Осталась ипотека, я по договору КД иду с ним как заемщик

Нет. Зачем

Здравствуйте.

Банк не вправе односторонне менять условия ипотеки после смерти заёмщика (ст. 309, 310 ГК РФ): обязательства сохраняются на прежних условиях, а долг переходит к наследникам в пределах стоимости наследства (ст. 1175 ГК РФ). Рефинансирование — добровольная сделка на новых условиях (ст. 421 ГК РФ, ст. 6 ФЗ № 353‑ФЗ), согласие на неё не обязательно. При наличии несовершеннолетних наследников любые действия требуют одобрения органов опеки (ст. 37 ГК РФ, ст. 20 ФЗ № 48‑ФЗ). Проверьте, является ли смерть страховым случаем — тогда долг может погасить страховая (ст. 934 ГК РФ).

С уважением.

Ключевой вывод: банк не вправе принуждать вас и детей к рефинансированию ипотеки на новых, худших условиях – рефинансирование это новый договор, который заключается только добровольно, а действующий кредитный договор продолжает исполняться на прежних условиях, в том числе с прежней процентной ставкой. Наследники (дети) отвечают по долгу умершего лишь в пределах стоимости унаследованного имущества, при этом вы как созаёмщик остаётесь обязанными по договору независимо от наследства. Банк не может в одностороннем порядке повысить ставку или «перенести» вас на иные условия, а может лишь требовать исполнения обязательств по действующему договору либо обращать взыскание на заложенную квартиру.

Рекомендация

1. Проверьте страховку. Если при выдаче ипотеки заключался договор страхования жизни и здоровья супруга, выгодоприобретателем по которому является банк, – банк обязан сам обратиться к страховщику за выплатой; его бездействие не может ухудшать ваше положение п. 17, Тематический обзор ВС РФ, 23.10.2024 · п. 6, Обзор ВС РФ № 2 (2023), 19.07.2023. Запросите у банка информацию о действующем договоре страхования и письменно потребуйте направить заявление о страховой выплате.

2. Потребуйте письменный расчёт задолженности и график платежей именно по действующему договору, на прежних условиях, – до подписания любых документов о «рефинансировании».

3. Не подписывайте соглашение о рефинансировании, пока не получите его юридическую оценку: это добровольная сделка, и вы вправе отказаться ст. 421 ГК РФ.

4. Оцените судьбу наследства детей: отказ от наследства возможен, но для несовершеннолетних требуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства ст. 1157 ГК РФ. Если долг превышает стоимость наследуемых долей, такой отказ может быть оправдан.

5. Зафиксируйте позицию банка письменно (жалоба/претензия) – при последующем судебном споре это подтвердит, что вы действовали добросовестно, а банк пытался навязать изменение условий.

Банк не прав в том смысле, что не может в одностороннем порядке заставить вас «вступить в наследство ипотеки» на новых условиях.

Нет, конечно. Этот вопрос уже давно ВС РФ решил, Вы платите ровно по тому графику, что был у умершего, все наследники платят или по договорённости.

Желательно бы ознакомиться с документами для дачи правовой оценки.