Реструктуризация долгов при банкротстве с сохранением имущества

Question

Добрый день!
Суть вопроса: есть долги по кредитам на общую сумму более 1.5 млн.
Пытался рефинансировать их и обращался в банк на реструктуризацию, но банк отклонил заявку. Ранее брал кредитные каникулы, они закончились и нагрузка возросла.
Официально работаю, доход позволяет платить кредиты, но после всех платежей от дохода остаётся процентов 5-7, то есть меньше Прожиточного минимума.
Узнал о возможности финансового оздоровления через реструктуризацию долга по решению суда по 127 фз о банкротстве 
В собственности залоговая квартира и автомобиль.
Обращался за консультацией в одну компанию, обещали вывести на этот процесс, но есть сомнения.
Подскажите, пожалуйста, действительно суд и кредиторы заинтересованы проводить именно реструктуризацию, а не банкроство? 
И какие есть нюансы процедуры?
Имущество хочу сохранить, так как возможность платить есть благодаря официальному доходы, но просто хотелось отрегулировать нагрузку кредитную

Грейть Вячеслав Витальевич · Accepted Answer

Здравствуйте!
Вы можете пройти процедуру банкротства. В рамках банкротства можно заключить мировое соглашение или локальный план реструктуризации долга в отношении залогового кредита. В итоге Вы останетесь и с квартирой и с залоговым кредитом, остальные долги с Вас спишут. 
Машину при этом продадут. Если машина куплена в браке, то половину денег вернут жене / бывшей жене.

Алекс И.И. · Answer

Ваш вопрос касается возможности применения процедуры реструктуризации долгов гражданина в рамках дела о банкротстве (ФЗ №127-ФЗ). Данная процедура действительно предусмотрена законом и может быть альтернативой реализации имущества (банкротству).

**Суть реструктуризации**: должник представляет план погашения задолженности на срок до 3 лет, утверждаемый судом. Важно, чтобы после утверждения плана у вас оставались средства на жизнь (не менее прожиточного минимума).

**Анализ вашей ситуации**: вы имеете официальный доход, но после выплат по кредитам остается лишь 5-7% дохода, что ниже прожиточного минимума. Это может стать препятствием: суд вправе утвердить план только если он экономически обоснован и оставляет вам достаточно средств. Однако вы можете предложить план с уменьшением ежемесячных платежей (например, за счет увеличения срока).

**Заинтересованность суда и кредиторов**: суд, как правило, поддерживает реструктуризацию, если она реальна и позволяет кредиторам получить больше, чем при банкротстве. Кредиторы могут соглашаться, если видят, что ваши доходы стабильны и вы не намерены скрывать имущество. Если план разумен, они могут его одобрить. При отказе кредиторов суд все равно может утвердить план принудительно, если он отвечает интересам сторон.

**Нюансы проседуры**:
- Для начала нужно подать заявление в арбитражный суд о признании банкротом, приложив документы о доходах и долгах.
- В заявлении можно сразу указать о намерении реструктуризировать долги.
- Суд назначает финансового управляющего, который анализирует ваше финансовое состояние.
- Вы составляете план (срок до 3 лет, ежемесячный платеж исходя из доходов).
- Если план утвержден, имущество (включая залоговую квартиру и авто) остается у вас, но вы не можете им распоряжаться без согласия управляющего.
- При неисполнении плана возможно банкротство с продажей имущества.

**Рекомендация**: обратитесь к юристу, специализирующемуся на банкротстве, для оценки реальности реструктуризации. Важно правильно подготовить план с учетом прожиточного минимума.

**Резюме**: реструктуризация через суд возможна, но требует соответствия условиям (остаток средств после платежей ≥ прожиточного минимума). Если ваш текущий платеж слишком высок, план может предусматривать его снижение. Кредиторы и суд могут поддержать реструктуризацию, особенно если она выгоднее банкротства. Однако процедура сложна, и рекомендуется консультация со специалистом.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Пименов Дмитрий Валентинович · Answer

Каков размер вашего официального дохода «на руки» за последние 6–12 месяцев и есть ли иные регулярные поступления/удержания (алименты, штрафы, займы), а также есть ли у вас иждивенцы (дети, неработающий супруг и т.п.)?

Седова Татьяна Владимировна · Answer

Здравствуйте, Сергей!

В соответствие со ст. 213.14 ФЗ-127 от 26.10.2002 г. " О банкротстве": 
 План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму задолженности.
  На основании этой статьи в Заявлении о признании банкротом нужно правильно указать, что Вы просите ввести в отношении Вас процедуру реструктуризации задолженности. Предоставить аргументированный расчет с учетом выплаты прожиточного минимума на Вас и на несовершеннолетних детей, что Вы - способны пропорционально согласна утвержденного плана реструктуризации оплатить денежные средства.
  Реструктуризация вводится на срок 5 лет.
  Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем. Сумма по распоряжению денежными средствами - не может превышать 50 000  рублей в месяц.

На основании вышеизложенного, если Ваша заплата позволяет пропорционально погашать задолженность перед кредиторами в течение 5 лет, то Арбитражный суд ее непосредственно введет, имущество Вы не потеряете. Арбитражный суд приветствует такое положение должника, когда он своими силами может справиться с образовавшимися в силу определенных обстоятельств долгами.
Рекомендую только Вам найти грамотного, квалифицированного, действующего арбитражного управляющего из СРО.

За более детальной консультацией Вы можете обратиться к любому юристу сайта.
Желаю Вам удачи!

Реструктуризация долгов при банкротстве с сохранением имущества

Похожие вопросы

Судебное решение при банкротстве - реструктуризация долга и реализация имущества при отсутствии возможности выплаты

Что делать, если ИП имеет долги по налогам и налоговая подала на банкротство - реструктуризация долга или взыскание имущества.

Возможные варианты при подаче заявления в арбитражный суд на банкротство - реструктуризация долга или обанкротиться?

Банкротство. Реструктуризация долга.

Процедура банкротства - реструктуризация долга и вопрос прав на наследство

При процедуры банкротства (реструктуризации долгов) блокируют счёта всех банков или только текущие счёта?!

Стоимость и условия публикации при банкротстве - реструктуризация или реалищиация?

Как определить реализацию имущества или реструктуризацию долгов при банкротстве? Справка 2-Ндфл и доходы за 3 года важны

Можно ли снять самому зарплату в банке при банкротстве при реструктуризации долгов?

Как при реструктуризации долгов при банкротстве эти долги выплачиваются?

ИП подало заявление о банкротстве, реструктуризация назначена, почему нет реализации и будет ли объявлена на следующем заседании

Какой вариант выбрать - банкротство или реструктуризация долгов при задолженности в 700 тысяч рублей?

Как поступать при звонках коллекторов во время процедуры реструктуризации долгов (банкротство физического лица)?

Снятие зарплаты при реструктуризации долгов при банкротстве

При реструктуризации долгов при банкротстве, нужно каждый раз брать разрешение на снятие зарплаты у фин управляющего?

При реструктуризации долгов при банкротстве заблокировали все карты, как теперь зайти в личный кабинет Сбербанка?

Как решить проблему с кредитом под залог квартиры и другими долгами?

Что более выгодней банкротство или реструктуризация долгов по кредиту.

Банкротство и реструктуризация долгов - возможно ли снять ограничения с машины?

Разбор ситуации - банкротство или реструктуризация долгов - каковы последствия?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59