Как поступить в случае если автомобиль оценен как тотал и возможные варианты компенсации

Что делать в следующей ситуации? Автомобиль wv passat был куплен у официального дилера Германика в 2010 году, куплен в кредит. Все время авто обслуживалось в сервисе официального дилера. Авто за страховано по КАСКО И ОСАГО в РесоГарантии. В ноябре 12 года ночью во дворе дома в наш мирно стоящий авто въехал другой автомобиль, вызвали сотрудников ДПС, все оформили как нужно, обратились в страховую. Два раза муж гонял к ним автомобиль, они сфотографировали все, второй раз осматривал эксперт и все затихло. И вот позвонили из салона и сказали пригнать машину в третий раз на осмотр внутренних повреждений. 4 февраля муж пригнал авто, мастера сказали скорее всего будет Тотал, хотя внешне повреждения не такие уж серьезные (удар был в заднюю часть машины сбоку, замяты оба задних крыла, задний бампер, фары; неизвестно что там наоценивают из внутренних повреждений). Всвязи с этим много вопросов возникло: 1.что такое Тотал и можно ли как то его избежать или оспорить? 2.если мы правильно поняли то если машину признают тоталом, то деньги за нее по страховке отдают банку и разницу между выплатой и кредитом отдают нам? Или там еще какие-то деньги они забирают? По страховке написано что машина оценена в 920 тыс, примерно 600 мы должны банку, т.е мы получим 320 тыс, а машину заберет страховая? Просто нас этот вариант никак не устроит-на 320 тыс ничего подобного не купишь естественно, а новый кредит нам ни один банк не дачт (так как изменились условия-родились дети и я сейчас получаю только пособие 13 тыс). Можно ли нам оставить машину и если можно то на каких условиях? 3. Если все таки произойдет такая ситуация и мы останемся совсем без автомобиля можно ли взыскать какие-то деньги с виновника ДТП, может быть моральный ущерб, ведь мы остаемся с 2-мя детьми без автомобиля и мужу нельзя ездить на метро по медицинским показаниям?