Могу ли я сослаться на статью 820 ГК РФ? И вообще как в данной ситуации лучше поступить?

После оформления покупки в магазине в кредит с оформлением через банк и досрочного погашения кредита банк прислал по почте кредитную карту без заключения письменного договора с активацией по телефону. В течение нескольких лет пользовался картой, своевременно погашая задолженность. В октябре 2012 г был уволен с работы по сокращению штата. До апреля 2013 г продолжал погашать задолженность по карте. С мая, ввиду невозможности найти постоянную работу по возрасту и состоянию здоровья, такой возможности нет. Банк отсрочку не дает.