Правомерно ли ограничение снятия денег с карты до признания банкротом?

Здравствуйте, Виктор!

Ограничение доступа к деньгам на банковских счетах и картах до официального признания гражданина банкротом по решению суда не является правомерным в автоматическом порядке. Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ограничения на распоряжение средствами начинают действовать только после того, как арбитражный суд введёт процедуру банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) и утвердит финансового управляющего.

Когда начинают действовать ограничения

Формально блокировка счетов и карт при судебном банкротстве начинается после того, как суд ввёл процедуру и утвердил финансового управляющего. В этот момент:

должник обязан в течение одного рабочего дня передать все банковские карты финансовому управляющему (п. 9 ст. 213.25 ФЗ №127-ФЗ);

финансовый управляющий в течение одного рабочего дня после получения карт принимает меры по блокировке операций с ними;

контроль над всеми счетами и картами переходит к финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.

До этого момента банк может блокировать карты только по своим внутренним регламентам, на основании решения суда или исполнительных документов судебных приставов.

Что происходит после введения процедуры банкротства

После введения процедуры банкротства:

любые поступления на счета (зарплата, иные доходы) контролируются финансовым управляющим;

должник не может самостоятельно распоряжаться средствами на счетах и картах без письменного согласия управляющего;

для получения денег или совершения операций необходимо подать письменное заявление финансовому управляющему, получить его согласие и передать его в банк;

финансовый управляющий ежемесячно выделяет должнику и его семье средства в размере прожиточного минимума. Эти деньги могут выдаваться наличными или переводиться на специальный счёт, открытый управляющим.

При процедуре реструктуризации долгов должнику может быть открыт специальный счёт с лимитом расходования до 50 000 рублей в месяц.

Что делать

Если вам сообщили об ограничении доступа к деньгам до официального начала процедуры банкротства, рекомендуется:

Проверить статус дела. Убедитесь, что процедура банкротства ещё не введена. Это можно сделать через «Картотеку арбитражных дел» или на сайте «Федресурса».

Обратиться к финансовому управляющему или в компанию, которая сопровождает процедуру. Уточните, на каком основании введены ограничения и есть ли для этого юридические основания.

Написать письменное заявление в банк с требованием разъяснить причины блокировки счетов и предоставить документы, на основании которых она произведена.

Если ограничения незаконны, можно подать жалобу в Банк России, Роспотребнадзор или обратиться в суд с иском о восстановлении прав на распоряжение средствами.

Желаю искренне Вам удачи и просто отличного дня!

Здравствуйте.

Нет, это неправомерно. До момента вынесения судом определения о признании обоснованным вашего заявления о банкротстве и введения процедуры (например, реструктуризации долгов), вы не обязаны ограничивать себя в снятии наличных по прожиточному минимуму. Компания по банкротству (чаще всего это арбитражный управляющий или ваше юридическое сопровождение) не имеет законных оснований устанавливать такие ограничения до начала судебного разбирательства и соответствующего судебного акта.

Правовое обоснование (со ссылками на статьи РФ)

Момент возникновения ограничений:

Согласно статье 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), последствия введения реструктуризации долгов гражданина наступают только с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении процедуры реструктуризации его долгов (п. 1 ст. 213.11).

До этой даты (то есть до первого судебного заседания 20 мая и вынесения определения) никакие ограничения по распоряжению вашими счетами и картами, кроме арестов, наложенных судебными приставами по отдельным исполнительным производствам, не действуют. Вы — обычный гражданин со всеми правами.

Право на прожиточный минимум после введения процедуры:

Если же суд 20 мая всё-таки введёт процедуру реструктуризации долгов, то тогда действительно вступает в силу абзац 4 пункта 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве (для процедуры реализации имущества) и аналогичная норма для реструктуризации. Она гласит: из конкурсной массы исключается имущество гражданина, на которое не может быть обращено взыскание, в том числе денежные средства в размере прожиточного минимума (на самого должника и лиц, находящихся на его иждивении).

Однако, это право возникает после судебного акта. Обратите внимание: закон не обязывает самого должника добровольно ограничивать снятие наличных. Ограничение реализуется через механизм ходатайства в суд финансового управляющего об установлении ежемесячного лимита на снятие средств с вашего счета (согласно ст. 213.25, п. 6). То есть банк блокирует счет не сам, а на основании определения суда.

