Какие права имеют МФО при просрочке и что мне грозит?

Question

Брала кредит в мирозайме, идёт просрок. Звонят, пугают судом. Скажите какие юридические права имеют такие конторы? Мне страшно, что они смогут мне сделать?

Швайцер Александр Александрович · Accepted Answer

Добрый день!

МФО имеет право требовать возврат займа, начислять проценты и неустойку в пределах договора и закона, звонить вам по правилам закона, направлять претензии, передать долг коллекторам или обратиться в суд. Если суд вынесет приказ или решение, долг могут передать приставам, и тогда уже возможны удержания с доходов, арест счетов и иные меры взыскания по исполнительному производству. Но МФО не имеет права угрожать, оскорблять, пугать уголовным делом без оснований, приезжать с давлением, звонить сколько угодно, тревожить родственников без законных оснований или разглашать информацию о вашем долге третьим лицам. Такие действия нарушают Закон № 230-ФЗ, а за нарушение правил взыскания предусмотрена ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Суда бояться не нужно: это обычный гражданский порядок взыскания долга. Уголовная ответственность за обычную просрочку по микрозайму обычно не возникает, если вы не брали займ по чужим документам и не обманывали изначально. Сейчас лучше фиксировать все звонки, сообщения и угрозы, запросить у МФО расчет долга, по возможности попросить реструктуризацию, а при нарушениях - жаловаться в ФССП и Банк России. Если придет судебный приказ, его можно отменить в течение 10 дней с момента получения.

Правовые основания: ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ, ст. 4, 6, 7 Федерального закона № 230-ФЗ, ст. 14.57 КоАП РФ

Алекс И.И. · Answer

Ситуация: вы брали кредит в микрофинансовой организации (МФО), допускаете просрочку, и вам звонят, угрожая судом. Опишу, какие права есть у МФО и чего реально опасаться. ### Права МФО при просрочке Микрофинансовые организации (МФО) – это кредиторы, которые действуют в рамках ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Закона «О потребительском кредите (займе)». Они имеют право: - Требовать возврата суммы долга и процентов по договору. - Начислять неустойку (пени, штрафы) за просрочку – но не более 20% годовых от суммы просроченного долга (ст. 12.1 ФЗ № 151). - Обращаться в суд для взыскания долга. - Привлекать коллекторские агентства для взыскания (только в рамках закона 230-ФЗ о коллекторах). ### Что МФО делать НЕ могут? - Угрожать физической расправой, уничтожением имущества, применять насилие – это уголовно наказуемо (ст. 163, 330 УК РФ). - Вводить в заблуждение (например, говорить, что к вам придут приставы или арестуют имущество без решения суда). - Звонить слишком часто (более 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц) или после 22:00 до 8:00 в будни и 20:00 до 9:00 в выходные (ст. 7 230-ФЗ). - Разглашать долг третьим лицам (родственникам, работодателю) без вашего согласия. - Начислять проценты сверх установленного лимита – общая сумма процентов и неустойки не может превышать полуторакратного размера суммы займа (ст. 12.1 ФЗ № 151). ### Что грозит за просрочку? - Начисление процентов и неустойки по договору. - Судебное взыскание. Если МФО подаст в суд, вы получите судебный приказ или решение. Если не возразите, приказ вступит в силу и приставы могут списывать деньги с карт/счетов, обращать взыскание на имущество (но только на то, что не является единственным жильем, предметами первой необходимости и т.д.). - Ваша кредитная история будет испорчена. - Уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения долга возможна только при крупном размере (сумма долга > 2,5 млн руб.) и после вступившего в силу судебного акта. По микрозаймам это почти нереально. ### Как защититься? - Не игнорируйте звонки – вежливо объясните, что находитесь в трудной ситуации, запросите график платежей и предложите реструктуризацию или отсрочку. - Фиксируйте угрозы – записывайте разговоры (с предупреждением), делайте скриншоты сообщений. При нарушениях жалуйтесь в ЦБ РФ и ФССП. - Если МФО нарушает закон о коллекторах (чрезмерные звонки, угрозы), можно подать жалобу в ФССП или в полицию. - Не бойтесь суда – при маленькой сумме долга суд часто встает на сторону заемщика, снижая неустойку по ст. 333 ГК РФ. ### Резюме МФО имеют право взыскивать долг, в том числе через суд, но не могут угрожать незаконными методами. Реальные последствия просрочки – начисление штрафов и судебное разбирательство, которое, при небольших суммах, может закончиться мировым соглашением или снижением неустойки. Уголовная ответственность за микрозаймы практически исключена. Рекомендую не паниковать, но действовать: свяжитесь с МФО, обсудите варианты погашения, и при нарушении ваших прав обращайтесь в контролирующие органы. Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Исаева Елена Юрьевна · Answer

Обратятся в суд и взыщут по суду задолженность. Принудительным исполнением решения суда занимаются приставы

Хмельницкий Виталий Николаевич · Answer

Татьяна, могут взыскать задолженность в судебном порядке

Юдаев Владимир Вячеславович · Answer

Бояться коллекторов и микрофинансовых организаций (МФО) не нужно: их деятельность строго ограничена законом, а за запугивание им грозят крупные штрафы и потеря лицензии.В России права кредиторов и коллекторов при просрочке регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ.

