Как уменьшить налог при сдаче квартиры и стоит ли стать самозанятым?

Здравствуйте! Да, стать самозанятой однозначно стоит — это самый выгодный и законный способ сдавать квартиру. Налог снизится в 3 раза: вместо 13% НДФЛ вы будете платить всего 4% от ежемесячного дохода при сдаче физлицам (ч. 1 ст. 10 ФЗ № 422). Ваш чистый доход составит 28 800 рублей (налог 4% от 30 000 руб. — это 1 200 руб.), чего с запасом хватит на покрытие ипотеки в 26 100 рублей. Плюсы самозанятости (НПД) для вас: Экономия на старте: при регистрации вам автоматически начислят налоговый вычет 10 000 рублей. Пока он не израсходуется, ставка налога будет еще ниже — 3% (вместо 4%).Декрет и пособия в безопасности: статус самозанятого никак не влияет на выплату детских пособий и декретных выплат (это легальный, а не скрытый доход для «Единого пособия»).

Никакой бюрократии: нет деклараций 3-НДФЛ, фиксированных взносов и кассовых аппаратов. Всё оформляется за 5 минут в приложении «Мой налог». Минусы (на что обратить внимание):Не идет пенсионный стаж: за время самозанятости пенсионные баллы не начисляются (но поскольку вы в декрете, стаж за вас и так идет от государства за уход за ребенком). Только жилая недвижимость: сдавать по этой ставке можно только жилье (ваша квартира 39 м² под это полностью подходит).

Здравствуйте. да, в вашем случае стать самозанятой обычно выгодно. Для самозанятых ставка — 4% при оплате от физлица и 6% при оплате от юрлица или ИП. Годовой лимит дохода по НПД — 2,4 млн ₽, у вас 30 000 × 12 = 360 000 ₽, то есть лимит далеко не превышается.

Здравствуйте

Почему самозанятость выгодна

Сейчас, как физическое лицо, вы обязаны платить НДФЛ с дохода от аренды. В 2026 году ставка составляет 13% с дохода до 2,4 млн рублей в год. С арендной платы в 30 000 рублей в месяц ваш налог составит около 3 900 рублей, что оставляет меньше средств для покрытия ипотеки.

Став самозанятым, вы будете платить налог на профессиональный доход (НПД) по льготной ставке: 4%, если арендатор — физическое лицо, и 6%, если арендатор — ИП или организация. При сдаче физлицу с арендной платы в 30 000 рублей налог составит всего 1 200 рублей в месяц. Это существенная экономия.

Кроме того, при регистрации в качестве самозанятого вы получаете налоговый вычет в размере 10 000 рублей. Пока этот бонус не исчерпан, эффективная ставка налога будет ещё ниже: 3% для доходов от физлиц.

Плюсы и минусы самозанятости

Плюсы:

Низкая налоговая нагрузка. Как мы посчитали, налог значительно меньше, чем НДФЛ.

Простота. Не нужно сдавать декларации, вести бухгалтерию. Достаточно формировать чек в приложении «Мой налог» после каждого получения денег и передавать его арендатору.

Легальность. Вы избегаете рисков штрафов и проверок за незаконную предпринимательскую деятельность. Также этот статус позволяет официально подтверждать доход, например, при оформлении кредитов.

Минусы:

Лимит дохода. Годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей. При превышении система автоматически переведёт вас на уплату НДФЛ. С арендной платой 30 000 рублей в месяц ваш доход составит 360 000 рублей в год, так что лимит вам не грозит.

Нет трудового стажа. Самозанятые не платят обязательные страховые взносы в Социальный фонд России (СФР), поэтому период самозанятости не засчитывается в трудовой стаж. Вы можете добровольно платить взносы, чтобы копить стаж и пенсионные баллы.

Нельзя нанимать сотрудников. Все работы нужно выполнять самостоятельно или заключать договор подряда с подрядчиком.

Ежемесячная уплата налога. В отличие от НДФЛ, который уплачивается раз в год, НПД нужно платить каждый месяц до 28-го числа месяца, следующего за отчётным.

Режим временный. Самозанятость действует как эксперимент до 31 декабря 2028 года. Дальнейшая судьба режима пока неизвестна.

Нельзя уменьшать доход на расходы. Все ваши затраты (например, на ремонт) не снижают налоговую базу.

Не забудьте, пожалуйста, прочитать личные сообщения от юристов на этом сайте (верхний правый угол экрана).

Добрый день! Конечно выгоднее и удобнее для расчетов с налоговой стать самозанятым. И платить не 13 процентов, а 4. Плюс еще разделите платеж в договоре аренда 30, и отдельно коммунальные платежи, с ЖКУ налог платить не нужно будет. Напоминаю про налоговый вычет с ипотеки. И залог от арендатора в размере месячной стоимости.

Ваш доход от сдачи квартиры облагается НДФЛ по ставке 13% (до 5 млн руб. в год). Чтобы снизить налоговую нагрузку, вы можете зарегистрироваться в качестве самозанятого. Для самозанятых ставка налога составляет 4% при сдаче квартиры физическим лицам и 6% — юридическим. Это значительно выгоднее 13%. Регистрация бесплатна и производится через приложение «Мой налог». Плюсы: низкая ставка, отсутствие обязательных страховых взносов, простота учёта. Минусы: годовой лимит дохода 2,4 млн руб., нет автоматического пенсионного стажа (но добровольные взносы возможны).

Здравствуйте, Дарья!

Вам выгоднее оформить самозанятость на НПД в соответствии с ФЗ- 422 от 27.11.2018 г. "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход":

— 4% — с доходов от физических лиц.

— оплата — не позднее 28 числа следующего месяца.

- чеки необходимо формировать в приложении мой налог..

- годовой лимит дохода 2,4 млн руб..

итого: 30 000 - 4 % - 1200 налог, Ваша прибыль - 28 800 руб.

Важный аспект: внимательно изучить кредитный договор с банком, можно ли Вам сдавать квартиру в аренду?.....не предусмотрены ли за это санкции со стороны банка...

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.

Глядите в оба!

Сдача ипотечной квартиры (которая еще не ваша полностью собственность) - может обернуться для вас значительным финансовым убытком. Банк может наложить штрафы или отменить льготы.