Планируется судебное банкротство с возможной реструктуризацией.

Здравствуйте! У меня сложная ситуация. В своё время были взяты пара кредитов и несколько кредитных карт. Ситуация сложилась таким образом, что я не могу выплачивать кредиты, не совершая просрочек. Я просил банки сделать рефинансирование, потому что при моем уровне дохода это - реальный план. Меня смущает только один кредит, который был взят недавно. В этом кредите указано было, что я обязан предоставить автомобиль, при этом автомобиля у меня нет. Когда я подписал договор, я не увидел, что требуется залог, но я тут же спросил поддержку банка, что у меня нет автомобиля, не увидел, и что я готов вернуть кредит, на что (у меня есть подтвержденные скриншоты переписки в чате) было сказано, что в этом нет ничего страшного, что в случае чего просто новые кредиты будут мне обходиться в больший процент, а нынешний по проценту не увеличивается. Есть еще вторая проблема. При указании дохода никаких справок у меня 2 НДФЛ и заранее про автомобиль никто не спрашивал. Я указал доход как 50 000 рублей, а у меня он был 45 000. К тому же уже были иные кредиты до этого, то есть банк мог всё проверить заранее. Однако в ближайшее время планируется увеличение зарплаты и доход будет именно 50 000. Я не хочу отказываться от своих обязательств, я хочу хотя бы что-то вернуть, именно реструктуризацию сделать, потому что при моем доходе тот долг, что у меня есть, фактически позволил бы мне выплачивать, даже если бы было рефинансирование. Насколько финансовым управляющим подобное обстоятельство будет расцениваться, как преднамеренное? Хотя финансового управляющего планирую выбирать я именно до момента возникновения просрочек. Насколько сам банк будет настаивать насколько суд будет расценивать неверные данные по моему доходу и имуществу, если у меня есть ответ поддержки банка, что если нет автомобиля, то ничего страшного, и если доход я превысил на 5000 рублей, который я буду фактически сейчас получать? Для меня это важно. Спасибо за ответ заранее!