Как вернуть деньги за навязанную гарантию при досрочном погашении кредита?

Рекомендуется сначала обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) по основаниям, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. Финомбудсмен рассматривает споры с финансовыми организациями (страховщиками, банками) на сумму до 500 000 руб. без госпошлины. Если он откажет, можно идти в суд.

Добрый день!

Вам нужно обратиться в суд с исковым заявлением. Исковое заявление составляется и подается в порядке установленным статьями 131-132 ГПК РФ.

С уважением, юрист Ермаков Сергей Александрович.

Обращайтесь к финансовому уполномоченному - раз в претензии отказали.

В суд сразу не получится, видимо.

Здравствуйте. Нужно направить мотивированную претензию, не проблема.

Вам нужно идти в суд и просить не полную стоимость, а пропорциональную часть за неиспользованные 3 года, так как 30-дневный срок для отказа от услуги (п. 1 ст. 25 Закона «О защите прав потребителей») давно прошёл, но вы вправе требовать возврат суммы за вычетом фактического периода действия договора, и здесь вся надежда на то, чтобы суд признал эту гарантию навязанной услугой.

Для точного расчёта и оценки перспектив лучше взглянуть на сам договор — там может быть прописан особый порядок возврата, который изменит стратегию.

Здравствуйте! Ситуация, когда после досрочного погашения кредита вам отказывают в возврате денег за навязанную услугу, к сожалению, очень распространена, но, как правило, разрешима в пользу потребителя.

Полученный вами отказ со ссылкой на часть 11 статьи 11 ФЗ-353, а также статьи 368 и 373 ГК РФ, скорее всего, является формальным и незаконным. Ваша главная задача — не останавливаться на этом.

Право на отказ от услуги: В соответствии с пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ и статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», вы имеете право в любое время отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг, уплатив исполнителю только фактически понесенные им расходы. Поскольку услуга по выдаче независимой гарантии связана с кредитом, который был досрочно погашен, потребность в ней отпала, а исполнитель, скорее всего, не понес никаких реальных расходов на ее обеспечение.

Навязанность услуги: Если покупка этого «сертификата» была условием для получения кредита (что часто и происходит), вы можете ссылаться на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других.

Срок возврата: По закону, претензия должна быть рассмотрена в течение 10 дней.

Здравствуйте. Ситуация требует анализа договорных условий и норм права. ООО "Юридический гарант" ссылается на ч. 11 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая регулирует возврат страховых премий при досрочном погашении кредита. Однако ваша услуга (гарантия ответственности) не является страховкой в классическом понимании, а относится к независимой гарантии, регулируемой ст. 368 и 373 ГК РФ. Независимая гарантия прекращается в связи с исполнением обязательства, если иное не предусмотрено договором. Обычно такие сертификаты не подлежат возврату после истечения 14-30 дней, если вы не доказали навязывание услуги.

Варианты действий:

1. Проверьте договор (сертификат) на предмет условий возврата. Если там прямо указан срок для отказа (например, 30 дней), то отказ законен. Если условия не прописаны, можно ссылаться на ст. 32 Закона о защите прав потребителей - право на отказ от услуги в любое время с возмещением фактических расходов исполнителя. Но возврат за оставшийся срок возможен только при досрочном расторжении договора по соглашению сторон.

2. Поскольку услуга была включена в кредитный договор (автокредит), вы вправе оспорить её как навязанную в рамках Закона о защите прав потребителей (ст. 16). Для этого нужно направить жалобу в Роспотребнадзор или подать иск в суд о недействительности условий кредитного договора и взыскании убытков.

3. Обращение к финансовому управляющему (финансовому омбудсмену) обязательно только для споров с финансовыми организациями (ст. 15 Закона N 123-ФЗ). ООО "Юридический гарант" не является финансовой организацией, если не имеет лицензии ЦБ на страховую или банковскую деятельность. Поэтому обращаться к омбудсмену бесполезно.

Рекомендуемый порядок:

- Шаг 1: Изучите договор и правила оказания услуг. Если компания добровольно не возвращает деньги, можно подать жалобу в Роспотребнадзор для проведения проверки на предмет навязывания услуг.

- Шаг 2: Если жалоба не помогает, подавайте иск в суд общей юрисдикции по месту жительства (ст. 28 ГПК РФ) или по месту заключения договора. Укажите в иске требование о расторжении договора и взыскании суммы пропорционально неиспользованному сроку, если сертификат действовал 4 года, а вы отказались от него после 1 года. Тогда сумма 180 000 / 4 * 3 = 135 000 руб. Плюс неустойка (ст. 23.1 Закона о защите прав потребителей) и моральный вред (ст. 15 Закона). Но будьте готовы, что суд может отказать, если в сертификате нет условий о возврате при досрочном погашении кредита.

- Шаг 3: Для точного определения суммы требуйте выписку о фактических расходах компании. Если они не предоставят, в иске можно просить полную стоимость (180 000 руб.) как убытки (ст. 15 ГК РФ) по факту навязывания.

Важно: При подаче иска без юриста риски высоки, так как суд может посчитать услугу оказанной (гарантия действовала 1 год).

К договору купли продажи прилагается доп соглашение, в котором прописано, что на автомобиль предоставляется скидка, если покупатель заключит договор Гарантии. А, если расторгнет, то должен вернуть скидку продавцу. Договора о предоставлении гарантии, как такового нет. Есть только заявление мужа о предоставлении гарантии.

Отказ ООО «Юридический Гарант» со ссылкой на ГК РФ и «30-дневный срок» — это стандартная уловка, которая работает не всегда.

Что делать

Направьте досудебную претензию в сам «Гарант» еще раз. Сошлитесь на ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» и позицию Верховного суда о том, что потребитель вправе отказаться от оплаченных услуг в любой момент, компенсировав лишь фактические расходы исполнителя. Укажите, что кредит погашен досрочно (приложите справку из банка), поэтому услуги по обеспечению больше не актуальны. Потребуйте возврат средств за оставшиеся 3 года в течение 10 дней.

Параллельно жалуйтесь в банк. Направьте в банк-кредитор жалобу на навязывание услуги. Иногда кредитные организации дорожат репутацией и могут повлиять на своего партнера.

Обращайтесь в суд. Если ответ снова отрицательный, готовьте иск в мировой или районный суд (в зависимости от цены иска). Вы можете требовать:

возврат платы за сертификат пропорционально оставшемуся сроку (то есть за 3 года из 4);

компенсацию морального вреда;

штраф 50% от присужденной суммы за отказ добровольно удовлетворить требование потребителя;

неустойку.