Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, если её срок уже истёк?

Вопрос №24992163 из г. Вологда
опубликован 06.06.2026, 19:40

Question

Взяла кредит в июне 2024 г. - 200 000 руб. Оформили страховку для уменьшения % ставки (+98 000), итого сумма кредита составила 298 000. Договор страховки подписывался онлайн через приложение банка, честно не читала, да и работники особо не рассказали о нем, думала стандартный как у всех банков. В мае 2026 г решила погасить кредит досрочно, позвонила в банк узнать сумму для досрочного погашения, и можно ли вернуть страховку. Сумма для погашения составила 196000, а страховку вернуть не получиться, т к она была только до 2025 г. Т.е. получается я почти 2 года платила только за страховку, которая действует всего 1 год и вернуть ее нельзя. 
Можно ли что-то сделать в таком случае чтобы вернуть хоть часть страховки

Ткач Николай Владимирович · Accepted Answer

Шансов мало, так как срок действия страховки истёк в 2025 году, а по закону вернуть деньги можно только в «период охлаждения» (30 дней после оформления, п. 2.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ) либо при досрочном погашении, если страховка привязана к долгу, но суды часто отказывают, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ .

Алекс И.И. · Answer

Ситуация: вы взяли кредит 200 000 руб. в июне 2024 г., оформили страховку за 98 000 руб. для снижения ставки, общая сумма кредита — 298 000 руб. Договор страхования подписан онлайн. В мае 2026 г. вы хотите досрочно погасить кредит и вернуть часть страховки. Банк сообщил, что страховка действовала только до 2025 г., поэтому возврат невозможен. **Разбор ситуации** 1. **Правовая природа страховки** - Если страхование было обязательным условием для получения кредита по сниженной ставке, это считается «навязанной услугой». В таком случае вы имеете право отказаться от страховки в течение «периода охлаждения» (14 дней с даты подписания) и вернуть её полную стоимость (Указание Банка России № 4500-У). Однако с июня 2024 г. прошло более 14 дней, поэтому этот механизм уже неприменим. 2. **Возврат при досрочном погашении** - Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе от договора страхования (если он не был вызван наступлением страхового случая) страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное. Однако при досрочном погашении кредита, если страховка обеспечивала кредитный риск (например, на случай смерти или потери трудоспособности), вы можете потребовать часть премии пропорционально оставшемуся сроку страхования. **Ключевой момент: срок страхования уже истёк (до 2025 г.), поэтому оставшегося срока нет — возвращать нечего.** - Даже если бы вы погасили кредит до окончания срока страховки, возврат был бы возможен, но банки часто отказывают, ссылаясь на то, что страховая премия уже уплачена страховщику. Вам пришлось бы обращаться напрямую в страховую компанию или в суд. 3. **Обман или неполное информирование** - Вы указываете, что не читали договор и сотрудники банка не разъяснили условия. Однако подписание документа электронной подписью означает согласие с его условиями. Доказать, что вас ввели в заблуждение, сложно, но возможно (ст. 179 ГК РФ, ст. 12 Закона о защите прав потребителей). Для этого потребуется запись разговора с банком, скриншоты и т.д. Если вы сможете доказать, что вас не предупредили, что страховка действует всего 1 год, а вы платили за неё почти 2 года (т.к. её стоимость включена в тело кредита), можно попытаться признать договор страхования недействительным в части срока. 4. **Что можно попробовать сделать** - Направьте письменную претензию в банк с требованием вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному сроку (даже если срок истёк, аргументируйте тем, что вы платили проценты на сумму страховки). Ссылайтесь на ст. 958 ГК РФ и на то, что при досрочном погашении отпадают риски. - Обратитесь с жалобой в Банк России (ЦБ) по факту навязывания услуги и недостаточного информирования. Если банк не ответит или ответит отказом, подайте жалобу в Роспотребнадзор. - Если сумма спора значима, обратитесь в суд с иском о защите прав потребителей. Можно требовать возврата части премии, компенсации морального вреда и неустойки. **Краткое резюме** - В вашей ситуации шансы на возврат страховки низкие, так как её срок уже истёк. Однако вы можете попробовать оспорить договор из-за недобросовестного информирования или ссылаться на то, что платили за страховку как часть кредита дольше, чем она действовала. - Рекомендуется сначала направить формальную претензию в банк, затем жалобу в ЦБ, и, возможно, обратиться в суд. Без активных действий возврат практически невозможен. Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

