Оплата ипотеки третьим лицом

Юрист Вашей супруги нагло врёт. Он(а) делает это для того, чтобы у Вас не было оснований сначала оплатить ипотечные платежи за неё тоже, а потом, в рамках банкротного или иного процесса, лишить её доли в этой квартире.

То есть, Вас стремятся кинуть.

Рекомендую о подобном заявлении юриста бывшей супруги прямо заявить в судебном заседании, ничего не скрывая. Лучше - письменно.

Иначе, в рамках статьи 213.25 Закона о банкротстве, она лишится своей доли в этой квартире и останется ни с чем, особенно при Ваших грамотных действиях.

Добрый день! Вероятно, ипотечная квартира была включена в конкурсную массу, так как была приобретена в период брака и у супруги имеется доля в этом имуществе в силу ст. 34 Семейного кодекса. Согласно ст. 45 Семейного кодекса, кредиторы имеют право требовать выдела супружеской доли должника и обратить на нее взыскание. Поэтому движения денежных средств должны производиться с ведома финансового управляющего, скорее всего, именно об этом говорит юрист, который ведет банкротное дело.

Вам желательно обратиться в суд с иском об исключении квартиры из конкурсной массы, однако важно грамотно подойти к этому вопросу, рекомендую обратиться за индивидуальной консультацией к любому юристу на сайте.

У вас нет никакого титула.... У супруги есть доля.

Это абсолютно разные вещи

Здравствуйте Екатерина, если исходить из закона. то у вас совместное имущество (не разделенное) в том числе и ипотечное жильё. а это означает что на него законно наложат арест и внесут её в конкурсную массу. Тем более что это не единственное жильё. такое изъятие запрещено, в отношении единственного жилья должника действует механизм, в законодательстве называемый "исполнительский иммунитет" (п. 3 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве)). но это не про ипотечное жильё. Всего хорошего. ☘

Титульный заемщик может продолжать оплачивать ипотеку со своей карты как и ранее — требование юриста о платежах только через третье лицо не имеет законных оснований в вашей ситуации.

Созаемщик (супруга) несет солидарную ответственность по кредиту независимо от того, кто фактически вносит платежи.

Требование юриста, вероятно, связано с непониманием процедуры банкротства или избыточной осторожностью. В деле о банкротстве:

Имущество банкрота включается в конкурсную массу, но обязательства созаемщика по ипотеке сохраняются независимо от банкротства

​

Платежи через третье лицо обычно применяются, когда сам банкрот хочет погасить долг, чтобы деньги не считались его доходами

В вашем случае титульный заемщик не является банкротом и имеет полное право распоряжаться своими средствами.

Важно понимать: банкротство супруги не прекращает ее обязательств как созаемщика, но и не ограничивает ваши права как титульного заемщика распоряжаться своими средствами для оплаты кредита.

Основание: Закон о банкротстве № 127-ФЗ

Обсудите с финансовым управляющим подачу ходатайство в суд о внесении изменений в порядок расчетов по ипотеке с учетом ситуации супруги и обязательно согласуйте с банком новую схему платежей. Дело том ,что новый порядок оплаты (через третье лицо) необходим, чтобы обеспечить прозрачность финансовых операций, что помогает избежат нарушение порядка удовлетворения требований кредиторов, предусмотренных Законом о банкротстве (№127-ФЗ).Платежи через третьих лиц делают этот процесс прозрачнее и защищают интересы титульного собственника (бывшего мужа). Если титульный собственник будет продолжать самостоятельно вносить платежи есть риск аннулирование платежей и включение квартиры в конкурсную массу, подлежащую продаже для покрытия долгов банкрота.

Юрист, защищающий интересы супруги (должника в банкротстве), перестраховывается, чтобы избежать риска оспаривания сделок или претензий со стороны финансового управляющего. На самом деле прямой обязанности платить через третье лицо у супруга нет. Ни закон о банкротстве, ни ГК РФ не содержат требования к платежам по ипотеке только через посредников. Юридически платить напрямую он может. Но если он это сделает, это может осложнить процедуру банкротства бывшей жены и создать риск для квартиры (её могут быстро продать с торгов). Чтобы избежать этих рисков, юрист предлагает отграничить платежи мужа от должника.