Злотникова Любовь Геннадьевна · Answer

Здравствуйте.
Бывает, что они действуют недобросовестно - звонят друзьям, знакомым, на работу. Обещают приехать домой. Но все это незаконно, в таких случаях можно обращаться с жалобой в ЦБ, при необходимости в полицию. В квартиру не пускать, можете с ними не взаимодействовать.
В рамках закона они вправе обратиться в суд и взыскать с Вас задолженность (включая неустойку за нарушение обязательств) принудительно.
С уважением.

Працко Виталий Александрович · Answer

Здравствуйте !

В рассматриваемом случае необходимо направить заявление в полицию о проведении доследственной проверки (ст.144-145 УПК РФ) по данному факту и возбуждении уголовного дела.

Всего доброго Вам!

Седова Татьяна Владимировна · Answer

Здравствуйте, Татьяна!

В соответствии с ФЗ-230 от 03.07.2016 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

- если просрочка у Вас составляет от 4 мес., то направьте в адрес кредитора заявление об отказе от взаимодействия в свободной форме - Вам не будут больше звонить, писать и приезжать домой, а также звонить на работу и знакомым.

Если просрочка меньше 4 мес., то кредиторам направлять такое заявление бессмысленно - заявление будет считаться недействительным.

МФО действительно могут обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника.

Вам нужно будет подать заявление на отмену судебного приказа в течение 10 дней ст. 128 ГПК РФ.

Если заявление будет соответствовать требованиям действующего законодательства, то Суд вынесет Определение об отмене судебного приказа.

Далее Кредитор вправе подать исковое заявление в суд о взыскании задолженности с Вас.

Вы в ответ можете подать в суд аргументированное возражение:

- применим ли срок исковой давности ст. 196 ГК РФ (3 года) - нужно смотреть документы,

- снизить неустойку – ст. 333 ГК РФ,

- проценты – ст. 395 ГК РФ.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.

Какие права имеют МФО при просрочке и что мне грозит?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (от 31.03.2026)

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ((с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2026))

Уголовный кодекс Российской Федерации (ред. от 20.02.2026)

Юридические услуги в Санкт-Петербург

Похожие вопросы

Согласие подписывает: при задолженности или просрочке мфо списывает с карты деньги.

Как защититься от коллекторов при просрочках МФО и когда прекратится их давление после подачи заявления на банкротство?

Как защитить свою квартиру от ареста при наличии просрочек МФО?

Имеют ли право высчитывать 50% со страховой пенсии за долги и просрочки МФО. Бабушке 79 лет.

Право коллекторов на уведомление о выезде по месту жительства при работе с просрочками МФО

Хочу пройти в банке Восточный перекредитовку по кредитам. У меня есть просрочки МФО и перед банками получится или нет?

Имеется просрочка. Мфо пытается списать деньги с карты. Если карту заблокировать мфо сможет списать деньги со счета?

Приходили на работу из ОБЭП по поводу просрочки мфо что делать?

Есть задолженность 18000 тыс 23 дня просрочки, мфо,позвонил робот и сказал что в течении 6 дней приедет группа взыскания.

Просрочка МФО подали в суд грозятся задержать на 48 часов что делать?

Могу ли за просрочки МФО за начисленные проценты штрафы и пени так как возможности нет платить могу ли я сама подать в суд?

Как помочь ситуации с просрочкой МФО и передачей данных в Столичный АВД?

Добрый день. Через какое время после просрочки мфо могут прислать письмо на адрес регистрации?

Штраф за просрочку - МФО требует вернуть вдвое больше взятой суммы

Как придёт сп, можно его отменить и как его отменять, просрочки МФО.

Если за просрочку МФО подадут в суд, моё присутствие нужно?

Просрочка мфо. Угрозы. Помогите советом.

Через какое время присылают по прописке письма из-за просрочки мфо?

Просрочка МФО (займ)

Образовалась просрочка МФО. В течении какого времени передают документы в суд или коллектора?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59