Собирай документы, я им отправил их, сказали, что в течение 15 дней рассмотрят.

Ситуация: ваша карта заблокирована по 115-ФЗ, но счет формально не заблокирован. Банк требует документы, рассматривает их до 30 дней, и, по отзывам, часто навязывает расторжение договора с переводом средств в другой банк. Вы хотите получить наличные, а банк утверждает, что возможен только перевод.

Правовой анализ:

1. Блокировка карты vs блокировка счета. По 115-ФЗ банк вправе приостановить операции (включая по карте) при подозрении на отмывание. Однако счет может оставаться доступным для иных операций (через оператора). Если банк ограничивает все операции, это фактически блокировка счета, что должно оформляться отдельно.

2. Право на снятие наличных. Если карта заблокирована, но счет не закрыт, вы вправе обратиться в отделение с паспортом и запросить выдачу наличных со счета. Банк не вправе отказать, если нет законных оснований для полной блокировки счета. Отказ может быть обжалован.

3. Закрытие счета по инициативе банка. Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке при нарушениях (ст. 859 ГК РФ). При этом он обязан вернуть остаток средств. Способ возврата – по вашему выбору: наличные или перевод. Банк не вправе навязывать только перевод. Если банк настаивает на переводе, это нарушение ваших прав.

4. Сроки рассмотрения. 30-дневный срок рассмотрения документов законом не установлен – это внутренняя процедура банка. Если по истечении срока не поступило отказа, блокировка может быть снята, но банки часто затягивают.

5. Защита прав. В случае неправомерных действий обращайтесь в ЦБ РФ через интернет-приемную, а также в Роспотребнадзор (как потребитель финансовых услуг) или суд.

Резюме:

- Вы вправе получить наличные в отделении, если счет не заблокирован. Отказ неправомерен.

- При расторжении договора банк обязан выдать остаток наличными по вашему требованию.

- Фиксируйте все обращения, сохраняйте документы.

- Жалуйтесь в ЦБ РФ, если банк нарушает ваши права.

Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.