Вопросы об отказе от кредита и правомерности действий банка

Хотел бы проконсультироваться по поводу кредитных отношения с банком. Мы с женой оформили кредит на сумму 30000 рублей в банке 'Русский Стандарт' 12 сентября. В банке первоначально нам была заявлена сумма переплаты 7000 р по процентам. А в итоге полная сумма переплаты оказалось 12000 рублей, куда помимо основного долга и процентов входит: страхование физического лица 2000 рублей, плюс 3000 рублей за какую то платиновую карту, которую должны на нас оформить и прислать позже. В итоге поразмыслив над всем этим мы решили отказаться от пользования данным кредитом. Спустя 3 дня после оформления 15 сентября мы сообщили о своем решении банку. Нам сказали что закрыть кредит уже нельзя, возможно только досрочное его погашение. А в этом случае мы должны банку 6000 рублей, это: 2000-страховка, 1000-проценты за месяц (!) и 3000 за дебетовую карту. Когда я им сообщил, что за карту я категорически отказываюсь платить, то еще немного поуперавшись она (оператор) согласилась с моим условием. Но оставшиеся три тысячи на нас так и висят. Хочу узнать, правомерны ли их действия в отказе об аннулировании кредита (а не досрочном погашении), если мы даже не активировали предоставленную банковскую карту и обратились к ним в течение трех дней. И как на счёт выплат: единовременная страховая сумма и месячный процент. Благодарю за оказанное внимание. Вячеслав.