Как реструктурировать кредиты и сохранить авто в случае проблем с выплатами

Что делать и как себя вести, если возникла проблема с выплатами по кредиту? И важный момент, много времени упущено. У меня имеется 2 кредита, авто и потреб. Потреб брала в ВТБ 24, авто в Банке Москвы. Год (от 2.02.2008) платила исправно, проблем не возникало. В феврале 2009 я платила в последний раз по обоим кредитам, т.к. в ноябре 2008 потеряла работу, в связи со скрытой реорганизацией компании в которой я работала, уволили по "собственному желанию" без выплат. Спорить и выяснять отношения с работодателем бессмысленны, много кто шел и всех быстро отсекали. Дело не в этом. С марта 2009 у меня начала расти просрочка по кредитам. В феврале 2009 года я не смогла выполнить существенное (или нет?) условие кредитного договора не оформила КАСКО, только ОСАГО. На работу не получалось устроиться, не брали или на очень непривлекательную работу с очень маленькой зарплатой, не позволяющей погашать кредиты. Сейчас все плохо, грозятся судами банки. Банк Москвы работает сам, ВТБ 24 через коллекторов (Сиквойя). Банк Москвы, из-за отсутствия КАСКО попросил поставить авто на свою охраняемую стоянку, до того пока я не найду деньги купить КАСКО и погасить просрочку без % за просрочку (банк идет на уступку). Со слов юриста банка - реструктуризацию не дадут, пока не будет КАСКО и погашенной просрочки. Машину поставила. Ищу деньги, безрезультатно (сумма существенна порядка 155 тыс руб). ВТБ 24, а точнее Сиквойя работает активно звонками, прислали письмо предупреждение о взыскании всего долга перед банком и вынужденной подаче в суд иска. Как допроситься реструктуризации? Устроилась на работу, платить смогу постепенно. Нужна машина для работы, т.к. работа сопряжена с разъездами, офис за городом, постоянные задержки. Могу потерять работу без авто. Нужно же зарабатывать деньги!