Обязана ли МКК предоставлять кредитные каникулы при ЧС?

Добрый день, Инга!

Раньше кредитные каникулы у микрофинансовых организаций были временной мерой (в ковид и в 2023 году). Сейчас они стали постоянными согласно Федеральному закону № 348-ФЗ (изменения вступили в силу 01.01.2024). Статья 6.1-2 Закона о потребительском кредите теперь прямо обязывает МКК предоставлять льготный период.

Одно из оснований: «проживание заемщика в зоне чрезвычайной ситуации» (федерального, регионального или муниципального характера).

2. Условия, при которых МКК обязана дать каникулы по ЧС

Отказ «потому что мы МКК, а не банк» незаконен. Но вы должны подпадать под критерии:

1. ЧС должна быть официально объявлена властями региона или муниципалитета. Просто новостей по ТВ недостаточно — нужен документ (постановление губернатора/мэра).

2. Вы проживаете в зоне ЧС (прописка или документальное подтверждение нахождения жилья в границах зоны).

3. Условия вашего договора нарушены ЧС: имущественный ущерб или нарушение условий жизнедеятельности. Это ключевой момент — просто объявления ЧС мало. Нужно доказать, что вы пострадали (жилье повреждено, эвакуация, потеря имущества).

4. Размер займа не превышает лимит, установленный Правительством РФ для таких случаев (обычно для МКК это до 150–300 тыс. руб., точный лимит лучше уточнить на момент ЧС, но займы МФО туда почти всегда попадают, так как суммы небольшие).

3. Что обязана сделать МКК

По вашему требованию установить льготный период до 6 месяцев. В это время:

· Вы либо вообще ничего не платите, либо вносите уменьшенные платежи (как договоритесь);

· Запрещено начисление неустойки (штрафов, пени);

· Запрещено требовать досрочного возврата;

· Запрещено обращение к поручителям.

Важный нюанс: проценты в этот период всё равно начисляются, но по сниженной ставке (обычно 2/3 от ключевой ставки ЦБ, что значительно меньше грабительских процентов МФО). По окончании каникул их нужно будет заплатить, просто срок отодвигается.

4. Как добиться, если отказывают (алгоритм)

1. Подайте письменное заявление в МКК. Обязательно заказным письмом с описью вложения или лично под отметку о приеме. Приложите копии:

· Документа, подтверждающего проживание в зоне ЧС (паспорт с пропиской, справка из МЧС/администрации);

· Материалы, подтверждающие ущерб от ЧС (справка из МЧС о повреждении имущества, акт обследования жилья, справка об эвакуации).

2. Срок ответа у МКК: они обязаны рассмотреть заявление в течение 5 рабочих дней.

3. При отказе или молчании — жалоба в Банк России (интернет-приемная ЦБ). Это их прямой регулятор, реагируют быстро.

Да, микрокредитная компания (МКК) обязана предоставить заемщику кредитные каникулы, если он проживает в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушены условия его жизнедеятельности и он утратил имущество, при условии, что размер займа не превышает установленных законодательством лимитов.

Это их право, а не обязанность

Здравствуйте.

МФО не обязана предоставлять кредитные каникулы только из‑за объявления ЧС в регионе — такая обязанность по закону в первую очередь касается банков; при этом МФО может пойти навстречу и согласовать отсрочку или реструктуризацию добровольно, если заёмщик подтвердит обстоятельства документами, а заявление лучше подать в течение 60 дней с момента фиксации ЧС.

С уважением.

Да, обязана. Если в вашем регионе официально объявлена чрезвычайная ситуация, МКК обязана по вашему требованию предоставить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Это правило действует для всех потребительских займов и закреплено в Федеральном законе "О потребительском кредите (займе)".

Для этого нужно соблюсти два условия:

Ваш заём подпадает под лимиты, установленные Правительством РФ (для микрозаймов это 450 000 рублей).

Вы сможете подтвердить документально, что проживаете в зоне ЧС, ваши условия жизнедеятельности нарушены или имущество утрачено (справка из администрации или МЧС).

Что важно знать: Кредитные каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежей. Проценты продолжат начисляться, и после окончания каникул сумма долга увеличится. Но на это время МКК не может начислять штрафы и пени, взыскивать залог или обращаться к поручителю. Для получения каникул вам нужно в течение 60 дней с момента объявления ЧС подать заявление в МКК с подтверждающими документами.

Если МКК откажет, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России или в суд.

нет, не обязаны и вам придется доказать взаимосвязь изменения ваших финансовых возможностей по оплате кредита и ЧС