Могут ли арестовать единственное жилье при банкротстве, если зарегистрировать его за 2 месяца до подачи заявления?

Да, дом могут арестовать и забрать. Поскольку кредиты взяты только в марте, а на банкротство вы планируете подать в сентябре, регистрация права собственности на новый дом в июле выглядит для суда и кредиторов как намеренное создание «единственного жилья» для спасения денег от банков.

Здравствуйте!

Жилье продадут в ходе банкротства т.к. Вы набрали потребительские кредиты с целью купить себе жилье. Это злоупотребление правом, в такой ситуации жилье лишается иммунитета от взыскания.

Если вы зарегистрируете дом в июле, а подадите заявление о банкротстве в сентябре, то эта сделка (регистрация права собственности на вновь созданный объект) может быть оспорена финансовым управляющим или кредиторами как сделка с предпочтением (ст. 61.3 Закона о банкротстве).

Главные риски, которые угрожают вашему дому

Даже статус единственного жилья не дает 100% защиты. Ваш дом могут изъять в следующих случаях:

Ипотека (залог). Это самый критичный для вас пункт. Если кредиты, которые вы брали на строительство, были оформлены под залог строящегося или будущего дома (ипотека), то исполнительский иммунитет на него не распространяется. Залоговый кредитор (банк) имеет право обратить взыскание на предмет залога. Хотя с 8 сентября 2024 года появилась возможность заключить специальное мировое соглашение с залоговым кредитором, чтобы сохранить такое жилье, это не отменяет самого риска .

«Роскошное» жилье. Даже если ваш дом не в ипотеке, суд может признать его «роскошным» и разрешить продажу, если его площадь или стоимость кратно превышают разумную потребность вашей семьи в жилье . При этом суд обратит внимание не только на метраж, но и на местоположение, отделку, инфраструктуру . Если ваш дом явно больше, чем это необходимо для нормальной жизни, риск его потери высок.

🧐 Регистрация дома перед банкротством: что нужно знать

Сама по себе регистрация дома в июле не является незаконным действием. Однако, финансовый управляющий и суд будут внимательно изучать все сделки с имуществом, совершенные в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве .

Здесь есть два важных момента:

Умысел на сокрытие имущества. Если суд решит, что вы зарегистрировали дом с единственной целью — создать видимость наличия единственного жилья и защитить его от кредиторов, это может быть расценено как злоупотребление правом . Последствия могут быть крайне негативными — вплоть до отказа в списании долгов.

Формальности. Сама регистрация права собственности на дом, который уже построен, — это законная процедура.

🏠 Что делать? Ваши действия

Чтобы минимизировать риски, рекомендую вам следующее:

Срочно проверьте кредитные договоры. Уточните, является ли ипотека обеспечением ваших кредитов на строительство. Если да, то риск потери дома самый высокий.

Оцените свой дом. Объективно оцените его площадь, стоимость и характеристики. Если он существенно превышает нормы для вашей семьи (например, в 2 и более раза), готовьтесь к тому, что суд может признать его роскошным .

Соберите доказательства. Подготовьте документы, которые докажут, что:

Этот дом является вашим единственным жильем.

Он пригоден для постоянного проживания (это очень важно, так как апартаменты или недостроенные объекты могут не считаться жильем) .

Зарегистрируйтесь в доме. Если это еще не сделано, обязательно зарегистрируйтесь по месту жительства в этом доме. Это укрепит вашу позицию, что он является для вас единственным местом проживания

Согласно ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», единственное жильё должника (за исключением ипотечного) не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации (исполнительский иммунитет).

Наталья, большое значение имеет не то, что потребительский кредит был Вами использован на строительство дома, а то, указано ли в кредитном договоре, что целевое назначение кредита именно строительство жилья. Кроме того, даже при отрицательном развитии событий единственное жилье может быть арестовано и продано с торгов только после предоставлении кредитором Вам взамен другого жилья, соответствуюего социальным и санитарным нормам.