Ипотечные каникулы 2026 г

Ипотечные каникулы и банкротство — это два разных механизма, которые регулируются разными нормами права. Возможность взять ипотечные каникулы на время банкротства зависит от нескольких факторов, включая условия вашего ипотечного договора, действия банка и соблюдение определённых требований.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это временная отсрочка платежей по ипотеке, которая может быть предоставлена при определённых сложных жизненных обстоятельствах (потеря работы, снижение дохода более чем на 30%, инвалидность, временная нетрудоспособность и др.).

Условия предоставления ипотечных каникул:

сумма ипотеки не более 15 млн рублей;

ипотечное жильё — единственное у должника;

кредит оформлен на жилое помещение;

по этому кредиту ранее каникулы не предоставлялись;

есть возможность документально подтвердить причину для отсрочки платежей.

Продолжительность каникул не может превышать 6 месяцев. Заёмщик может в любое время до истечения установленного срока вернуться к обычному графику выплат, необходимо лишь уведомить банк.

Чтобы оформить ипотечные каникулы, нужно:

Обратиться в банк с заявлением.

Указать в заявлении причину, срок и предполагаемую дату начала отсрочки.

Приложить документы, которые подтверждают сложное финансовое положение.

Если банк откажет в предоставлении каникул, он обязан обосновать отказ в письменном виде.

Банкротство и ипотека

Подать на банкротство можно, даже если есть ипотека. Однако процедура банкротства может повлиять на статус ипотечного жилья.

С 2024 года внесены изменения в закон о банкротстве, которые позволяют сохранить единственное ипотечное жильё при определённых условиях. Для этого необходимо заключить мировое соглашение с банком-залогодержателем. После подписания документ должен утвердить суд, тогда эту часть имущества не добавят в конкурсную массу.

Условия для сохранения ипотечной квартиры при банкротстве:

У должника нет просрочек по ипотеке: заёмщик должен соблюдать график платежей, чтобы доказать свою добросовестность.

Ипотечная недвижимость — единственное жильё семьи должника.

У потенциального банкрота отсутствуют другие долги перед банком-залогодержателем.

Банк может предложить несколько вариантов: позволить третьему лицу полностью выплатить заём, оставить за должником возможность продолжить самостоятельно вносить платежи или заключить соглашение о реструктуризации долга (изменение процентной ставки, увеличение срока кредитования, отсрочка платежа).

Можно ли совместить ипотечные каникулы и банкротство?

Теоретически возможно сначала оформить ипотечные каникулы, а затем начать процедуру банкротства, если ситуация не улучшится. Однако это зависит от нескольких факторов:

Согласие банка. Банк не обязан предоставлять каникулы, и он может отказать, если посчитает обстоятельства недостаточно вескими или если у заёмщика уже были просрочки по ипотеке.

Состояние дел на момент подачи на банкротство. Если на момент начала процедуры банкротства у вас будут просроченные платежи по ипотеке (даже если они возникли после окончания каникул), это может затруднить сохранение жилья.

Условия мирового соглашения с банком в рамках банкротства. Даже если вам удастся оформить каникулы, при банкротстве всё равно потребуется договариваться с банком о дальнейших действиях с ипотекой.