Почему я в базе Центробанка и отказывают в мобильном банке?

Здравствуйте! Вы попали в базу данных ЦБ о мошеннических переводах (платежная система «Знай своего клиента»). Банки обязаны отказывать в обслуживании клиентам, сведения о которых там есть.

Почему вы там оказались?

В базу попадают реквизиты получателей денег по операциям, признанным мошенническими. С 1 сентября 2025 года туда включаются сведения о подозрительных операциях через банкоматы и данные от МВД России. Банк мог посчитать ваш перевод подозрительным из-за сомнительного контрагента, частых зачислений/списаний или информации от МВД. При этом банк не обязан сообщать вам причину.

Что Вы модете слелать:

1. Запросите в банке информацию — на каком основании вы оказались в базе.

2. Подайте заявление в ЦБ через интернет-приемную или банк с просьбой исключить вас из базы.

3. ЦБ рассмотрит заявление и примет мотивированное решение.

4. Если ЦБ откажет, вы вправе обжаловать это решение в суде (ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ). Подавайте иск в районный суд по КАС РФ.

После исключения из базы банк обязан восстановить доступ к счетам и онлайн-банку.

Там же всё указано

Здравствуйте, Екатерина!

Из ответа ЦБ РФ следует, что Вы включены в базу данных Банка России о случаях и попытках перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, которая ведется в соответствии со ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

При этом Банк России не является инициатором внесения сведений в эту базу. Он принимает решение об их исключении только после получения от кредитной организации информации о необоснованности такого включения (п. 2.4 Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У). Поэтому, если банк не подтвердил ошибочность передачи сведений, Банк России правомерно отказал в их исключении.

В Вашей ситуации целесообразно обратиться именно в банк, который передал сведения в базу, с требованием предоставить основания такого решения и при отсутствии законных оснований - требовать их отзыва. Если банк откажет, его действия, а также решение Банка России могут быть обжалованы в судебном порядке.

Добрый день.

Если ЦБ и банки игнорируют, взыскивайте моральный вред за незаконный отказ в обслуживании (применимы ст. 15 ГК РФ, ст. 151 ГК РФ).