Отсутствие оснований до 20 мая:

Ни одна статья закона не даёт оснований компании по банкротству (юристам или помощникам) устанавливать вам добровольные ограничения до решения суда. Более того, до введения процедуры ваши счета не заблокированы для судебных приставов в полном объёме, и вы вправе снимать любые суммы, если это не арестованные счета.

Что вам грозит, если вы нарушите «добровольное» ограничение?

Если вы не последуете совету компании:

Ничего не грозит. Вы действуете в рамках закона.

Однако, если компания — это ваш официальный финансовый управляющий (назначенный судом), то её требование может быть попыткой зафиксировать ваши доходы и расходы для будущего плана реструктуризации. Но даже в этом случае принудительного ограничения нет.

Если вы снимаете больше прожиточного до суда:

Это не является нарушением. Вы имеете полное право распоряжаться своими деньгами до введения процедуры.

Единственный риск: если вы выведете крупные суммы со счета после того, как компания предупредила вас о грядущих ограничениях, это может быть расценено судом (в будущем) как недобросовестное поведение (сокрытие активов). Но это редкость, и это не автоматическое ограничение.

Что делать?

Проверьте статус вашего дела. Уточните у компании, вынесено ли уже судом какое-либо определение. Если нет — их требования незаконны.

Планируйте бюджет. Если вы ожидаете, что 20 мая будет введена процедура, и ваш счет окажется под контролем финансового управляющего, разумно снять сейчас те суммы, которые вам понадобятся на ближайшие месяц-два (аренда, лечение, еда) по законным основаниям (до вынесения решения суда). Это не будет считаться выводом активов, так как вы снимаете для собственных нужд, а не прячете деньги.

Ограничение снятия денег с карты до признания банкротом (до 20 мая) — неправомерно. Компания по банкротству не имеет права устанавливать вам такие рамки без соответствующего судебного акта. Вы вправе снимать любые суммы, пока не введена процедура. С 20 мая (если суд признает заявление обоснованным) ограничение станет законным, но только после заседания и вынесения определения.

Если ваша «компания по банкротству» — это не арбитражный управляющий, а лишь консалтинговая фирма, помогающая вам подготовить документы, то их советы не имеют юридической силы. Вы вправе полностью игнорировать их требование до решения суда.

С уважением Светлана Б

Нет, ограничение снятия денег с карты до вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов неправомерно. Согласно статье 213.11 ФЗ-127, правовые последствия, включая ограничения на распоряжение средствами, наступают только с даты вынесения арбитражным судом соответствующего определения, а не с момента подачи заявления или первого заседания.

Компания по банкротству не обладает полномочиями самостоятельно устанавливать лимиты на ваши счета - это прерогатива суда и финансового управляющего после введения процедуры.

Право на получение суммы в размере прожиточного минимума также возникает с даты введения процедуры реструктуризации или реализации имущества, а не произвольно по заявлению компании.

Если банк заблокировал карту по собственной инициативе до решения суда, вы вправе требовать разъяснений и восстановления доступа к средствам в пределах, не обременённых арестом приставов. 5. Рекомендую зафиксировать требование компании письменно и на первом заседании 20 мая заявить ходатайство о разъяснении порядка расходования средств до введения процедуры.

ФЗ-127 О несостоятельности банкротстве ст. 213.11-213.25, ГК РФ ст. 1-10, АПК РФ ст. 90-95, Постановление Пленума ВС РФ № 40 от 2024 г.

Добрый день! Согласно ст. 213.11 и ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», все полномочия по распоряжению имуществом (включая деньги на картах) переходят к финансовому управляющему только после даты признания гражданина банкротом (или введения процедуры реструктуризации долгов) решением арбитражного суда.