Правовая база. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" ст.ст. 213.11, 213.25, СК РФ ст.ст. 34,39, ГК РФ ст.313

Решение юриста связано с особенностями процесса банкротства супруга-застройщика (созаемщика). Дело в том, что когда один из заемщиков объявляется банкротом, финансовое положение другого заемщика становится объектом пристального внимания кредиторов и арбитражного управляющего.

По правилам пункта 6 статьи 213.25 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», имущество должника подлежит включению в конкурсную массу, и любые действия по распоряжению имуществом подлежат контролю. В вашем случае квартира приобретена в ипотеку, и платежи вносятся одним из супругов (бывшим мужем), что создаёт риск возникновения претензий со стороны кредиторов.

Поэтому юрист предложил внести платежи третьим лицом, чтобы избежать возможных юридических рисков и обеспечить прозрачность платежей. Это стандартная процедура, направленная на защиту интересов всех участников дела о банкротстве.

Продолжение внесения платежей прежним способом (прямо с личной банковской карты) создаст риск признания платежа недействительным или предъявления требований кредиторами. Оплата через третье лицо исключит подобные риски и обеспечит стабильность ипотечных платежей.

Смотрите, созаёмщик по ипотеке несёт солидарную ответственность с основным заёмщиком (титульным заёмщиком).

То есть, кредитор вправе требовать исполнения обязательств от обоих заёмщиков одновременно, так и от любого из них в отдельности.

При процедуре банкротства созаёмщика, банк может потребовать досрочного расторжения ипотечного договора, так как несостоятельность созаёмщика увеличивает риски для кредитора.

В случае, если банк войдёт в реестр требований, ипотечную квартиру могут выставить на торги, даже если титульный заёмщик платёжеспособен и вносил платежи вовремя.

Чтобы подобного не произошло, титульный заёмщик или третье лицо должны взять на себя обязательства по дальнейшему погашению ипотеки.

Заключается в таком случае мировое соглашение с банком либо долг по ипотеке погашается третьей стороной. Если будет заключено соглашение и утверждено судом, квартира исключается из конкурсной массы соответственно.

Также банк может разрешить титульному заёмщику продолжать вносить платежи самостоятельно или потребовать, чтобы это делал третье лицо.

Требование в данном случае вносить платежи через третье лицо может быть связано с необходимостью соблюдения условий для сохранения ипотечной квартиры при банкротстве созаёмщика.

Если титульный заемщик продолжит вносить деньги по ипотеке без согласования с банком, его действия банк может оспорить либо будет реализация квартиры через торги по факту неисполнения указанного требования (решения), т.е. речь идет о нарушении условий мирового соглашения.

- см. ст. 309, 323 ГК РФ, ст. 9, 59 ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 56, 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)", ст. 45 СК РФ

По умолчанию из описанной Вами ситуации утверждения юриста никак не следуют. В банкротной процедуре супруги могут быть различные ситуации. Навскидку непонятно является ли ипотечное жилье общим семейным имуществом попадающим в конкурсную массу супруги-должника (более вероятная ситуация) или у каждого супруга своя доля является личным имуществом и каждый является созалогодателем в полном ипотечном договоре. В любом случае ни в одном, ни в другом случае не возникает препятствий с оплатой ипотечных платежей с карты небанкротящегося супруга. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Здравствуйте, Екатерина!

_______

При наличии процедуры банкротства гражданина, являющегося созаемщиком по ипотеке, правовой режим исполнения обязательств по кредиту меняется не по воле банка или юриста, а в силу закона. Здесь действует Федеральный закон от 26.10.2002 № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и нормы Семейного кодекса РФ.

Ипотечная квартира, приобретенная в браке, по общему правилу является совместно нажитым имуществом (ст. 34 СК РФ), а доля супруги‑должника в этом имуществе включается в конкурсную массу. Кредитор вправе требовать выдела доли должника и обращения взыскания на нее (ст. 45 СК РФ). Поэтому любые платежи, затрагивающие имущество, входящее в конкурсную массу, и обязательства должника перед банком, попадают под контроль финансового управляющего.

