Исковая давность по кредиту - срок, обнуление и уведомления банка

Все таки хотелось бы уточнить, с какого момента исчисляется срок исковой давности по кредиту. Информация разнится. Ситуация такая: в феврале 2008 года был взят кредит на 3 года, через 2 года исправных платежей сделали реструктуризацию долга в связи с уменьшением доходов. Т.е. исходя из рассчетов сотрудников банка взяли новый кредит для погашения остатка долга по старому кредиту, но уже на 5 лет. С момента последнего платежа (с момента погашения долга по первому кредиту, как я считал) прошло уже 4 года. При звонке на горячую линию банка для выяснения состояния долга по второму кредиту, мне выдают сюрприз, что и по первому кредиту у меня долг, причем коллекторский. Возникновение этого долга не понятно, ведь для его погашения и брался 2 й кредит. Но я предполагаю, что сотрудники могли неправилтно рассчитать нужную для погашения сумму. Возможно не хватило каких-то копеек... И вся внесенная сумма растягивалась в соответствии с графиком погашения, насколько хватило. Т.е. досрочное погашение не состоялось и еще долг остался. 1.С какого момента пошел отсчет срока исковой давности: с момента последнего платежа по первому кредиту или с момента, когда внесенные средства были исчерпанны банком? 2.Не является ли звонок на горячую линию обнулением срока исковой давности, потому как в некоторых источниках написано, что любой контакт с банком по задолженности может обнулить срок исковой давности. Документов никаких не подписывал. 3.Смена прописки и телефона и неподача этих данных в банк может стать оправданием для банка, что меня не уведомили о передачи долга коллекторам?