Как быть с обнуленным кредитом при внесудебном банкротстве?

Здравствуйте! Если долг не указать в заявлении, он останется с вами навсегда. При внесудебном банкротстве через МФЦ списываются только те долги, которые вы сами внесли в список кредиторов. То, что кредита нет в Бюро кредитных историй (БКИ) или на Госуслугах, не означает, что банк про него забыл.

Что произойдет, если долг появится после банкротства? Его придется выплачивать. Кредитор, которого вы не указали, имеет полное законное право требовать деньги, подавать в суд и присылать приставов после завершения вашей процедуры.

Банкротство могут отменить. Если этот «забытый» банк узнает о вашей процедуре в МФЦ, он может принудительно перевести ваше банкротство из бесплатного внесудебного в платное судебное, чтобы оспорить списание других долгов.

При внесудебном банкротстве по Закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ ключевой вопрос в вашем случае это не само наличие кредита как такового, а соответствие условиям внесудебной процедуры и отсутствие прекращения обязательств в рамках процедуры из за формальных факторов.

1. Что значит “обнуленный” кредит и почему он может потом появиться

Банк может не показывать долг по разным причинам: прекращение начислений на конкретный период, закрытие счетов, уступка права требования, технический статус в личном кабинете, списание на балансе банка без прекращения обязательства должника. Сам факт что в выписках или в приложении банка сейчас “0” не равен прекращению обязательства по закону.

2. Внесудебное банкротство доступно, если у вас нет активных требований, которые “выпадают” из критериев

Для внесудебного банкротства применяются условия статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ и критерии из статьи 223.6 Закона № 127-ФЗ. На практике решает уполномоченный орган и проверка через данные о долгах, исполнительных производствах, их окончании, а также сведения из реестров и ФССП.

Внесудебное банкротство идет по модели “списываем долги, заявленные в установленной процедуре и в пределах состава обязательств должника”. Закон прямо устанавливает, что после завершения процедуры гражданин освобождается от исполнения обязательств, за исключением прямо перечисленных исключений.

Правовая основа освобождения от обязательств это статья 213.28 Закона № 127-ФЗ, по смыслу применяемая и к внесудебному банкротству через отсылки в главе о внесудебном порядке, а также статья 223.6 Закона № 127-ФЗ.

3. Может ли долг “появиться” после внесудебного банкротства

Если после завершения внесудебной процедуры кредитор заявит требование и попытается взыскать, вы защищаетесь тем, что после освобождения от обязательств взыскание по общим требованиям допускается только в рамках исключений, указанных в законе.

Ключевое исключение по большинству стандартных кредитов обычно это текущие платежи и некоторые виды обязательств, но классический потребкредит или банковский долг обычно подпадает под освобождение.

Даже если кредитор позже “обнаружит” или восстановит учет долга, он все равно сталкивается с освобождением. Поэтому долг как учетная величина может появиться, но реальное требование по нему должно быть блокировано освобождением.

Где не отображается? Его в любом случае нужно указать в заявлении то банкротстве.

Мария, в любом случае его нужно указать в заявлении то банкротстве.

Здравствуйте.

Не ориентируйтесь на отсутствие долга в онлайн‑сервисах: при внесудебном банкротстве обязательно включайте в список кредиторов все известные обязательства — иначе процедуру могут прекратить, а долги не спишут; если долг проявится в ходе банкротства, сразу сообщите в МФЦ, а после завершения процедуры он останется действующим, если не был заявлен.

С уважением.

Если кредит не отображается в банковском приложении или на Госуслугах как активный долг, это означает, что банк либо списал его с баланса как безнадежный, либо продал коллекторам по договору цессии, поэтому вносить его в список кредиторов для внесудебного банкротства через МФЦ все равно строго обязательно. Согласно статье 223.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, внесудебная процедура списывает исключительно те долги и перед теми конкретными кредиторами, которых вы сами лично и точно указали в своем заявлении при подаче документов в МФЦ. Чтобы этот кредит гарантированно не «всплыл» после завершения процедуры и не остался висеть на вас пожизненно, вам необходимо прямо сейчас заказать бесплатный отчет о своей кредитной истории через портал Госуслуг в БКИ (Бюро кредитных историй) — там будет четко указано, за каким именно банком или коллекторским агентством на сегодняшний день числится этот долг и каков его точный размер с учетом пеней. Получив актуальные данные из БКИ, вы впишете эту организацию и точную сумму в заявление для МФЦ, и через 6 месяцев долг будет официально списан навсегда, даже если кредитор за это время не объявится и не направит свои возражения.

Если долг действительно списан (прощен банком или срок истек), то он не подлежит включению в реестр. Но если он появится после банкротства, кредитор может требовать взыскания, так как ваша обязанность была указать все долги.