До решения суда (до 20 мая) вы имеете юридическое право распоряжаться своими деньгами. Никакой автоматической блокировки «за 20 дней до суда» законом не предусмотрено. Почему компания говорит нельзя, хотя по закону вы еще не банкрот - юристы обычно перестраховываются по двум причинам: оспаривание сделок (ст. 61.2 и 61.3 ФЗ-127): если вы сейчас снимите крупную сумму (не на еду и лекарства, а, например, переведете родственнику или просто спрячете), кредиторы могут заявить в суде, что вы намеренно выводите активы перед банкротством. Это может стать поводом для отказа в списании долгов.Формирование конкурсной массы - с момента подачи заявления в суд считается, что вы находитесь в состоянии «предбанкротства». Суд будет проверять ваши расходы за этот период. Снятие сумм, значительно превышающих прожиточный минимум, без документального подтверждения трат может быть расценено как недобросовестное поведение.

О правомерности ограничения с 1-го мая Юридически такого запрета в законе нет. Вы можете пользоваться картой до 20 мая. Практически - если вы снимите все деньги под ноль прямо перед судом, финансовый управляющий обязан будет отразить это в отчёте. Если вы потратите их на нужды семьи (чеки на продукты, ЖКХ, лекарства), проблем не будет. Если же деньги «исчезнут», это уже другой вопрос.

Ограничение со стороны компании - это рекомендация по безопасности, а не требование закона. Юристы хотят, чтобы к моменту суда (20 мая) ваше финансовое состояние выглядело предсказуемым для финансового управляющего.

Рекомендую: если вам необходимы деньги сверх прожиточного минимума до 20 мая (на аренду или лечение), вы имеете право их снять. Но обязательно сохраните все чеки, подтверждающие, что деньги пошли на нужды, а не на сокрытие имущества.

Здравствуйте!

Смотрите, ограничение права на снятие денег с карты до официального признания гражданина банкротом по решению суда не является правомерным в рамках действующего законодательства.

Согласно ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ограничения на распоряжение счетами и картами наступают после введения процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества) и утверждения финансового управляющего.

До этого момента должник вправе распоряжаться своими средствами в обычном порядке.

Финансовый управляющий получает право контролировать финансы и имущество должника только после того, как суд возбудит дело о банкротстве и введёт соответствующую процедуру.

Передача карт управляющему и их блокировка происходят в течение одного рабочего дня после введения процедуры.

Если компания, оказывающая услуги по сопровождению банкротства, требует ограничить снятие денег, это может быть связано с:

Внутренними рекомендациями или ошибками компании.

Возможно, сотрудники неправильно информировали вас о процедурных моментах.

Предварительными мерами, не имеющими юридической силы.

Например, компания могла посоветовать временно ограничить расходы для удобства учёта или по другим причинам, но такое требование не основано на законе.

Смешением этапов процедуры. Иногда люди путают подготовку к подаче заявления о банкротстве с уже начавшейся судебной процедурой.

Порядок действий

1. Проверьте статус дела. Убедитесь, что суд ещё не ввёл процедуру банкротства. Можно сделать через систему «Картотека арбитражных дел» или на сайте «Федресурс».

2. Уточните условия договора. Если вы заключили договор с компанией, оказывающей услуги по сопровождению банкротства, проверьте его текст, там могут быть прописаны определённые обязательства, но они не должны противоречить закону.

Дополнительно

При внесудебном банкротстве через МФЦ блокировки карт и счетов по закону не происходит.

Даже после введения процедуры банкротства суд и финансовый управляющий обязаны оставить должнику прожиточный минимум по региональным нормам, а при наличии иждивенцев следует учесть и их.

Любые операции со счетами во время процедуры банкротства (после её введения) требуют письменного согласия финансового управляющего.

Таким образом, до официального признания Вас банкротом по решению суда Вы вправе распоряжаться своими средствами в полном объёме. Если Ваши права нарушаются, стоит предпринять меры для их защиты путем обжалования в законном порядке.

- см. ст. 213.11 - 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Нет конечно

Здравствуйте, уважаемый Виктор!

Ограничения на распоряжение денежными средствами должника (в том числе снятие с карты суммы, превышающей прожиточный минимум) возможны только после введения судом процедуры банкротства (наблюдение, реструктуризация долгов, реализация имущества и др.). До вынесения соответствующего судебного определения вы вправе распоряжаться своими средствами без таких ограничений.

Согласно статье 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ограничения на распоряжение имуществом и денежными средствами должника возникают только после введения процедуры банкротства судом (например, с даты вынесения определения о введении процедуры наблюдения или реструктуризации долгов). До этого момента (до вынесения судебного определения) должник сохраняет все права по распоряжению своими денежными средствами.До вынесения судом определения о введении процедуры банкротства вы вправе распоряжаться своими средствами без ограничений. Действия компании по банкротству неправомерны, если решение суда ещё не принято.