После введения процедуры банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) действуют специальные ограничения. В силу ст. 213.25, 213.26, 213.27 Закона о банкротстве должник не вправе самостоятельно распоряжаться имуществом и производить выплаты кредиторам в обход установленной процедуры. Все расчеты с кредиторами должны идти с учетом очередности и исключительно через финансового управляющего. Платежи в пользу отдельного кредитора (банка по ипотеке) вне процедуры могут рассматриваться как предпочтительное удовлетворение требований одного кредитора перед другими. Такие платежи могут быть оспорены как подозрительные или дающие предпочтение по смыслу ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

Если ипотека исполняется за счет средств, которые могут быть признаны имуществом супруги‑должника или общим имуществом, то такие платежи формально рассматриваются как исполнение обязательства должника в обход конкурсной процедуры. Именно по этой причине юрист по банкротству, скорее всего, и настаивает на том, чтобы платежи проходили через третье лицо по согласованию с финансовым управляющим, чтобы исключить риск признания платежей незаконными и последующего оспаривания.

Сам по себе супруг‑титульный собственник не лишен права исполнять свои обязательства перед банком. Закон напрямую не запрещает ему платить ипотеку со своей карты, если это его личные средства и он сам не является банкротом. Но при действующей процедуре банкротства в отношении второго созаемщика любой платеж банку будет проверяться на предмет того, не является ли это фактически исполнением обязательства за счет имущества должника и не нарушает ли это интересы остальных кредиторов. Если он будет продолжать платить «как раньше», есть риск, что в деле о банкротстве такие платежи признают совершенными в ущерб конкурсной массе и интересам иных кредиторов, их могут оспорить и попытаться учесть соответствующие суммы при расчете доли должника и при реализации имущества.

С учетом того, что доля супруги в квартире уже, скорее всего, включена в конкурсную массу, имеет смысл обращаться в суд с иском об исключении квартиры (или доли супруга) из конкурсной массы, грамотно обосновывая, что за счет реализации этой квартиры нельзя обеспечить интересы кредиторов без несоразмерного ущерба, либо что спорное имущество не подлежит включению (в зависимости от фактических обстоятельств). Здесь нужно действовать через отдельный иск в рамках дела о банкротстве, с опорой на положения гл. X Закона о банкротстве (граждане) и ст. 213.25–213.28, а также на нормы семейного законодательства о режиме общего имущества супругов.

То есть формально супруг может продолжать платить, но при действующей процедуре банкротства это рискованно: все расчеты с банком должны производиться с учетом статуса супруги как должника, под контролем финансового управляющего и с учетом интересов всех кредиторов, иначе платежи могут быть оспорены в арбитражном суде.

С уважением.

Здравствуйте !

В данном Вашем случае, в силу ст. 323 ГК РФ устанавливает, что солидарные заёмщики отвечают за весь долг целиком, а не только за свою долю. Не имеет значения, в какой пропорции разделены платежи и какую часть недвижимости выделили созаёмщику.

А согласно ст.325 ГК РФ устанавливает, что если основной должник исполнил в полной мере обязательство по платежу, то законодательство освобождает созаёмщика от исполнения обязательства перед кредитором.

Титульный заёмщик (супруг) не может вносить платежи по ипотеке, если созаёмщик не выполняет свои обязательства, так как созаёмщик несёт солидарную ответственность за погашение кредита. Это означает, что если основной заёмщик не может внести платёж, обязательства переходят на созаёмщика.

В противном случае, возможно, обратиться с иском в суд и решать в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Рад был помочь!

Доброе утро!

Если хотите сохранить квартиру, то всё верно☝️

‎В силу ст. 446 ГПК РФ ипотечное жильё не сохраняется при банкротстве.

‎

‎Однако в связи с изменениями в законодательстве от 08.08.2024 г., в части добавления отдельной ст. 213.10-1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве), которые предусматривают возможность сохранения ипотечного жилья при заключении должником мирового соглашения с залоговым кредитором.