Как разблокировать счет в Альфа-банке после блокировки по 115-ФЗ?

Согласно 115-ФЗ банк вправе запрашивать документы. Предоставьте запрошенные чеки и объясните экономический смысл переводов. Если банк откажет, обращайтесь в ЦБ или суд. Для подготовки документов рекомендую обратиться к юристу.

Добрый день! Если банк заблокировал счет в рамках Федерального закона № 115-ФЗ, он вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операций. Если переводы были связаны с нелегальным для РФ онлайн-казино, это может стать основанием для отказа в проведении операций и сохранения ограничений. Если вы уже представили все имеющиеся документы, запросите у банка письменное мотивированное решение. При несогласии с ним вы вправе обратиться с жалобой в Банк России или оспорить действия банка в суде. Если банк приглашает вас в Москву, уточните, обязательно ли личное присутствие или документы можно представить дистанционно.

Правовые основания:

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов...» ст. 7

Гражданский кодекс РФ ст. 845, ст. 858

Логично

В вашем случае важно понять характер переводов. Если вы переводили средства на счета физических лиц в банках Таджикистана и Узбекистана, банк может рассматривать их как сомнительные, особенно если они не связаны с вашей предпринимательской деятельностью. Упоминание казино «Пинко» крайне негативно: азартные игры в России запрещены (кроме специальных игорных зон), и банк вправе отказать в проведении операций, связанных с игорным бизнесом.

Уважаемая Екатерина, здравствуйте. Блокировка счета по Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» применяется банком при выявлении сомнительных операций. В вашей ситуации переводы в Таджикистан и Узбекистан, а особенно связь с нелегальным на территории РФ казино «Пинко», дают банку веские основания для запроса документов и приостановки операций. Согласно пункту 11 статьи 7 указанного закона, банк вправе запрашивать у клиента документы, подтверждающие источник происхождения средств и экономический смысл операций. Если вы не можете предоставить чеки или иные доказательства, объясняющие расходы, банк вправе отказать в проведении операций, расторгнуть договор банковского счета и внести вас в «черный список». Это решение банк принимает на основании собственных правил внутреннего контроля, и суды впоследствии часто признают такие действия законными.

Требование явиться в офис в Москве основано на внутренних процедурах банка и также является правомерным. Вы вправе направить в банк письменное обращение с просьбой рассмотреть документы дистанционно, приложив все имеющиеся у вас пояснения, выписки о доходах, чеки и подробно описав цели переводов. Если банк откажет или проигнорирует обращение, вы можете подать жалобу в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте cbr.ru, а также обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными и обязании восстановить доступ к счету в порядке статьи 845 Гражданского кодекса РФ, гарантирующей свободу распоряжения средствами с учетом ограничений, установленных федеральным законом. Иск подается по месту жительства или по месту нахождения филиала банка. Шансы на положительный исход в суде зависят от того, насколько убедительно вы сможете доказать добросовестность операций и отсутствие признаков легализации.

Если нужна будет помощь — обращайтесь. Контакты в профиле.