Проблема погашения автокредита и возможности реструктуризации

В январе 2013 был взят автокредит в банке на сумму 250000 (в него входит стоимость авто+КАСКО) Платил исправно, но в мае 2013 года на предприятии где я работал произошло сокращение, после платил еще 3 мес как положено. Затем пошла просрочка с сентября. Еще до просрочек, я приезжал несколько раз в отделении банка с заявлением о реструктуризации кредита в связи с тем, что потерял работу. Я понимаю, заявления рассмотрены небыли. Работу по моей специальности найти тяжело, за копейки чтоб только хватило платить за кредит, работать идти не могу т.к. на иждивении находятся маленький ребенок и жена + съемная квартира. Сейчас набежал огромный для меня процент и пеня по кредиту, я возобновил оплату по кредиту с января 2014, но платить во много раз больше ежемесячной суммы на данный момент не могу. Получается сейчас идет 1000 штрафа в день, даже если я буду вносить 14000 тыс в мес. (раньше платеж составлял 9861) я никогда не смогу расплатится, т.к только штрафа набегает 30000 в мес. я не прошу списать мой долг, я понимаю, что они свое обязательство выполнили, прошу о реструктуризации долга. Получается что та сумма которую я вношу не идет не на погашение штрафа не на кредит. А разом заплатить 100000 не могу, мне неоткуда взять эти деньги. Просто не представляю что дальше делать, продать машину, так она даже весь долг не покроет. Помогите пожалуйста как можно решить проблему, на данный момент ребенок начал ходить в садик (пока правда болеет часто), но жена уже тоже нашла подработку. Я также работаю и обязуюсь и дальше вносить платежи, просто пока не могу за раз заплатить такую большую сумму, чтоб остановить пени и штраф и начать платить в счет погашения кредита. Что посоветуете? Спасибо заранее вам Уважаемые Юристы за ответ!