второму).

Условие о полном списании оставшейся части задолженности после оплаты.

Обязательство банка отозвать исполнительный лист из ФССП (для первого долга) и не передавать второй долг приставам.

Подписи уполномоченных лиц банка и печать.

2. Внимательно изучите документ и направьте адвокату для изучения.

Убедитесь, что в нем нет скрытых условий (например, что списываются только штрафы, а основной долг остается). Проверьте реквизиты, сумму, ваши данные.

3. Внесите деньги и получите документ об оплате.

Оплатите только после получения официального предложения. Внесите деньги строго по тем реквизитам и тем способом, которые указаны в документе (обычно это касса банка или специальный счет для погашения просроченной задолженности).

Обязательно сохраните:

Приходно-кассовый ордер с отметкой банка.

Квитанцию или чек, подтверждающие оплату.

4. Потребуйте документы о закрытии долга.

После оплаты запросите у банка (именно письменно):

Справку о полном погашении задолженности (по каждому долгу отдельно).

Для первого долга — копию заявления в ФССП об отзыве исполнительного документа.

Через 1-2 недели проверьте банк данных исполнительных производств на сайте ФССП (fssp.gov.ru), чтобы убедиться, что производство прекращено.

Никаких денег «в руки» сотруднику! Только официальная касса или перевод по реквизитам банка.

Не верьте устным обещаниям. Только письменный документ имеет силу.

Не затягивайте. Если банк уже подал иск в суд по второму долгу, предложение может быть снято.

Налоговые последствия.

Сумма списанного долга (25 000 руб. по первому и 25 000 руб. по второму = 50 000 руб. в сумме) может быть признана вашим доходом, с которого нужно уплатить НДФЛ (13%). Однако, если вы не являетесь предпринимателем и банк списывает долг в рамках урегулирования просроченной задолженности, на практике ФНС редко доначисляет налог с таких сумм. Уточнить этот нюанс можно у банка или бухгалтера.

Предложение банка легально и возможно выгодно для вас. Оно позволяет быстро решить проблему со значительной экономией. Но, часто представители банка вводят в заблуждение.

Если банк откажется выдавать письменное соглашение — это красный флаг. В этом случае лучше обратиться с жалобой в Центральный банк РФ через онлайн-приемную, указав, что банк предлагает неоформленные устные сделки.