Как действовать при долге и угрозах со стороны коллекторов

Как поступить в следующей ситуации. В 2008 взяла кредит на сумму 35 тыс. рублей, платила некоторое время, потом платить не смогла, через некоторое время стали звонить из банка, передавали дело коллекторам, выплачивала как могла, от коллекторов обратно передали в банк. Предложили реструктуризацию, согласилась. С 2009 после реструктуризации стал долг 39 тысяч, тоже выплаты были несколько раз (кредит был не в одном банке, но на данный момент закрыты все кроме этого). Была тишина от банка, раз или 2 в год звонили спрашивали меня, уточняли адреса и места работы и опять тишина. В 2012 году стали звонить где то в конце сентября из банка сотрудник безопасности, объяснила, что нахожусь на последнем месяце беременности, и буду выплачивать по возможности, тогда мне предложили сделать хоть какую нибудь выплату, в сентябре внесла 1000, как они сказали, чтобы дело не пошло дальше в суд или коллекторам. В начале декабря мне позвонили и сказали, что мой долг составляет 73 тыс, но банк входит в мое положение и прощает проценты, поэтому выплатить должна только 40 тыс., дали время так сказать подумать и собрать деньги. А в начале января уже стали звонить из коллекторного агентства ЭОС. Узнала у них что банк продал им мой долг, уточнила в банке, информацию подтвердили, долг продан коллекторам. Объяснила ситуацию коллекторам, что нахожусь в декрете с ребенком и детские (около 6 тыс. рублей). Являюсь мамой одиночкой 2 детей. Но они мне грозят приехать проверить как я живу на сумму детских, как содержу детей, и что вообще у меня есть дома, почему отказываюсь платить. Я сказала, что приезжать и тем более проверять как я живу они не имеют право, что общаться с ними буду в присутствии полиции, на что они мне обещают приехать не только с полицией. Прошу передать дело в суд, что платить не отказываюсь но только по решению суда, они отказываются. Говорят что единственный аргумент чтобы не платить это если меня не будет, приводят в пример людей у которых нет рук или ног, что это они не могут работать и платить а я просто так отговорки ищу. Вот и не знаю то ли воспринимать это как угрозы то ли предупреждение? Имеют ли право коллекторы приезжать ко мне домой, что то проверять? Как дальше с ними общаться, к сожалению записать разговор с ними не смогла. Опасаюсь за себя и детей... ( (