Обязан ли родственник возвращать займ, если МФО выдала его при самозапрете?

Здравствуйте. Ситуация крайне неприятная, но закон в данном случае на стороне вашего родственника.

С 1 марта 2025 года в России полноценно заработал механизм «самозапрета» на выдачу кредитов через портал Госуслуг (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ, внесший изменения в ФЗ «О кредитных историях»). Если самозапрет был активирован до момента оформления займов, то микрофинансовые организации (МФО) были обязаны проверить наличие этого запрета в квалифицированных бюро кредитных историй перед выдачей денег.

Поскольку они выдали деньги, проигнорировав действующий запрет, это их предпринимательский риск и прямое нарушение закона.

Последствия для родственника:

1. Договор займа. Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона, может быть признана недействительной. Поскольку МФО нарушила императивную норму закона о проверке самозапрета, договор можно признать недействительным через суд. В этом случае придется вернуть только тело займа (полученную сумму), но штрафы и огромные проценты платить не нужно.

2. Уголовная ответственность. Вашего родственника нельзя привлечь к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования). Для мошенничества нужен умысел на обман. Умысел отсутствует, так как он воспользовался предоставленным государством инструментом защиты (самозапретом).

3. Кредитная история. Информация об этих долгах сейчас портит кредитную историю. После признания договоров недействительными через суд записи должны быть удалены из БКИ.

Ваши действия:

1. Жалоба в ЦБ РФ через интернет-приемную — это обязательно, чтобы зафиксировать факт нарушения со стороны МФО.

2. Запросить свою кредитную историю через Госуслуги, чтобы увидеть все выданные займы.

3. Подать досудебную претензию в каждую МФО с требованием аннулировать долг на основании нарушения ст. 16 Закона «О потребительском кредите (займе)».

4. Если отказывают — подавать коллективный или индивидуальный иск в суд о признании договоров недействительными.

Для грамотного составления судебных исков можете обратиться в личные сообщения