Что делать при снижении дохода и невозможности платить кредит?

Можно сделать реструктуризацию долга или банкротство.

Здравствуйте!

Если у Вас общий размер задолженности свыше 400 000 руб., то Вам экономически целесообразно пройти процедуру банкротства и списать свои долги через суд. В рамках банкротства аннулируют долги по кредитам, займам МФО, налогам, долгам перед физическими и юридическими лицами

Здравствуйте! Ситуация тяжёлая, но не безвыходная. Первым делом не тяните — чем раньше обратитесь в банк, тем больше шансов договориться без последствий для кредитной истории.

Ваши варианты по закону:

1. Кредитные каникулы (ст. 6.1-2 № 353-ФЗ) — можете приостановить платежи на срок до 6 месяцев, если ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом . Сумма кредита не должна превышать 450 000 руб. (или 1,6 млн для автокредита, до 15 млн для ипотеки) . Банк не вправе отказать, если условия соблюдены.

2. Реструктуризация — банк может увеличить срок кредита, уменьшив ежемесячный платёж. Это зависит от внутренней политики банка, но при снижении дохода идут навстречу .

Что делать сейчас: соберите документы, подтверждающие снижение дохода (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, приказ о сокращении) и идите в банк с заявлением о кредитных каникулах .

Также можете зарегистрироваться в центре занятости — это даст статус безработного и доступ к соцконтракту, если доход ниже прожиточного минимума .

Если сумма долга от 25 тыс. до 1 млн руб. и нет имущества — можно через МФЦ оформить внесудебное банкротство .

Для детального разбора именно вашей ситуации с конкретными суммами и банком рекомендую обратиться ко мне за подробной консультацией.

Действуйте в следующем порядке.

Обратитесь в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. Реструктуризация — это изменение условий договора (уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока), которое банк может предложить при подтверждении снижения дохода. Кредитные каникулы позволяют приостановить платежи до 6 месяцев, если ваш доход упал более чем на 30%, а сумма кредита не превышает установленных лимитов. Подавать заявление нужно до возникновения просрочек, иначе вероятность отказа возрастает.

Рассмотрите другие варианты при отказе. Попробуйте рефинансировать кредит в другом банке под более низкую ставку. Проверьте, оформлялась ли при получении кредита страховка от потери работы — она может покрыть часть платежей.

Крайняя мера — банкротство. Если общая сумма долгов от 25 тыс. до 1 млн руб., а судебные приставы не нашли имущества для взыскания, процедуру можно пройти через МФЦ. Это бесплатно и занимает 6 месяцев. При большей сумме долга придется обращаться в арбитражный суд. Учтите: банкротство накладывает ограничения на выезд за границу и получение новых кредитов в течение 5 лет.

Добрый день!

Если доход реально снизился и платить в прежнем размере невозможно, чаще всего пытаются оформить реструктуризацию, кредитные каникулы или уменьшение платежа, иначе быстро начнутся просрочки, пени и взыскание через суд.

Если доход снизился более чем на 30 процентов и платеж по кредиту стал существенно тяжелее, в ряде случаев можно просить кредитные каникулы. Эти нормы применяются потому, что закон допускает временное изменение порядка выплат при тяжелом финансовом положении заемщика.

Вам необходимо собрать документы, которые подтверждают снижение дохода и подать в банк заявление о реструктуризации или каникулах. Банку выгоднее изменить график, чем доводить дело до длительного взыскания, поэтому иногда идут навстречу.

Если долгов уже много и объективно нет возможности рассчитаться, рассматривают внесудебное или судебное банкротство.

Правовое основание: Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В противном случае, возможно, предъявить иск в суд

Доброе утро!

Попросите реструктуризацию ☝️

Если не предоставят ее, то тогда не платите, а дождитесь суда☝️

После того, как суд вынесет судебное решение, можно будет подать в суд заявление о рассрочке/отсрочке☝️