Питниченко Александр Юрьевич · Answer

Можно попытаться вернуть деньги, если удастся доказать, что страховка была вам навязана и вы, как потребитель, не были должным образом проинформированы об услуге (ст 16 и 10 Закона о защите прав потребителей соответственно)

Каравайцева Елена Александровна · Answer

Нужно изучать договор. Иначе корректный ответ на ваш вопрос невозможен.

Кочетков Александр Владиленович · Answer

Заёмщики имеют право на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, если договор страхования заключён после этой даты.

Возврат рассчитывается пропорционально неиспользованному сроку действия полиса.

Если договор страхования был заключён до 01.09.2020 года, возможность возврата зависит от условий самого договора.

Возврат невозможен, если в период действия полиса наступил страховой случай и заёмщик получил выплату.

Страховка должна быть добровольной. Обязательное страхование (например, залогового имущества при ипотеке) вернуть нельзя.

В вашем случае, если договор страхования был заключён в июне 2024 года (после 01.09.2020 года), в теории Вы могли претендовать на возврат части страховки за период с момента досрочного погашения до окончания срока действия полиса (до конца 2025 года).

Но если в договоре были прописаны условия, исключающие такой возврат, или если страховой случай уже наступил, банк или страховая компания могли отказать.

Юдаев Владимир Вячеславович · Answer

Вернуть деньги за страховку стандартным способом при досрочном погашении не получится, так как срок действия самого полиса официально истек еще в 2025 году. Однако вы можете попытаться вернуть средства, оспорив действия банка как мисселинг (введение в заблуждение) и нарушение ваших прав на получение достоверной информации об услуге.

Громов Валерий Дмитриевич · Answer

Здравствуйте! Часть страховки при досрочном погашении возвращают только за неиспользованный срок, если полис связан с кредитом и не было страхового случая (ст. 11 Закона №353-ФЗ, ст. 958 ГК РФ). Если она закончилась в 2025, возврат сложен, но можно спорить из-за неполной информации или навязывания (ст. 10, 16 ЗоЗПП). Какой срок в полисе? Согласие на страховку было отдельным? Ответы помогут точнее оценить шанс

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, если её срок уже истёк?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Юридические услуги в Вологда

Похожие вопросы

Возможно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, если срок страховки превышает срок кредита?

Сбербанк отказывается вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита

Является ли возврат страховки при досрочном погашении кредита обязательным и почему?\n2.

Возврат суммы страховки при досрочном погашении автокредита- это возможно?

Возможно ли вернуть страховку, часть страховки при досрочном погашении кредита.

Как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, если страховой случай не связан с трудовым расторжением?

Обязан ли Сбербанк вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита? Если да, то на основании какого закона, статей?

Могу ли я вернуть страховку при досрочном погашении кредита, страховка входила в кредитный договор?

Возможно ли вернуть часть страховки жизни при досрочном погашении кредита

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в банке ВТБ 24 для пенсионерки, опекуна инвалида?

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в Альфа-банке?

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, оформленного в мае 2016 года?

Банк нарушил права клиента - можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита?

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита и как это сделать.

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита?

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в банке СКБ-банк страховая компания северная казна.

Возможно ли получить возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита в банке Ренессанс без указания

Как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в банке

Возможно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита и есть ли закон, регулирующий этот вопрос?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59