Как вернуть деньги за аннулированную страховку из-за статуса такси?

Здравствуйте, Елена!

Действия страховщика по аннулированию договора ОСАГО без возврата части страховой премии в данном случае неправомерны.

Страховые организации нередко ссылаются на пункт 1.15 Правил ОСАГО (Положение Банка России № 431-П), который допускает досрочное прекращение договора при выявлении ложных или неполных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. При этом пункт 1.16 тех же Правил устанавливает, что возврат страховой премии в таком случае не производится.

Однако ключевое значение имеет правовая позиция Верховного Суда РФ. В Постановлении Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017 прямо разъяснено: сообщение страхователем недостоверных сведений не является основанием для аннулирования полиса ОСАГО или отказа в страховой выплате. Более того, сам по себе факт использования автомобиля в качестве такси не служит основанием для признания договора недействительным.

Если вы не знали и не могли знать о том, что предыдущий собственник использовал автомобиль в качестве такси, то:

Отсутствует ваша вина в предоставлении недостоверных сведений, поскольку вы действовали добросовестно и не имели умысла ввести страховщика в заблуждение.

Страховщик сохраняет право регрессного требования к лицу, причинившему вред, если бы страховой случай наступил (подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО). Однако это не даёт ему права в одностороннем порядке аннулировать договор без возврата уплаченной премии.

Расторжение по инициативе страховщика возможно, но оно не освобождает его от обязанности возвратить часть страховой премии за неистекший период, если недостоверные сведения были предоставлены не вами, а прежним владельцем.

Инструкция к действию

Направьте страховщику заявление с требованием письменно мотивировать аннулирование со ссылкой на конкретный пункт Правил ОСАГО. Заявление подаётся в двух экземплярах: один - в страховую компанию, второй (с отметкой о принятии) - себе.

Предоставьте документы, подтверждающие, что вы не знали о статусе автомобиля как такси: выписку из реестра выданных разрешений, сведения из ГИБДД, копию ПТС, где такой отметки нет.

При отказе страховщика возвратить часть страховой премии направьте жалобу в Банк России через Интернет-приёмную и одновременно - в Службу финансового уполномоченного (омбудсмена), поскольку спор относится к имущественным вопросам ОСАГО и обязателен досудебный порядок.

При неудовлетворении требований финансовым уполномоченным обращайтесь в районный суд по месту нахождения страховщика с иском о признании договора ОСАГО действующим и взыскании неосновательного обогащения (суммы уплаченной премии).

Список документов

Заявление в страховую компанию о письменном мотивированном объяснении причин аннулирования

Договор купли-продажи автомобиля (подтверждает дату приобретения и объясняет, почему вы не знали о такси)

Выписка из ЕГРН о регистрации ТС в ГИБДД

Копия ПТС (отсутствие отметки «такси»)

Справка из уполномоченного органа о том, что на ваше имя разрешение такси не выдавалось

Платёжный документ, подтверждающий уплату страховой премии

Копия постановления об аннулировании, полученного от страховщика (при наличии)

Жалоба в Банк России (при необходимости)

Исковое заявление в суд (при недостижении результата)

Инстанции для обращения

Страховая компания - для получения мотивированного ответа и досудебного урегулирования

Банк России - Интернет-приёмная для жалоб на действия страховщиков

Служба финансового уполномоченного - обязательный досудебный порядок по имущественным спорам из ОСАГО до 500 тыс. рублей

Районный суд - при неудовлетворении требований омбудсменом