Здравствуйте

В рассматриваемом случае в законе о банкротстве на этот вопрос ответа нет.

Но в законе есть обязанность должника, признанного банкротом, в течении одного дня сдать банковские карты финансовому управляющему.

Таким образом, можно сделать вывод, что банковскими картами пользоваться можно.

Касательно кредитных карт, то ими можно пользоваться до принятия судом заявления о банкротстве к производству.

После принятия заявления судом к производству кредитными картами пользоваться нельзя (как пополнять, так и снимать с них деньги). В части пополнения - все они могут быть признаны судом недействительными сделками по ст. 61.3 закона о банкротстве.

Банк обязан будет все деньги вернуть должнику. Все эти платежи потом должнику придется выплачивать снова, этот долг не будет списан. В части снятия денег - эти долги будут признаны текущими (ст. 5 закона о банкротстве), в силу ст. 213.28 закона о банкротстве эти долги списаны не будут. Погашать их тоже нельзя, так как погашения могут быть оспорены.

Следовательно, кредитными картами можно пользоваться до принятия заявления о банкротстве (снимать деньги, а пополнять нельзя за месяц до принятия заявления банкротстве судом), дебетовыми картами можно пользоваться в полном объеме до введения процедуры банкротства судом и утверждения финансового управляющего.

В противном случае придётся решать спор в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Удачи

Доброго дня вам желаю Виктор!

Нет, это неправомерно. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ограничения на операции по счетам и картам вводятся только после того, как арбитражный суд официально признает гражданина банкротом и вводит процедуру (реструктуризации или реализации имущества).

До этого момента, даже если заявление принято к производству и назначен финансовый управляющий, вы имеете полное право распоряжаться своими средствами без ограничений в размере прожиточного минимума.

Когда начинаются ограничения

Ограничения активируются строго с даты решения суда о признании банкротства (п. 5 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ): финансовый управляющий блокирует карты и счета, а вы обязаны передать ему все карты в течение одного дня.

До суда (первого заседание 20 мая) компания по банкротству не имеет полномочий требовать блокировку или лимит на снятие свыше прожиточного минимума.

Что делать сейчас

Рекомендую проконсультироваться с юристом по вашему делу для проверки статуса в ЕФРСБ и подготовки к суду.

Добрый вечер, Виктор.

1)Нет, как правило, такие ограничения не являются законными, если суд еще не принял решение о введении процедуры банкротства и не назначил финансового управляющего, который имеет полномочия накладывать такие ограничения.

2)Финансовый управляющий назначается судом после вынесения определения о введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества. Именно с момента назначения финансового управляющего он получает полномочия на управление вашими финансами, включая ограничение снятия средств, установление лимитов, контроль расходов и т.д.

-До момента официального введения процедуры банкротства судом и назначения финансового управляющего, ваши банковские счета и ваши средства находятся под вашим полным контролем. Никакая “компания по банкротству” (если она не является назначенным судом финансовым управляющим) или иное лицо не имеют законного права ограничивать ваши траты.

3)Что означает ваше заявление о том, что вы “еще не признаны банкротом по решению суда”:

-Это означает, что суд либо еще не принял ваше заявление к рассмотрению, либо он его принял, но еще не вынес определение о введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества.

-Без определения суда о введении процедуры и назначении финансового управляющего, любые ограничения, которые вам сообщают, не имеют законной силы.

4)Скорее всего, речь идет о финансовом управляющем, который был назначен судом. Если суд уже вынес определение о введении процедуры (например, реструктуризации долгов), и в рамках этой процедуры назначил финансового управляющего, то именно он имеет полномочия вводить ограничения. Однако, эти ограничения вводятся на основании определения суда, а не по собственному желанию финансового управляющего.

-Проверьте на сайте арбитражного суда, в который вы подавали заявление, о статусе вашего дела. Есть ли уже определение суда о возбуждении дела о банкротстве и назначении финансового управляющего?

-Если определение есть, запросите у суда копию этого определения. В нем должны быть указаны ваши права и обязанности, а также полномочия назначенного финансового управляющего.

