Как избежать потери дома при банкротстве с ипотекой?

Question

Здравствуйте! Вопрос по банкротству, муж полтора года назад, нашел какую-то фирму по банкротству, обратился к ним, собрал документы, платил этим юристам каждый месяц, ещё у него дом в ипотеке, теперь решают, чтобы не отобрали дом, нужно ипотеку наложить на третье лицо, то есть на меня, но я не понимаю почему такая долгая процедура, да и по какой причине они говорят, что могут выставить дом на торги, если ипотека платится каждый месяц? Что ему делать, нужно ли продолжать вести ч ними это дело?

Седова Татьяна Владимировна · Accepted Answer

Здравствуйте, Екатерина!

В соответствие с ФЗ -127 от 26.10.2002 г. "О банкротстве": все имущество гражданина, имеющегося на дату принятия арбитражным судом о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества будет составлять конкурсную массу.

Руководствуясь ст. 446 ГПК РФ взысканию не подлежит единственное жилье

для гражданина-должника и членов его семьи, за исключением квартиры в ипотеке на нее в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

Однако, на основании ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:

1. Ипотечное жилье - единственное жилье;

2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей

3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;

4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, за ипотечную квартиру как единственное жилье - Вашим юристам по банкротству нужно будет побороться.

Конечно они должны были договориться с кредитором - Банком от лица Вашего мужа и подписать мировое соглашение впервые полгода судебного банкротства и выстроить грамотную стратегию всего судебного процесса с минимальными потерями для Вашей семьи...Почему они это не сделали - не могу ответить..Но если Все 4 условия по закону не будут выполнены дом в ипотеке будет выставлен на электронные торги и реализован, так как жилье в ипотеке не находится под иммунитетом ст. 446 ГПК РФ....

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.

Алекс И.И. · Answer

В процедуре банкротства физического лица ипотечное жилье действительно может быть включено в конкурсную массу и реализовано, даже если платежи по ипотеке вносятся регулярно. Это связано с тем, что банкротство затрагивает всё имущество должника, включая обременённое залогом. Однако существуют законные способы сохранить жильё:

1. **Реструктуризация долгов** — если суд утвердит план реструктуризации, ипотека может быть сохранена при условии выполнения графика платежей.
2. **Выкуп жилья у конкурсной массы** — вы можете предложить выкупить долю супруга в доме по рыночной стоимости, чтобы исключить его из конкурсной массы.
3. **Перевод ипотеки на третье лицо** (например, на вас) возможен только с согласия банка-кредитора и не гарантирует сохранение дома, так как при банкротстве сделки могут оспариваться.

Длительность процедуры (1,5 года) может быть связана с подготовкой документов, судебными заседаниями и действиями арбитражного управляющего. Рекомендуется:
- Запросить у юристов детальный отчёт о проделанной работе и плане дальнейших действий.
- Проконсультироваться с независимым юристом по банкротству для оценки рисков и альтернатив.
- Убедиться, что действия текущих юристов соответствуют закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если юристы не предоставляют ясных объяснений или затягивают процесс без результатов, рассмотрите возможность смены представителя. Важно действовать оперативно, чтобы не упустить сроки для защиты имущества.

Елесин Александр Владимирович · Answer

Пусть спросит у юристов, которым платил.

Панфилов Анатолий Федорович · Answer

Нужно с банками этот вопрос решать и заключать мировое соглашение в первую очередь с банком

Бабъяк Светлана Васильевна · Answer

Екатерина здравствуйте, прекращайте отношения с юристами, это не юристы.

Ярош Андрей Александрович · Answer

При банкротстве с ипотекой существует риск потери дома, так как залоговое имущество (в том числе ипотечное жильё) может быть включено в конкурсную массу и продано для погашения долгов. Однако с 2024 года в закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесены поправки, которые позволяют сохранить единственное ипотечное жильё при соблюдении определённых условий.

Апхудов Артур Асланович · Answer

Екатерина здравствуйте, понимаю ваше переживание, однако стоит отметить, что это стандартная процедура банкротства. При банкротстве одного из супругов, единственное жилье (даже если она в ипотеке) подпадает под реализацию как залоговое имущество.
Перевод имущества от вашего мужа к вам не решит вопрос в полном объеме, поскольку супруга тоже косвенно участвует.
Два варианта: чтобы залоговое имущество купило третье лицо (ваша знакомая (ый)) или, заключить мировое соглашение с банком.

Как избежать потери дома при банкротстве с ипотекой?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (от 31.03.2026)

Похожие вопросы

Риски продажи дома в ипотеку - как избежать потери дома и денег

Как избежать потери дома при наличии ипотеки и пяти кредитах в банке?

Как избежать потери дома при просрочке ипотеки - консультация специалиста и возможности оплаты долга.

Что произойдет с бытовой техникой и мебелью при банкротстве? Как избежать потери имущества?

Как избежать потери дома при задолжности по ипотеке и судебных исках со стороны банка?

Как избежать потери денег при банкротстве банка, выдавшего ипотеку - советы и рекомендации

Сбербанк хочет выставить на торги наш дом после проблем с ипотекой - как избежать потери жилья?

Какие возможные доводы для суда могут помочь избежать потери дома при просрочке кредита под залог в результате

Развод с детьми и ипотекой - как избежать потери квартиры и денег от родственников?

Как избежать потери дома после просрочки и торгов по ипотеке?

Как избежать потери дома в случае задолженности по ипотеке?

Покупка жилого дома в аренде - как избежать потери дома и сделать правильный выбор?

Продажа дома через военную ипотеку - Как избежать потери денег и рассчитать налоги при продаже за 2 млн?

Как обезопасить свое жилье и избежать потери дома при наследовании и разводе?

Как избежать потери дома и денег при покупке жилья без наличия документов

Жена в долгах - как избежать потери машины при банкротстве?

Как избежать потери автомобиля при банкротстве и осложнениях после операции глаза?

Как избежать потери квартиры при банкротстве продавца

Как избежать потери жилья при банкротстве и списании долгов?

Как избежать потери квартиры при банкротстве, если муж взял кредит под залог?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59