Как правильно поступить при возникновении проблем с погашением кредита и просрочками

Уважаемый Дмитрий.

Реструктуризация долга по кредиту - это письменное соглашение кредитора с заемщиком-должником, содержащее информацию о новой схеме погашения своих финансовых обязательств. То есть, она оптимальна при условии того, что обслуживание займа на прежних условиях для клиента более не возможно.

Таким образом, если заемщик своевременно сообщает в Банк о своих финансовых затруднениях, специалисты финансово-кредитного учреждения могут предложить ему несколько вариантов выхода из затруднительного положения.

Например:

- увеличения срока кредитования, что в свою очередь дает возможность снизить величину ежемесячного взноса;

- перевод валютного кредита в рублевый;

- если у Вас заключен договор по кредитной карте, то Вам могут переоформить его на потребительский кредит наличными, по которому процентная ставка априори ниже;

- предоставление заемщику кредитных «каникул» на 3-12 месяцев (уплата только процентов в течение этого срока).

Но это зависит от Кредитора, хотя заемщик при структуризации будет обязан в общей сложности не меньше возвратить Кредитору денежек, а наоборот еще больше.

Что Вам ожидать в дальнейшем от Кредитора ?

Действия Банка, в указанной ситуации обычные, через что проходят сотни тысяч, если не миллионы граждан, кто брал кредиты, а возвращать их не смогли или не хотели по различным причинам, это касается и поручителей.

а) Сначала работники банка поуговаривают платить кредит и проценты добровольно,

попугают коллекторами, судом.

Если у заемщика несколько кредитов, а он их не возвращает, то Банки могут в этом случае писать заявления в полицию с требованиями о возбуждении уголовного дела в отношении такого заемщика.

б) Затем могут передать это дело коллекторской фирме, тогда у должников начнутся

кошмарные дни, а может быть и ночи, в т.ч. у его близких людей.

в) Если кредит не более 300 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, т.к. ему это не выгодно, проценты, в т.ч. повышенные "накручиваются" с заемщика, Банк будет ждать, когда сумма долга увеличится существенно.

г) Ну а через пару лет Банк обратится в суд со взысканием кредита, процентов по нем и повышенных процентов (неустойки).

Если это кредит, например, 250 000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком в 3-4 раз больше, хотя это зависит от размера процентов и размера повышенных процентов, пеней.

д) После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится судебный пристав-исполнитель, а это:

- аресты на счета в банках заемщика и не только, аресты имущества, запрет выезда за пределы РФ и т.д.

- взыскание исполнительского сбора с должника судебным приставом-исполнителем, а это 7% от суммы долга, с тех же 300 000 руб. 7% составят 21 000 руб., которые судебные приставы-исполнители стараются активно взыскать с должников, т.к. им с этих сумм выплачивают ССП премии.

Но судебное разбирательство с Банком - это не плохой выход для заемщика и (или) поручителя, т.к. только в суде возможно разобраться со своим долгом и с помощью юриста хотя бы снизить суммы исковых требований в виде повышенных процентов (неустойки).

Удачи Вам.