5)Если вам сообщили, что назначен финансовый управляющий, свяжитесь с ним напрямую. Потребуйте предъявить судебное определение, на основании которого он вводит ограничения.

-Уточните, на основании какого пункта закона или судебного акта он ограничивает ваши траты

6)Если на данный момент нет судебного решения о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, то любые ограничения на ваши банковские счета незаконны

7)ст. 213.11 - 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Нет, не является правомерным до официального признания гражданина банкротом по решению суда. Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» (№127-ФЗ), ограничения на распоряжение средствами наступают только после принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Здравствуйте, Виктор.

_______

Нет, такое требование неправомерно, если на 1 мая суд еще не признал Вас банкротом и не ввел процедуру, влекущую ограничения на распоряжение денежными средствами.

_______

По общему правилу ограничения, связанные с распоряжением доходами и денежными средствами гражданина, возникают не с момента подачи заявления и не по решению “компании по банкротству”, а только на основании судебного акта по делу о банкротстве.

_______

Это прямо вытекает из положений Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку именно арбитражный суд вводит процедуру банкротства гражданина и именно с этого момента возникают предусмотренные законом последствия.

________

До вынесения судом соответствующего определения или решения Вы сохраняете право самостоятельно и в полном объеме распоряжаться своими деньгами, счетами и картами.

________

Федеральный закон № 127-ФЗ связывает специальные ограничения не с датой первого заседания и не с датой обращения в суд, а с датой введения процедуры.

________

Для гражданина это следует из норм главы X закона, в частности из статьи 213.6, где указано, что по результатам рассмотрения заявления суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина, либо принимает иное решение, предусмотренное законом.

________

Последствия признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества также наступают после судебного акта, а не заранее.

________

Никакая “банкротная компания” не наделена законом правом самостоятельно ограничивать Вам доступ к деньгам до суда.

________

Если первое судебное заседание у Вас назначено на 20 мая, то до даты вынесения судом определения или решения Вы не обязаны ограничивать снятие денег “размером прожиточного минимума” только потому, что так сказала сопровождающая компания. Сам по себе факт подготовки к банкротству, подачи документов или ожидания заседания таких ограничений не создает.

________

Правило о сохранении гражданину денежных средств в размере не менее прожиточного минимума применяется уже в рамках процедуры банкротства, когда судом введена соответствующая процедура и финансовый управляющий получает полномочия, предусмотренные законом. До этого момента действует обычный режим распоряжения Вашими денежными средствами.

________

Итог по существу вопроса: нет, с 1 мая ограничивать Вас прожиточным минимумом нельзя, если на эту дату отсутствует судебный акт о введении процедуры банкротства или о признании Вас банкротом.

________

Юридически Вы вправе распоряжаться Вашими деньгами в полном объеме до даты вынесения судом соответствующего акта, то есть как минимум до 20 мая, если именно в этот день суд впервые будет рассматривать вопрос и до этого никакого судебного определения не вынесено. Требование Вашей компании не основано на прямом указании Федерального закона № 127-ФЗ.

С уважением 🤝

До момента, когда суд признает Вас банкротом, Вы сохраняете все права собственника на своё имущество, включая денежные средства на банковских счетах. Ограничения на распоряжение Вашими деньгами могут быть введены только после введения одной из процедур банкротства.

Согласно статье 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

- С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и до завершения процедуры банкротства вводится ряд ограничений.

- В частности, абзац 3 пункта 5 статьи 213.11 гласит, что гражданин может совершать сделки по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счетах, только с письменного согласия финансового управляющего.

- Однако это ограничение действует не с момента подачи заявления, а именно с даты вынесения судом соответствующего определения.

Вы указали, что:

- Суд назначен на 20 мая.

- Компания по банкротству утверждает, что ограничения действуют с 1 мая.

Это неправомерно. До тех пор, пока суд не вынес определение о введении процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества), Вы вправе распоряжаться своими средствами в полном объёме. Никакой финансовый управляющий не имеет права ограничивать Ваши операции по счетам до официального решения суда.

Вопрос о выделении прожиточного минимума решается финансовым управляющим или судом после введения процедуры банкротства. До этого момента все Ваши доходы и сбережения находятся в Вашем полном распоряжении.